Дозрели ли страховщики до СРО?

Как известно, руководство ВСС сейчас рассматривает вопрос о трансформации союза в саморегулируемую организацию (СРО). О необходимости такой трансформации говорится уже давно. Еще несколько лет назад об этом говорил страховщикам на съезде ВСС Илья Ломакин-Румянцев, руководивший в ту пору ФССН. Я тоже и в ВСС, и в страхнадзоре пытался подвигнуть страховщиков к преобразованию в СРО. Более того – даже соответствующая глава для базового закона была подготовлена!

Страхование (в отличие от финансового и банковского рынков) попало в сферу действия закона о СРО. Соответствующая поправка была внесена и в закон об организации страхового дела. При этом депутаты руководствовались тем, что из всех финансовых рынков страховой – наиболее развитый и продвинутый, а профобъеденение страховщиков в ОСАГО по набору функций – почти СРО.

Но СРО на основе ВСС на страховом рынке тогда так и не было сформировано. Страховщики идею не поддержали, не высказав при этом никаких внятных аргументов против нее.

Не случится этой трансформации и сейчас. Даже несмотря на коллективное письмо об этих намерениях, направленное в разные инстанции. Причем причины – те же самые. Они лежат не в плоскости страховых правоотношений и необходимой целесообразности, а в совершенно другой, не обусловленной логикой развития рынка. И, хотя о них сейчас и забыли, причины эти неустранимы.

Дело в том, что саморегулируемая организация  строится совершенно на иных принципах управления, на иной ответственности, нежели нынешние страховые союзы, включая ВСС. Одно из важнейших направлений деятельности СРО – обеспечение прав потребителей и защита их интересов. Основные принципы работы СРО таковы:

• принятие решений по принципу «одна компания – один голос» и равное для всех членов право быть избранным в коллегиальные органы союза;
• отсутствие внеуставных управленческих надстроек – вроде правления или консультативного совета;
• закрепление не менее трети мест в коллегиальном органе управления за независимыми членами, в том числе за представителями потребителей;
• ответственность за состояние дел на рынке перед потребителями и государством;
• передача средств гарантийного фонда во внешнее управление.

Но на страховом рынке все совершенно иначе. Возьмем, к примеру, РСА. За более чем 10 лет существования союза принципы управления им практически не изменились. Они обеспечивают безусловное принятие нужных решений определенной группой из 5–7 страховщиков. Сложно назвать эти принципы демократическими. Они просты: что хорошо группе лидеров, то хорошо всем остальным. А сколько копий было сломано вокруг вопроса об изменении системы управления РСА! Однако в итоге были внесены косметические правки, а порядок принятия решений по сути остался тем же.

То же самое можно сказать и об НССО. И это ярко демонстрирует положение о перестраховочном пуле, действующее в этом союзе.

Такая же ситуация и в ВСС. При обсуждении кандидатур на пост президента этого союза консультации проводились только с лидерами рынка, а все остальные просто дружно проголосовали на съезде.

Между тем, чем крупнее страховщик, тем дальше от него интересы потребителя, – это только небольшой региональной компании в своем регионе от страхователей не спрятаться. Поэтому увеличение концентрации страхового рынка при одновременном уменьшении количества мелких и средних страховщиков, вовсе не привело к повышению качества страховой услуги, а, скорее, наоборот!

СРО для крупных компаний, в отличие от всего остального большинства, – не самая лучшая форма организации. Более того, она опасна! Потому добровольно, в целях повышения качества страховой услуги на деле, эти страховщики на создание реального СРО не пойдут. Скорее всего, страховщики и союзы не будут спешить с преобразованием в СРО, пока не будут сформированы механизмы, обеспечивающие принятие комфортных решений в интересах группы лидеров.  

Думаю, в том числе и поэтому государство сейчас вводит саморегулирование в силу закона: с законом уже не поспоришь. Эволюционно же страховщики так и не пришли к пониманию того, что в системе отношений «страховщик – страхователь – застрахованный», главное звено – это вовсе не страховщик.