Карты рисков будут формироваться на основе бухгалтерской и статистической отчетности страховщиков, начиная с данных за 2008 г., сообщила на встрече с журналистами 18 февраля замначальника управления надзора и контроля ФССН Ирина Краснова. Карты на каждого страховщика на основе этих сведений будут составляться ежеквартально. При необходимости ФССН сможет запрашивать дополнительные данные и составлять карты с любой периодичностью.
После накапливания 6–7 карт рисков на компанию ФССН сможет выстраивать прогнозные показатели и вести, таким образом, перспективный надзор за участниками рынка, рассказала Ирина Краснова. Сегодня в общем объеме надзорной деятельности этот вид занимает всего около 20%, а 80% приходится на ретроспективную форму. «Ретроспективный надзор не позволяет получить объективную информацию. Если по итогам анализа годовой отчетности мы видим, что у компании проблемы, то с принятием мер мы опоздали уже года на полтора», – сообщила Ирина Краснова.
Возможные риски в деятельности страховщиков разделены на шесть основных групп, рассказал руководитель рабочей группы по внедрению системы оценки рисков страховых компаний Александр Шварев. Это риски неполучения дохода, увеличения расходов, операционные, законодательные, управленческие и финансовые риски. Каждая группа рисков состоит из нескольких подвидов. Например, в числе финансовых – риски потери финансовой устойчивости, обесценивания активов, недостаточной ликвидности, банкротства. Каждому риску присваивается определенный вес в соответствии с рекомендациями Международной ассоциации страхнадзоров, Базельского комитета и крупнейших мировых аналитиков страхового рынка.
Результаты применения системы в отношении каждой компании выводятся на ее индивидуальной карте. Карты поделены на три зоны – зеленую, желтую и красную. В зеленой – отражаются риски с малой вероятностью реализации, в желтой – хорошо выраженные. Наличие рисков в красной зоне свидетельствует о наличии у страховщика серьезных проблем. Для каждого риска сформирован план надзорных мероприятий, который включает в себя проведение тематических проверок, направление запросов или превентивных рекомендаций, рассказал руководитель группы.
По словам главы ФССН Александра Коваля, с внедрением этой системы у службы появится «инструмент упреждающего характера, работающий в режиме, близком к реальному времени». «Мы будем знать о ситуации в компании не позже, чем ее руководители, и точно раньше, чем ее акционеры. Это станет холодным душем для страховщиков, поддерживающим их в постоянном тонусе. Я не буду говорить «кошмар», потому что нельзя «кошмарить» бизнес, но это будет отрезвляюще и многим страховщикам не понравится», – заявил руководитель ФССН.
Александр Коваль сообщил, что внедрение новой системы оценки рисков не требует согласования с Минфином или иными структурами и ведомствами. Анализ сведений и запрос дополнительных данных не выходит за рамки полномочий органа страхового надзора, уверен он.
