Самые «пробивные» страховые агенты в 2023 г. заработали 10 млн р. и выше. Обычные агенты — 30-60 тыс. р. в месяц

Юлия ГЕРАСИМОВА

У кого сколько?

Статистика по количеству агентов сейчас не раскрывается ЦБ РФ, поэтому АСН опросило страховые компании о размерах их агентских сетей.

В «Росгосстрахе» сообщили, что общая численность агентов не сильно менялась в 2022-2023 гг. и колебалась в пределах 30-32 тыс. человек. При этом численность неактивных «спящих» (когда агентский договор есть, а фактическая работа не осуществляется) агентов снизилась значительно, текущий агентский корпус в большей степени состоит из активных работающих продавцов.

В «РЕСО-Гарантии» продающая сеть на конец 2023 г. насчитывала 32 тыс. агентов. Прирост по сравнению с 2022 г. составил 1,2 тысячи человек. 

В «АльфаСтраховании» рассказали, что в 2023 г. агентский канал насчитывал 25 тыс. агентов и пользователей платформы «АльфаАгент». В сравнении с 2022 г. их число выросло на 19%.

В «ВСК» на конец 2022 г. было 17 тыс. человек агентов, в 2023 г. — 23,8 тыс. (+40%). 

В «Югории» количество активных агентов в 2023 г. составило 7,4 тыс. человек.

ООО «Зетта Страхование» в 2023 г. работала с 7 тыс. агентов. Как прокомментировали в пресс-службе страховщика, это примерно столько же, сколько и годом ранее. 

Агентская сеть «Капитал Лайф Страхование жизни» в 2022 г. состояла из 7,1 тыс. человек, в в 2023 г. — 7,4 тыс., прирост на 3%. 

В «Ингосстрахе» (входил в топ-3 по размерам агентской сети, когда эти данные были публичными) конкретные цифры не указали, но сообщили, что по итогам 2023 г. агентский корпус, имеющий активные продажи, увеличился на 8% по сравнению с 2022 г.

IT в помощь

В «Росгосстрахе» в 2024 г. планируется ввести в эксплуатацию полностью обновленное фронт-офисное решение для всех категорий розничных продавцов (агентов, менеджеров по офисным продажам), завершить переход на полностью электронный документооборот, развитие и внедрение мобильных приложений по осмотру и самоосмотру. 

Во всех разработках участвуют агенты. Так, для для единого фронт-офисного решения в фокус-группу входило около 200 человек из различных регионов. «Они "примеряли" будущий инструмент на себя и давали обратную связь по его удобству в практическом применении», — рассказала член правления — руководитель блока агентских и офисных продаж «Росгосстраха» Юлия Шабанова.

Основной рабочий инструмент агента в «Ингосстрахе» — это портал IngoGate. Для увеличения продаж там реализован раздел с рекомендациями по продаже страховых продуктов клиентам. Сейчас тестируются предложения, отвечающие потребностям клиента, которые сформированы с использованием моделей машинного обучения на основании демографических данных клиента, информации об имуществе, активности в каналах взаимодействия с компанией и т.д. 

Начальник управления развития агентских продаж «Ингосстраха» Карина Елизарова прокомментировала АСН, что в этой программе реализована витрина баланса для агентов, позволяющая в одном месте видеть все взаиморасчёты в режиме онлайн. По итогам 2023 г. компания перевела на электронный документооборот 95% агентов, работающих в IngoGate, что позволило агентам сократить время на работу, не связанную с продажами. Реализована операционная поддержка агентов в формате 24/7 через чат-боты.

У «ВСК» функционирует кабинет потенциального агента, позволяющий заключить агентский договор без посещения офиса. Самый быстрый агентский договор в 2023 г. был заключен за 3 часа 37 минут.

В «АльфаСтраховании» курс на цифровизацию всех основных процессов взят ещё в 2018 г. Как рассказала АСН руководитель направления агентских и брокерских каналов продаж «АльфаСтрахования» Мария Филиппова, всё взаимодействие агентов с компанией осуществляется дистанционно через агентскую платформу. В 2023 г. полностью закончен процесс цифровизации агентского договора, запущен уведомительный порядок всех изменений к нему через личный кабинет агента, переведена в цифровой сценарий оформления вся продуктовая линейка каско, запущен дашборд (интерактивная аналитическая панель — АСН) агента с автоматической актуализацией показателей. 

В «Югории» в 2023 г. запущен новый личный кабинет агента. Он предлагает более интуитивный интерфейс, быструю подачу заявки на заключение агентского договора на сайте компании, удобный функционал по пролонгации договоров ОСАГО, а также автоматическое формирование актов. В ближайших планах страховщика дополнить его пролонгацией договоров каско и полным электронным циклом подписания актов. 

В «Капитал Лайф Страхование Жизни» рассказали АСН, что их агентам доступны цифровые инструменты, которые собраны в специальном сервисе «Кабинет агента»: электронный документооборот с компанией, анализ клиентского портфеля, инструменты по контролю эффективности работы, дистанционные обучающие курсы, расчёт вознаграждения и другие опции. С 2020 г. реализована возможность заключения любого договора с клиентом онлайн — с регистрацией через Госуслуги. На текущий момент более трети всех договоров в онлайне заключаются таким способом, а в Москве эта цифра доходит до 60%, уточнили в пресс-службе страховщика. 

С 2019 г. страховщик запустил сервис по онлайн-урегулированию в страховании жизни, через который на сегодняшний день оформляется около четверти всех рисковых выплат компании. Следующий этап — это внедрение цифрового рубля, цифрового клиентского профиля, более широкое использование данных ЗАГСа для урегулирования и другие цифровые инновации, которые станут доступны, в том числе, и агентам, перечислили в «Капитал Лайф Страховании Жизни».

«Зетта Страхование» в 2023 г. начало в нескольких филиалах пилотный проект по внедрению личного кабинета для агентов-физических лиц. Планируется переход на электронный документооборот с агентами в части подписания документов.

Комиссии агентов

Размеры агентской комиссии почти никто из страховщиков не раскрыл, кроме «ВСК» и «Зетты Страхования». 

«ВСК» сообщила, что по каско комиссия составляет от 18% до 30%, по страхованию жилья — от 30 до 55%, по страхованию жизни — от 25 до 55%.

Директор департамента по развитию агентской сети ООО «Зетта Страхование» Марина Виноградова рассказала, что в среднем агенты получают комиссию в размере 25-30% при продажах каско и 35-38% при страховании жилья. «Конечно, есть территориальная специфика, но в целом политика компании предполагает конкурентные условия сотрудничества». — уточнила Мария Виноградова. 

Начальник управления развития агентских продаж «Ингосстраха» Карина Елизарова прокомментировала АСН, что страховщик выстраивает долгосрочные отношения с агентами и выплачивает квартальный и годовой бонус при достижении целевых показателей.

Член правления «Росгосстраха» Юлия Шабанова рассказала, что страховщик недавно внедрил мотивацию агентов за технический результат по моторному портфелю. «Для тех агентов, которые продают имущественные виды, мы усовершенствовали мотивацию дополнительным вознаграждение за темп роста по ИФЛ», — уточнила Юлия Шабанова. 

В целом, размеры вознаграждений зависят от видов страхования, объёма сборов, региона агента, прояснили в «Росгосстрахе». 

Отсев и удержание новичков 

В «АльфаСтраховании» отсев новых агентов в течение года составляет менее 2%, прокомментировала АСН руководитель направления агентских и брокерских каналов продаж «АльфаСтрахования» Мария Филиппова. В «Ингосстрахе» 77% — это доля «новичков», которые остаются в компании после года работы.

В «Зетте Страховании» остаются порядка 70% агентов, которые начинают сотрудничество с компанией. С новичками регулярно работают кураторы, на территории проходят мероприятия по повышению активности и обучение. 

В «Югории» активные продажи в течение первого года начинают 75% новых агентов. Страховщик уточнил, что уменьшению «текучки» новичков и построению долгосрочных отношений с агентом способствует система бонусирования агентов за рентабельность их страхового портфеля, которая обновлена с 2024 г.

В «ВСК» создана статусная модель, предусматривающая возможность получения агентами ДМС, нематериальной мотивации, компенсации расходов на мобильную связь и проезд, оплаты расходов на ведение предпринимательской деятельности. Можно совместно с семьей пользоваться туристическим проектом «ВСК», участвовать в программе обучения, страхования от несчастных случаев и скидок от партнёров «ВСК».

«Росгосстрах» рассказал, что текучка связана с теми, кто только пробует себя в профессии агента. «Данную категорию агентов мы также активно привлекаем и развиваем, поскольку опытный агент — это агент какой-то другой СК, а для развития рынка и страховой культуры нужно заниматься взращиванием нового поколения агентов. По ним "приживаемость", конечно, не такая высокая, как у опытных агентов», — прокомментировала АСН член Правления «Росгосстраха» Юлия Шабанова.

Эффективность в «Росгосстрахе» измеряется в сроке окупаемости привлечения агента, поэтому упор делается на адаптацию и вовлечение в работу новых агентов. С ними проводятся локальные эксперименты с различными видами активностей (наставничество, стипендиальные и реферальные программы, обучение и т.п.). Для успешной адаптации новичков и повышения их эффективности в «Росгосстрахе» принята стратегия развития агентского канала на 3 года. 

Средняя температура по больнице 

Не все страховщики раскрыли средние заработки своих агентов, сославшись на высокое влияние регионального фактора и конфиденциальность информации. 

В «Капитал Лайф Страховании жизни» сообщили, что в среднем по стране среднемесячный доход агентов компании принципиально не изменился с 2022 г. и на конец 2023 г. превысил 50 тыс. р. 

В «Зетте Страховании» доход агента зависит от объёма и структуры его портфеля. В выигрыше те, у кого достаточно крупный портфель клиентов и высокая доля добровольных видов страхования в структуре сборов.

Доход страхового консультанта «РЕСО-Гарантии» составляет от 10 тыс. р. до 200 тыс. р. в месяц и зависит от опыта работы агента, его квалификации и категории.

В «ВСК» среднемесячный доход агента в 2022 г. составил 31 тыс. р, в 2023 г. — 32,5 тыс. р. 

В 2022 г. среднемесячный доход агента в «АльфаСтраховании» составлял 57 тыс. р. В 2023 г. — 62 тыс. р. Как прокомментировали АСН в пресс-службе страховщика, доходы выросли за счёт увеличения доли продаж добровольных видов страхования и роста средних премий в моторных видах страхования. 

Среднемесячный доход агента «Югории» в 2023 г. вырос на 11%.

Книга рекордов страховых агентов 

У «ВСК» по одному договору страхования в 2023 г. агент получил комиссионное вознаграждение в 14,5 млн р. 

В «АльфаСтраховании» зафиксировали максимальные суммы вознаграждения в 2023 г. — 10 млн р. Такой уровень дохода имеют агенты, системно работающие с клиентами-юрлицами и имеющие высокомаржинальные портфели, уточнили в пресс-службе страховщика. Это позволяет агентам получать дополнительное вознаграждение по программе «АльфаПрибыль», в рамках которой агенту возвращается процент в виде бонуса — процент от прибыли, заработанной на его портфеле. 

В «Капитал Лайф Страховании Жизни» пояснили, что максимальный месячный доход агентов компании обычно фиксируется в крупных городах-миллионниках и в среднем по их статистике превышает 100 тыс. р. Рекордный месячный доход агента этого страховщика по итогам 2023 г. превысил 600 тыс. р.

В «Югории» зафиксированы максимальные ежемесячные доходы — более 3,6 млн р., 2,9 млн р. и 1,7 млн. р.

Самые успешные агенты «Росгосстраха» имеют доходы, измеряемые в миллионах рублей, сообщили АСН в пресс-службе страховщика. 

В «РЕСО-Гарантии» максимальный доход фиксируется у страховых представителей с большим количеством клиентов по страхованию имущества (ИФЛ) в портфеле.

По теме:
«Росгосстрах» вернул себе первенство по агентам
Число агентов 100 страховщиков выросло на 13%. Рэнкинг первой сотни
Крупнейшие страховщики продолжают наращивать агентскую сеть
Топ-20 агентских страховых компаний в 2019 г. Сколько заработали агенты
В какой компании стать страховым агентом и заработать первые деньги на страховании?