АСН проанализировало решения апелляционных судов федерального уровня, рассмотревших споры по добровольному страхованию, в которых клиент не стал обращаться к страховщику с досудебной претензией. Во всех проанализированных АСН случаях (около 50 вердиктов апелляционных инстанций в 15 из 83 регионов РФ), это обстоятельство не сказалось на решении суда о взыскании суммы страхового возмещения и 50%-го потребительского штрафа.
При этом суды мотивировали свои решения по-разному. Чаще всего они ссылались на то, что досудебный порядок урегулирования страховых споров не предусмотрен законодательством, а «первичное обращение страхователя в страховую компанию за получением выплаты и есть требование потребителя, которое страховая компания должна была своевременно и добровольно выполнить в полном объеме».
Если же страховщик ссылался на то, что обязательное досудебное урегулирование предусмотрено договором страхования, суд указывал, что такой порядок урегулирования споров противоречит закону о защите прав потребителей. В одном из решений суд счел, что «смысл положений» постановления Пленума Верховного суда РФ от 28 июня 2012 г. о защите прав потребителей не предусматривает обязанности соблюдения досудебного порядка урегулирования страховых споров.
Решения судов по спорам в добровольном страховании при отсутствии досудебных претензий клиентов*
| Регион | Документ |
| Башкортостан | Апел. опред. Верховного суда Республики Башкортостан по делу №33-696/2014 от 23.01.2014 |
| Волгоградская обл. | Апел. опред. Волгоградского облсуда по делу № 33-10066/2012 от 10.10.2012 |
| Вологодская обл. | Апел. опред. Волгогодского облсуда по делу № 33-3072/2013 от 03.07.2013 |
| Воронежская обл. | Апел. опред. Воронежского облсуда по делу № 33-2812/2013 от 28.05.2013 |
| Карелия | Апел. опред. Верховного суда Республики Карелия по делу № 33-599/2013 от 22.04.2013 |
| Кемеровская обл. | Апел. опред. Кемеровского облсуда по делу № 33-69/2014 от 30.01.2014 |
| Краснодарский край | Апел. опред. Краснодарского краевого суда по делу № 33-13652/2013 от 02.07.2013 |
| Нижегородская обл. | Апел. опред. Нижегородского облсуда по делу № 33-5192/2013 от 18.06.2013 |
| Оренбургская обл. | Апел. опред. Оренбургского облсуда по делу № 33-1485/2013 от 13.03.2013 |
| Республика Удмуртия | Апел. опред. Верховного суда Республики Удмуртия по делу № 33-2284/2013 от 26.06.2013 |
| Ростовская обл. | Апел. опред. Ростовского облсуда по делу № 33-1152/2014 от 29.01.2014 |
| Саратовская обл. | Апел. опред. Саратовского облсуда по делу № 33-2582/2013 от 14.05.2013 |
| Татарстан | Апел. опред. Верховного суда Республики Татарстан по делу № 33-6066/2013 от 30.05.2013 |
| Тульская обл. | Апел. опред. Тульского облсуда по делу № 33-224/2013 от 31.01.2013 |
| Ханты-Мансийский авт. округ | Апел. опред. суда Ханты-Мансийского автономного округа по делу № 33-1860/2013 от 14.05.2013 |
* Проанализированы судебные решения апелляционных инстанций областных и верховных судов, касающиеся споров по добровольному страхованию, в которых страхователь не стал предъявлять страховщику досудебную претензию (период – с 1 января 2013 г. по 14 марта 2014 г.). Нижестоящие суды не обязаны руководствоваться данными решениями, однако позиция вышестоящих инстанций оказывает на них существенное влияние. Противоположных решений судов апелляционных инстанций обнаружено не было. В случаях, когда одной судебной инстанцией было принято несколько решений, выбиралось самое позднее либо самое показательное.
Источник: АСН, по судебным решениям.
Как показал проведенный АСН анализ правил автокаско десяти страховых компаний, лидирующих по сборам в этом виде страхования, все страховщики, за исключением «РЕСО-Гарантии», прописали обязанность страхователя обратиться с досудебной претензией в случае несогласия с размером выплаты либо с отказом в ней.
Условия правил автокаско о порядке урегулирования споров (десятка страховщиков, лидировавшая по сборам в автокаско в 2013 г.)
| Место1 | Компания | Положение правил | Реквизиты правил |
| 1 | Ингосстрах | Статья 91. Споры, вытекающие из договора страхования, разрешаются сторонами в обязательном досудебном порядке, путем направления письменной претензии. В случае неразрешения спора в досудебном порядке, споры разрешаются судом в соответствии с законодательством Российской Федерации. | Правила страхования транспортных средств от 15.04.2013 |
| 2 | РЕСО-Гарантия | Пункт 16.1. Споры, вытекающие из Договоров страхования, заключенных на основании настоящих Правил страхования, рассматриваются в порядке, предусмотренном законодательством РФ. | Правила страхования средств автотранспорта от 26.02.2013 |
| 3 | Согласие | Пункт 14.2. Если иное не предусмотрено Договором страхования, при разрешении споров для Страхователя обязателен претензионный досудебный порядок. | Правила страхования транспортных средств от 21.08.2013 |
| 4 | Росгосстрах | Пункт 9.4. До предъявления к Страховщику иска, вытекающего из договора страхования, страхователь / выгодоприобретатель обязан обратиться к нему с письменной досудебной претензией, с обоснованием своих требований. Иск к Страховщику может быть предъявленстрахователем / выгодоприобретателем в случае полного или частичного отказа Страховщика удовлетворить претензию либо неполучения от Страховщика ответа в тридцатидневный срок. | Правила добровольного страхования транспортных средств и спецтехники (единые) № 171 от 1.09.2008 |
| 5 | ВСК | Пункт 11.4. Страхователь (Выгодоприобретатель) имеют право обращаться в суд с требованием о взыскании страхового возмещения только в случае соблюдения досудебного порядка урегулирования вопроса о выплате страхового возмещения. | Правила комбинированного страхования автотранспортных средств от 21.01.2014 |
| 6 | АльфаСтрахование | Пункт 15.2. При невозможности устранения разногласий путем переговоров, споры разрешаются в судебном порядке по месту нахождения Страховщика или, в случае если спор вытекает из деятельности его обособленного подразделения, по месту нахождения такого обособленного подразделения с обязательным соблюдением процедуры досудебного (претензионного) урегулирования спора. | Правила страхования средств наземного транспорта от 20.01.2014 |
| 7 | Альянс | Пункт 15.3. Все споры или разногласия, связанные с отказом в осуществлении страховой выплаты, непризнанием Страховщиком события страховым случаем, оспариванием размера выплаченных Страховщиком сумм, разрешаются сторонами в досудебном претензионном порядке путем направления письменной досудебной претензии в адрес Страховщика. | Правила добровольного страхования транспортных средств от 08.11.2013 |
| 8 | УралСиб | Пункт 11. Все споры по настоящему договору до обращения в суд подлежат обязательному рассмотрению в претензионном порядке. Претензия предъявляется в письменной форме. | Правила добровольного комплексного страхования автотранспортных средств от 19.12.2012 |
| 9 | СГ МСК | Пункт XVII. По спорам, вытекающим из неисполнения или ненадлежащего исполнения Страховщиком и/или Страхователем (Выгодоприобретателем) условий договора страхования, обязательно соблюдение досудебного порядка урегулирования спора – предъявления письменной претензии. | Правила комплексного страхования транспортных средств от 03.04.2013 |
| 10 | СОГАЗ | Пункт 13.1. Разрешение споров, возникающих в связи с исполнением договора, заключенного на условиях настоящих Правил, осуществляется сторонами в обязательном претензионном (досудебном) порядке. | Правила страхования средств транспорта и гражданской ответственности от 19.06.2013 |
1По сборам в автокаско в 2013 г.
Источник: АСН
Так ГК РФ требует добросовестного исполнения обязательств. А досудебная претензия — дело добровольное. Ведь до вынесения решения суда у СК есть все шансы урегулировать дело миром, что в частности указано в ЗЗПП, в этом случае с СК штраф 50% не взыскивается. Например, в моем случае, на все претензии включая досдебную СК реагировало отписками с тыканьем в противоречащие законодательству и судебной практике правила страхования. Смысл затягивать переписку на пол года при таких раскладах?
Ну если в вашем случае была хоть одна нормальная, полная, письменная претензия — то дальше — никакого.
А что можете сказать о том, что суды начинают применять практику следующего порядка.
если не выдержан срок досудебной претензии в 30 дней, то автоматически штраф по ЗОПП и неустойка снимаются.
Говорят, что такое решение было принято после совместного обсуждения проблемы в ОСАГО между ВС РФ и ЦБ РФ
А можете привести пример конкретного судебного решения? Видите ли, в том, что касается ОСАГО, у судов позиция единая и непоколебимая — обязательный досудебный порядок урегулирования не предусмотрен не только законом, но и правилами (которые, как известно, утверждает правительство). А посему потерпевший однозначно прав.
Пардон
В хабаровском крае полностью игнорится практика судов с запада, нет претензии нет штрафа. Заплатила ск возмещение во время судебного процесса — нет ни штрафа не неустойки. У нас свои НА и ГПК!!!
Подпишитесь на новостную рассылку ASN Daily