Автором поправок выступила председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Наталья Бурыкина. На главный вопрос - можно ли будет заключать договоры ОСАГО по интернету - пока нет ответа. В Минфине не имеют принципиальных возражений против онлайн-ОСАГО. Каско уже почти разрешили оформлять через Сеть: законопроект оправлен в Совет Федерации.
Страхование финансовых рисков покрывает, в частности, убытки, которые несет предприятие в связи с сокращением или остановкой производства, а также граждане - в связи с потерей работы. В страховку жизни могут быть включены такие риски, как получение инвалидности, уход из жизни, госпитализация и другие неинвестиционные (ненакопительные) виды страхования жизни. Те виды полисов страхования жизни, которые предусматривают получение инвестдохода, запрещено продавать в электронном виде. Также запрещено страховать через интернет предпринимательские риски, ответственность владельцев опасных объектов, имущество организаций и др. Запрет, согласно проекту, распространяется и на те случаи, когда договор предусматривает проведение осмотра страхуемого имущества или обследование страхуемого лица.
При этом текстом законопроекта, принятого во втором и третьем чтениях, предусмотрена возможность применять электронный полис при страховании имущества граждан, добровольном страховании автотранспортного средства (каско), медицинском страховании и др. В документе также оговаривается, что условия заключения договоров обязательного страхования (ОСАГО, ОМС) в электронном виде прописываются на уровне законов об этих видах.
Уже сейчас страховые компании на своих сайтах предлагают услугу оформления полиса через интернет, которая предусматривает возможность отправить заявку на получение страховки. Но для заключения договора все же необходимо личное присутствие клиента, чтобы поставить под документом подпись. После принятия закона оформить полис можно будет дистанционно, оплатив его банковской картой на сайте страховой компании или на портале госуслуг.
Как указывают страховщики, текущие офлайн-сборы по страхованию финансовых рисков и неинвестиционному страхованию жизни в общем объеме страхового рынка страны составляют примерно 10%. Данные цифры, по словам экспертов, свидетельствуют о том, что продукты достаточно востребованы. По информации Банка России, в 2013 году по программам страхования на случай смерти компании собрали премий на 64,7 млрд рублей (7,1%), финансовых рисков - 14,9 млрд рублей (1,6%). Общий оборот страхового рынка в России в прошлом году составил 904,9 млрд рублей (без учета ОМС).
Председатель комитета по развитию страхования жизни Всероссийского союза страховщиков (ВСС), гендиректор СК «Сбербанк страхование» Максим Чернин отметил, что разрешение применять электронные договоры при страховании на случай смерти - только первый этап. По его словам, данный вид страхования в большей степени понятен клиенту, проще для продажи и не требует тщательной финансовой консультации в отличие от накопительных программ страхования жизни. Но в перспективе, говорит он, можно будет обсуждать и расширение законопроекта и на долгосрочные продукты с инвестиционной составляющей.
По словам гендиректора «PPF Страхование жизни» Сергея Перелыгина, развитие электронных продаж полисов страхования жизни позволит потребителям услуг экономить время, а также поможет популяризации идеи страхования жизни среди населения.
Вместе с тем первый зампредправления СОГАЗа Николай Галушин отмечает, что хотя электронный полис и облегчает продажу, но одновременно с этим не стоит забывать, что за каждым проданным полисом должна быть развернутая инфраструктура по сопровождению договоров страхования и урегулированию убытка.
- Электронный полис - альтернатива существующим каналам продаж. Но есть традиционный набор ценностей, которые хочет видеть средний страхователь: он хочет увидеть сам офис страховой компании или агента компании, задать вопросы и получить ответы, держать полис с синей печатью в руках, - говорит Галушин.
Самый распространенный вид страхования - обязательное страхование автогражданской ответственности. В отношении его ясности пока нет. По данным ЦБ, по договорам ОСАГО автовладельцы в 2013 го ду заплатили 134,2 млрд рублей (14,8% рынка).
Вопрос введения электронного полиса ОСАГО обсуждают не первый год. Страховщики, в целом поддерживая данную идею, считают ее преждевременной из-за ряда технических сложностей. Замминистра финансов Алексей Моисеев сказал «Известиям», что в Минфине не против такого нововведения «при условии, что МВД готово проверять их наличие онлайн или не проверять вообще». Проблема в том, что у сотрудников дорожной полиции нет повсеместного доступа к автоматизированной информационной системе ОСАГО (точнее, речь идет о синхронизации баз ГИБДД и Российского союза автостраховщиков), в результате они не смогут верифицировать подлинность полиса.
Вместе с тем Центробанк предлагает предусмотреть введение электронного полиса ОСАГО с 2016 года в рамках законопроекта, который уже принят Госдумой в первом чтении. Законопроект в числе прочего направлен на пересмотр страховых сумм по ОСАГО и совершенствование механизма упрощенного оформления дорожно-транспортных происшествий (без выезда сотрудников полиции).
Застраховаться на случай смерти или потери работы можно будет в интернете
Во втором и третьем чтениях законопроекта о введении электронного страхового полиса приняты поправки, которые расширяют первоначальный перечень видов страхования, где можно будет использовать электронные продажи. В этот список теперь включены страхование жизни и страхование финансовых рисков.
