Об этом рассказала 2 февраля на заседании Экспертного совета по законодательству о страховании комитета Госдумы по финансовому рынку заместитель директора департамента финансовой политики Минфина Вера Балакирева.
По ее словам, экономисты министерства рассмотрели несколько подходов к определению адекватных размеров страховых выплат за вред жизни человека, учитывающих, в частности, социальное положение пострадавшего, его возраст, пол, уровень дохода, наличие и состав семьи, причины смерти и многие другие факторы.
Один из изученных Минфином подходов основан на определении средней выплаты за вред жизни человека, рассчитанной исходя из нынешних размеров государственных пособий или сумм, определяемых в ходе судебных тяжб. По этому методу, средняя выплата составила около 200 тыс. руб., а в единичных случаях – 1 млн и 3 млн руб., рассказала Вера Балакирева. Это выплаты, которые производились по авиакатастрофам, терактам, авариям на шахтах, чрезвычайным ситуациям и т.п. Такой подход можно учитывать, но для целей страхования суммы недостаточны, сочло министерство.
Исходя из экономической теории человеческого капитала, стоимость жизни в России оценивается в 3–3,5 млн руб., в Великобритании – в 1,5 млн фунтов стерлингов, в США – примерно в $3 млн. Ученые, проводившие исследование стоимости человеческой жизни по заказу МЧС, сочли, что в зависимости от объема возмещаемых расходов эта величина может составлять от 1,5 до 15 млн руб. Предложенные ими ориентиры для целей страхования – 7–10 млн руб., рассказала Вера Балакирева.
Согласно результатам соцопросов, сами россияне оценивают свою жизнь в среднем в 3–3,5 млн руб. При этом мужчины ценят жизнь выше – в 5 млн руб., женщины ниже – в 2,5 млн руб. Дешевле оценивают жизнь также молодежь и пожилые люди – в 1–2 млн руб.
В действующем законодательстве нет единых подходов к определению размеров страховых выплат за вред, причиненный жизни человека, отметила Вера Балакирева. Так, согласно закону об ОСАГО страховая сумма равна 160 тыс. руб., в соответствии с Воздушным кодексом – 2 млн руб., а выплаты в обязательном страховании военнослужащих привязаны к размеру их окладов.
По мнению Минфина, при пересмотре действующего законодательства можно было бы поднять вопрос об унификации страховых сумм и установлении их в размере 2–3 млн руб. В случае принятия такого решения одновременно потребовалось бы пересматривать тарифы. Кроме того, предстояло бы оценить социальную составляющую каждого вида страхования и готовность общества к изменению стоимости полисов, подчеркнула Вера Балакирева.
В то же время она отметила, что Минфин сейчас не занимается такой работой. «Переработать законодательство недолго. Нам бы хотелось понять готовность рынка к этому и услышать отклик страховщиков», – заявила Вера Балакирева журналистам.
На основе представленных Минфином данных экспертный совет решил подготовить рекомендации для определения размеров страховых сумм за вред, причиненный жизни человека. Впоследствии их планируется направить в министерства, ведомства и депутатам Госдумы для возможного использования в законотворчестве.
