Новый фонд для санации
Банк России, по словам Набиуллиной, подготовит законопроект о специальном фонде консолидации банковского сектора, который будет входить в капитал санируемых банков.
Идея создания такого фонда возникла в связи с невозможностью консолидации банков, проходящих процедуру финансового оздоровления, так как проблемные банки сейчас санируют разные победители конкурсов. Также на рынке, по ее словам, мало санаторов с запасом финансовой прочности.
На создание такого фонда повлияло и увеличение долговой нагрузки на Агентство по страхованию вкладов (глава агентства Юрий Исаев недавно говорил, что долг АСВ перед ЦБ составляет 358 миллиардов рублей и может вырасти до конца 2016 года в два раза), длительность возврата кредитных средств.
Третьей проблемой является и то обстоятельство, что у санаторов иногда возникает желание использовать банк, которые они должны оздоровить, как склад "плохих" активов. Все это, по ее словам, "системные недостатки того механизма, которые мы применяем уже долгие годы".
Новая модель, по словам Набиуллиной, предполагает, что оперативное управление санируемым банком будет осуществлять специально учрежденная управляющая компания.
"Восстановление устойчивости санируемого банка будет проходить под контролем ЦБ, докапитализация не будет откладываться при этом в долгий ящик, а будет проходить сразу, если необходимо — то будет происходить и реорганизация и объединение банков. Затем банки уже в удовлетворительном финансовом состоянии будут продаваться на рынке", — сказала она.
Это позволит сделать процесс санации более дешевым, более быстрым, более управляемым и в целом более эффективным, добавила она.
ЦБ планирует уже к осенней сессии Госдумы предложить пакет поправок в законодательство для создания фонда консолидации банковского сектора, имеющего возможность входить непосредственно в капитал санируемых банков, уточнила глава ЦБ.
Разный подход к региональным и федеральным банкам
Банк России, по словам Набиуллиной, намерен также внедрить пропорциональное регулирование в банковской сфере, которое поделит кредитные организации по набору банковских операций и рисков, которые они берут на себя. Для этого ЦБ предлагает создать новый вид кредитной организации – региональный банк.
Региональным банком может стать небольшая кредитная организация с ограниченным кругом наиболее простых банковских операций. Бизнес-моделью такого банка должно являться привлечение средств от физических и юридических лиц конкретного региона, их размещение с минимальными рисками в кредиты населению и бизнесу.
Такому банку будет запрещено проводить трансграничные операции, а также открывать филиалы или структурные подразделения за пределами субъекта РФ. Взамен регулирование региональных банков может быть значительно упрощено.
"К остальным банкам, системно значимым, банкам федерального значения, предполагается увеличение объема требований к объему собственных средств (капитала) до 1 миллиарда и последовательное введение международных стандартов", — заявила глава ЦБ.
Сейчас минимальный размер уставного капитала банка, по закону, устанавливается в размере 300 миллионов рублей. Небанковские кредитные организации могут иметь капитал меньшего размера (от 90 миллионов рублей).
Индивидуальные повышенные требования к капиталу
ЦБ начнет в 2017 году проводить стресс-тестирование банков, итогом которого станут индивидуальные повышенные требования к капиталу, сообщила глава регулятора.
"Особую роль в ближайшее время начнут играть стресс-тесты, проводимые как самими кредитными организации, так и Банком России. Стресс-тесты перестанут быть чисто мониторинговым упражнением, от их результатов будет зависеть объем требований к банкам", — рассказала Набиуллина.
Меры воздействия, по ее словам, будут применяться к крупнейшим банкам с активами от 200 миллиардов рублей при отсутствии у них фактических нарушений пруденциальных норм, но при наличии повышенных рисков.
"Если будет после такой оценки Банка России выявлено, что объем имеющегося капитала недостаточен для покрытия принятых рисков, если по результатам стресс-тестирования выявлен низкий уровень риск-менеджмента, он не позволяет банку корректно оценивать риски, и в перспективе он может столкнуться с недостатком капитала, то к таким банкам будут устанавливаться индивидуальные повышенные требования к достаточности капитала", — отметила она.
Набиуллина уточнила, что первые проверки крупнейших банков начнутся в будущем году в рамках реализации второго компонента стандартов Базель II. Банк России будет оценивать качество разработанных банком внутренних процедур оценки достаточности капитала и по результатам применения в 2016 году.
Контроль за головными организациями
Банк России, кроме того, намерен получить возможность применения мер к головной организации финансовых групп и холдингов в случае нарушения нормативов, заявила Набиуллина.
Консолидированный надзор пока ведется сейчас только в отношении банковских групп. Вместе с тем Банк России, по ее словам, до сих пор не наделен полномочиями по надзору за банковскими холдингами и, если более широко, за финансовыми группами, куда входят негосударственные пенсионные фонды, страховые компании, а также за так называемыми "параллельными" банками, которые имеют одних и тех же собственников. Отсутствие надзора, обязанности за такими организациями соблюдать пруденциальные нормативы, по словам Набиуллиной, позволяет скрывать им наличие проблем.
"Мы считаем необходимым установить за финансовыми организациями обязательные нормативы требований к системе управления рисками, капитала, требования к деловой репутации членов совета директоров, руководителя головной организации", — заявила Набиуллина.
"Также целесообразно предоставить Центральному банку возможность применения мер к головной организации-участника финансовых групп в случае нарушения нормативов банка", — добавила глава ЦБ.
