Страхование жизни могут снабдить гарантиями

«Минфину России, с участием Банка России и объединений страховщиков проработать вопрос целесообразности создания гарантийного фонда для выплаты компенсаций страхователям, застрахованным, выгодоприобретателям в случае банкротства страховщика, осуществляющего страхование жизни», – говорится в протоколе.

По словам президента Ассоциации страховщиков жизни (АСЖ) Александра Зарецкого и главы комитета Всероссийского союза страховщиков (ВСС) по развитию страхования жизни Максима Чернина, участвовавших в этом совещании, пока не известно, в какой именно форме предлагается создать гарантийный фонд. Они полагают, что способов защиты страхователей может быть два: создание гарантийного фонда или заключение между страховщиками жизни договора, согласно которому они заплатят по полисам обанкротившегося страховщикам в случае наступления такого банкротства.

«Пока ясно одно – уравниловка, когда все платят один и тот же процент от сборов, не будет эффективна», – полагает Александр Зарецкий. Максим Чернин отмечает, что механизм гарантирования будет работать только тогда, когда регулятор будет эффективно принимать меры к страховым компаниям, у которых возникают проблемы с платежеспособностью.

Единственным случаем ухода с рынка страховщика жизни за последние 10 лет стало банкротство ОСЖ «Россия». В августе 2014 г. ЦБ решил приостановить лицензию у этой компании. А уже в январе 2015 г. ОСЖ «Россия» была признана банкротом. При этом оказалось, что при общей кредиторской задолженности в размере 852,8 млн р. активов у страховщика де-факто нет – они состояли «из простых векселей, срок платежа по которым истек», выяснил арбитражный управляющий. Уход с рынка ОСЖ «Россия» вызвал вал жалоб в ЦБ. Всего регулятору поступило около тысячи жалоб от граждан, застрахованных в этой компании.

Другие поручения Игоря Шувалова по итогам совещания (почти все они должны быть исполнены до 31 октября 2015 г.):

1. Проработать вопрос выравнивания режима формирования отчислений страховых взносов в соцфонды по добровольным пенсионным программам, предлагаемым НПФ и страховщиками жизни (поручение дано Минфину, Мнитруду, Банку России, объединениям страховщиков);
2. Представить предложения по включению страховых взносов по договорам долгосрочного страхования жизни в состав инструментов индивидуального лицевого счета (Минфин, Банк России, объединения страховщиков);
3. Рассмотреть возможность внесения изменений в акты, предусматривающие изменение положения о формировании резервов по страхованию жизни в части резервов дополнительных выплат (страховых бонусов) и изменения перечня допустимых инструментов для инвестирования средств страховых резервов (Минфин и Банк России);
4. Рекомендовать ЦБ внести изменения в акты Банка России, предусматривающие изменение перечня допустимых инструментов для инвестирования средств страховых резервов в части инфраструктурных (проектных) облигаций;
5. Проработать вопрос по упрощению администрирования налогового вычета при страховании жизни (Минфин, Банк России);
6. Рекомендовать Банку России и объединениям страховщиков усилить разъяснительную работу среди населения по условиям страхования жизни и организовать публичную информационную кампанию о возможных преимуществах страхования жизни по сравнению с иными финансовыми инструментами;
7. Проработать вопрос о порядке передачи медучреждениями страховщикам жизни сведений о состоянии здоровья застрахованных граждан при их письменном согласии (Минздрав, ФСС, Банк России, объединения страховщиков);
8. Рекомендовать ЦБ простимулировать увеличение объемов инвестирования средств страховых резервов в ипотечные ценные бумаги и облигации, выпускаемые в рамках программы «Жилье для Российской семьи», а также интеграции полисов долгосрочного страхования жизни в качестве инструментов снижения рисков по ипотечной ссуде (ЦБ, АИЖК);
9. Разработать проект нормативного правого акта, предусматривающий возможность заключения договоров пенсионного страхования, накопительного и инвестиционного страхования жизни и внесения изменений в них в электронном виде (Минфин, Минкомсвязи, ЦБ, объединения страховщиков).