Покупка «удешевленного» полиса ОСАГО с 29 октября может привести к регрессу

Публикуем дословные ответы «Центра помощи автомобилистам» на поставленные вопросы:

– На основе какой нормы закона ранее со страхователей могли требовать только доплату премии?

– На основании пункта «к» 1 ст.14 ФЗ «Об ОСАГО». С 1 января 2017 года до 29 октября 2019 года (согласно предыдущей редакции пункта) страховщик имел право предъявлять регрессные требования к автомобилисту, в договоре страхования которого были указаны недостоверные сведения, приведшие к удешевлению полиса, только при оформлении водителем Е-ОСАГО (то есть при оформлении полиса в виде электронного документа). К автомобилистам, оформлявшим «живой» полис в офисах СК, такие требования предъявить было нельзя – в их случае действовали нормы Гражданского кодекса РФ, когда при выявлении недостаточной оплаты за услугу возмещается недостающая часть стоимости услуги.

При оформлении Е-ОСАГО автомобилист сам заполняет заявление о страховании и сам отвечает за достоверность сведений. Если он умышленно указал недостоверные сведения – он несет за это полную ответственность. Если сведения он предоставил правильные, а удешевление полиса произошло из-за какого-то сбоя в системе, водитель сможет доказать свою невиновность, так как оформление Е-ОСАГО оставляет достаточный правовой след, по которому можно восстановить все введенные водителем данные и, соответственно, оспорить регрессные требования в случае из безосновательного предъявления. Доказать, что удешевление полиса произошло не по вине автомобилиста в случае оформления ОСАГО страховым брокером или сотрудником СК, гораздо сложнее, а зачастую просто невозможно.

– Что именно изменилось с 29 октября, относительно регресса, если точно смотреть нормы закона?

– С 29 октября 2019 года у страховых компаний появилась возможность с помощью страховых брокеров или сотрудников СК вносить недостоверные данные автомобилиста в договор страхования для того, чтобы в случае ДТП взыскать с него все выплаченные пострадавшей стороне средства при помощи регрессных требований. Обычный автомобилист легко может не заметить ошибку в трёх листах данных заявления на получение полиса — ошибку, намеренно допущенную сотрудником СК. И за эту невнимательность он может поплатиться сотнями тысяч рублей — это крайне несправедливо! При этом у страховых компаний есть возможность проверить на достоверность все данные любого гражданина и транспортного средства в момент заключения договора страхования благодаря новой информационной системе ОСАГО. Однако, страховщики не планируют это делать. Ошибки в полисе ОСАГО им выгодны, ведь теперь они позволяют страховщикам взыскивать с автомобилистов десятки и сотни тысяч рублей после ДТП.

Важно отметить, что законом не оговорен максимальный размер средств, которые сможет взыскать с виновника ДТП с «удешевленным» полисом страховая. Если в ДТП пострадало только одно транспортное средство, то автомобилисту придется заплатить до 400 000 рублей. Если пострадавших, например, трое, и каждому страховая компания выплатила по 400 000 руб. – тогда и с виновника она будет вправе требовать уже 1,2 млн. Таким образом, с 29 октября страховщики получили практически неограниченные возможности для обмана автомобилистов, причем 99,9% водителей узнать об этом обмане смогут только тогда, когда получат иск о регрессных требованиях со стороны СК после ДТП.