Персональный блог

Маргарита Филиппова

03.03.2014 07:3614

Можно ли сделать застройщиков желанными клиентами страховщиков?

Как известно, с 1 января 2014 г. вступили в силу поправки к закону о долевом строительстве. Они открыли для страховщиков новую нишу – страхование ответственности застройщиков перед дольщиками.

Принято считать, что обязательное или вмененное страхование – это «легкие деньги» для страхового бизнеса. Однако оживления на новом рынке пока совсем не наблюдается, – несмотря на то, что интерес со стороны страховщиков к нему есть. Основная причина достаточно очевидна – рынок долевого строительства очень непрозрачен, а риски на нем оценить сложно. При этом единых для страховщиков правил игры на нем до сих пор никто не установил. Более того – пока даже не ясно, насколько опасными для страховщиков эти правила в итоге окажутся.

За разработку типовых правил страхования ответственности застройщиков взялся Всероссийский союз страховщиков. Первоначальная редакция правил предусматривала выплату страхового возмещения только в случае банкротства застройщиков. На мой взгляд, такой подход полностью соответствует духу закона и позволяет сделать страхуемые риски хоть как-то оцениваемыми. Однако страхнадзор отправил правила на доработку. По его мнению, они должны предусматривать больше оснований для выплаты. Вероятно, предполагается, что страховка должна покрывать риски, связанные со сроками и качеством строительства. Если это будет сделано, то оценка рисков усложнится в разы, в разы вырастут и риски.

Кроме того, объем ответственности страховщика даже по одному жилому дому исчисляется сотнями миллионов рублей (например, в Красноярском крае страховая сумма по стоквартирному дому составит 178 млн р.). А один застройщик обычно возводит одновременно несколько объектов, соответственно увеличивается и сумма ответственности. Немногие страховщики в России способны оставлять такие риски на собственном удержании. Но сегодня ни одна перестраховочная компания (включая зарубежные) защиту по этому виду страхования предоставить не готова.

При таком положении дел ни одного серьезного страховщика этот вид страхования не заинтересует. Однако он может показаться весьма привлекательным компаниям, которые не намерены задерживаться на страховом рынке. В результате через некоторое время мы получим волну недовольства страховщиками на новом фронте: из-за невыплат возмещения дольщикам, чьи застройщики обанкротились.

Между тем, выход из ситуации есть. Во-первых, нам нужны четкие и понятные правила страхования ответственности застройщиков, покрывающие оцениваемые и прогнозируемые риски. Во-вторых, нам нужна перестраховочная емкость (для начала, например, в виде перестраховочного пула страховщиков, работающих по этому риску).

Тогда у страховых компаний появится возможность работать на новом рынке,  добросовестные строители смогут использовать страховой инструмент в качестве финансовой гарантии, а у граждан появится надежная защита от потери заплаченных за будущее жилье денег из-за банкротства застройщика.


Комментарии (14)

Желаете оставить комментарий?

Если вы зарегистрированный пользователь авторизуйтесь,

если незарегистрированный зарегистрируйтесь.

  • 03.03.2014 09:24 Сергей Гущин
    Маргарита, все правильно написано, но мне кажется, что все наши усилия по созданию понятных правил и страховой емкости не приведут к положительному результату.
    Закон заранее является ущербным, так как никакому застройщику не интересна реальная страховая защита на случай своего банкротства. Какая ему разница, получат ли страховые выплаты его дольщики, если он решил обанкротиться?
    Следовательно, он будет искать пути выполнить требования законодательства за минимальные деньги, что «весьма привлекательно для компаний, которые не намерены задерживаться на страховом рынке». Такие компании уже появились, а еще больше их на подходе. Серьезные страховщики никогда не смогут конкурировать с ними на этом рынке.

    Желаете оставить комментарий?

    Если вы зарегистрированный пользователь авторизуйтесь,

    если незарегистрированный зарегистрируйтесь.

  • 03.03.2014 09:26 йонас
    Маргарита! С перестрахованием Вы ошибаетесь. Есть компания готовая взять на перестрахования.
    А что касается страховых компаний, то уже есть первые ласточки.

    Желаете оставить комментарий?

    Если вы зарегистрированный пользователь авторизуйтесь,

    если незарегистрированный зарегистрируйтесь.

  • 03.03.2014 09:29 йонас
    Сергей, Ваша формула приминима и к страховым компаниям. Это ущербная политика. Страховые компании за последние 10 лет потеряли хватку и профессиональных специалистов.

    Желаете оставить комментарий?

    Если вы зарегистрированный пользователь авторизуйтесь,

    если незарегистрированный зарегистрируйтесь.

  • 03.03.2014 10:34 sakhalin
    Во-первых, нам нужны четкие и понятные правила страхования ответственности застройщиков, покрывающие оцениваемые и прогнозируемые риски.
    А как быть с непрозрачностью для страховщика финансовых потоков Страхователя — его нецелевые или завышенные расходы, не говоря уж про то, использует ли Застройщик деньги на строительство жилого дома или переводит в оффшор и заведомо собрался банкротить свою фирму? А Страховщики пускай платят дольщикам! Кто и как будет оценивать и прогнозировать эти риски? Г-н Полонский — яркий тому пример. Если подобные случаи исключить оговорками, то тогда выполнение социального заказа на такое страхование будет равно нулю.

    Желаете оставить комментарий?

    Если вы зарегистрированный пользователь авторизуйтесь,

    если незарегистрированный зарегистрируйтесь.

  • Весьма похоже, Сергей, что этот рынок будет развиваться именно по такому сценарию. Социальный заказ при этом выполнен не будет.

    Желаете оставить комментарий?

    Если вы зарегистрированный пользователь авторизуйтесь,

    если незарегистрированный зарегистрируйтесь.

  • «Страховые ласточки» нам известны, а кто же этот таниственный перестраховщик?

    Желаете оставить комментарий?

    Если вы зарегистрированный пользователь авторизуйтесь,

    если незарегистрированный зарегистрируйтесь.

  • 03.03.2014 11:00 Чичикина Елена
    В данном случае Страховщик будет следовать судьбе Застройщика и рискует потерять лицензию, разделяя обязательства Застройщика перед дольщиками. узнать планы и прогнозировать риски очень сложно в таких случаях, как с г-ном Полонским

    Желаете оставить комментарий?

    Если вы зарегистрированный пользователь авторизуйтесь,

    если незарегистрированный зарегистрируйтесь.

  • 03.03.2014 11:14 Юрий М
    Он вовсе не таинственный. Более того, это единственная компания, которая имеет шанс и ресурсы все сделать правильно, а не как обычно. Даю намек — эта программа не будет лишена государственной поддержки… Но слова ГОС в названии нет.

    Желаете оставить комментарий?

    Если вы зарегистрированный пользователь авторизуйтесь,

    если незарегистрированный зарегистрируйтесь.

  • 03.03.2014 15:54 йонас
    Именно социальный заказ выполнен. На сколько и как он будет воплощен, вот это вопрос…

    Желаете оставить комментарий?

    Если вы зарегистрированный пользователь авторизуйтесь,

    если незарегистрированный зарегистрируйтесь.

  • 03.03.2014 15:57 йонас
    Уже несколько страховых компаний обратилась к этому перестраховщику…

    Желаете оставить комментарий?

    Если вы зарегистрированный пользователь авторизуйтесь,

    если незарегистрированный зарегистрируйтесь.

  • 03.03.2014 16:00 йонас
    Все более прозрачно, только страховая премия должна ровняться страховой сумме.
    В Сочи был застройщик ООО«Красная площадь», а страховая компания СК«Колумб» так и делала, только через год СК ушла с рынка, а застройщик испарился…

    Желаете оставить комментарий?

    Если вы зарегистрированный пользователь авторизуйтесь,

    если незарегистрированный зарегистрируйтесь.

  • 04.03.2014 06:19 sakhalin
    «Колумб» «уплыл» в Америку? :D

    Желаете оставить комментарий?

    Если вы зарегистрированный пользователь авторизуйтесь,

    если незарегистрированный зарегистрируйтесь.

  • 05.03.2014 18:29 инШура
    Перестраховщики настолько бояться перестраховывать, что с удовольствием перестраховались бы сами не задорого, желательно без своего участия, да страшно им. Что за перестраховщики такие, что сразу сделались глухими и безразличными к такому Прекрасному перспективному емкому виду? Что запуск спутников не так страшно перестраховывать?

    Желаете оставить комментарий?

    Если вы зарегистрированный пользователь авторизуйтесь,

    если незарегистрированный зарегистрируйтесь.

  • 08.03.2014 23:37 Elgarik
    Кто же из страховщиков все-таки берется страховать ответственность застройщиков?

    Желаете оставить комментарий?

    Если вы зарегистрированный пользователь авторизуйтесь,

    если незарегистрированный зарегистрируйтесь.

 

 
 
 
АСН Daily на ваш Email
Поделиться ссылкой
 
Страховые тендеры на сайте
 за неделю:
 за день: