Что такое агентство по страхованию вкладов: все об организации, защищающей сбережения россиян

Что такое АСВ

Агентство по страхованию вкладов – это государственная организация в сфере страховых услуг для финансовых компаний в РФ. Но АСВ не является обычным страховщиком коммерческих фирм. Задачи Агентства включают в себя предоставление услуг только значимым для финансового сектора организациям:

• банкам;
• НПФ – негосударственным пенсионным фондам.

Чем занимается Агентство? Оно защищает интересы клиентов, которые вложили свои средства в компанию, впоследствии ставшую банкротом. Допустим, физлицо разместило вклад на 1 млн руб. Банк не смог выполнить свои обязательства по кредитам, и ЦБ РФ отобрал у него лицензию.

Если бы в РФ не существовало Агентства, клиенту бы пришлось распрощаться со своими деньгами. Или судиться, но шансы на успех были бы ничтожными. Но если вклады в банке были под защитой АСВ, бояться не нужно: достаточно отправить заявление, и вскоре вся сумма в пределах установленного лимита вернется на счет клиента.

Особенности работы организации

Агентство по страхованию вкладов делает владельцев депозитов и счетов в НПФ более уверенными в завтрашнем дне. Благодаря работающей в стране системе страхования в банковской среде россияне могут не бояться класть наличные под проценты: на уровне государства АСВ защитит их ресурсы в рамках регламентированного лимита.

Работает компания с 2004 года. Агентство – полностью государственная организация, интересы которой выходят за рамки финансового сектора. Её деятельность осуществляется с учетом ряда законов:

• об ОПС;
• о банкротстве;
• о работе НПФ;
• о принципах работы НКО и т. д.

В фондах, банках, некоммерческих организациях – везде, где действует инициатива и страховая защита Агентства, – важным элементом является защита интересов вкладчиков. Сама компания выполняет роль страховщика: в случае, если банк или же НПФ ликвидируется, выплатой оставшихся средств клиентам занимается не сама финансовая организация, а АСВ. Но только в пределах установленного законодательством лимита, единого для всех граждан.

Функции и цели

Зная, какие функции выполняет Агентство по страхованию вкладов, можно определить его пользу для граждан и финансового сектора страны в целом. Среди функций:

• реализация системы страхования вкладов;
• защита прав страхователей – как участников АСВ, так и клиентов банка, которые являются выгодоприобретателями для  Агентства;
• решение вопросов с временным управлением и контролем над фирмами-банкротами;
• защита банков и прочих финансовых компаний от преждевременной ликвидации в кризисных условиях рынка;
• ведение счетов клиентов и партнеров АСВ.

Основная цель Агентства заключается в том, чтобы клиенты банков, НПФ и прочих застрахованных организаций не боялись вкладывать свои средства в компании российского финансового сектора. Без этого невозможно будет представить развитие рынка, тем более когда он по-прежнему остается зависимым от уровня инфляции, изменения курса иностранных валют и прочих факторов.

Сколько можно вернуть

Основной вопрос, который волнует граждан, решивших разместить в кредитной организации большую сумму наличных, – сколько выплачивает Агентство по страхованию вкладов в случае банкротства компании. По состоянию на 1 января 2024 года вернуть в АСВ можно:

• до 1,4 млн руб. в одном банке. Учитывается совокупный размер всех счетов клиента независимо от их количества. Например, у вкладчика есть 2 счета на 500 и 350 тыс. руб. Их общая сумма составляет 850 тыс. руб. Она меньше, чем 1,4 млн, поэтому в случае ликвидации компании можно будет вернуть сразу все средства, включая проценты, не дожидаясь полной процедуры банкротства;
• до 10 млн руб. в особых случаях. Чаще – при открытии счетов эскроу, а также прочих сделках в банке, связанных с рынком недвижимости.

ВАЖНО! Лимит действует не на счет, а на организацию. Если у клиента несколько вкладов в одном банке, он может вернуть по ним в совокупности до 1,4 млн руб. по обычным вкладам или до 10 млн – по счетам эскроу и ряду счетов-исключений.
 

Алгоритм создания обращения

Если клиенту пришлось столкнуться с процессом банкротства организации, в которой у него размещен вклад, необходимо:

• проверить, входила ли компания в список застрахованных АСВ организаций;
• в случае, если банкрот был клиентом АСВ, – подать заявление. Для этого нужно скачать бланк на главной странице Агентства, заполнить его и отправить страховщику;
• дождаться, пока средства будут переведены на указанный счет.

ВАЖНО! В ряде случаев возврат средств из ликвидированных компаний осуществляется автоматически. Иногда для этого достаточно проверить, являются ли компании «подопечными» ПАО Сбербанк. Крупнейший кредитор страны принимает заявления на выплату вкладов в разорившихся банках через «Сбербанк Онлайн».

Трудности и пути их решения

Зная, как работает Агентство по страхованию вкладов, можно не бояться размещать депозиты на сумму до 1,4 млн руб. или участвовать в сделках с имуществом стоимостью до 10 млн. Принцип работы АСВ сводится к тому, чтобы:

• упростить процедуру возврата средств в случае ликвидации организации;
• сделать выплаты доступными каждому вкладчику, которому пришлось столкнуться с проблемами в выбранном им банке или других застрахованных компаниях;
• максимально защитить интересы клиентов финансовых организаций по наиболее приоритетным для граждан сделкам – внесению средств на вклады для накопления или покупке жилья с открытием безопасного счета эскроу.

Несмотря на то что работа АСВ сводится к упрощению возврата средств, вложенных клиентами в компании, которые обанкротились или же ушли с рынка РФ по ряду иных причин, порой вкладчикам приходится сталкиваться с трудностями. Обычно они связаны с превышением размера страховой суммы, которую можно вернуть усилиями Агентства. Например, у вкладчика в одном банке было несколько счетов на совокупную сумму 1,5 млн руб., в то время как АСВ дает возможность быстро получить только 1,4 млн. В таком случае требуется:

• заявить о правах на оставшуюся сумму в качестве кредитора. В таком случае обязанности по выплате остатка долга перед вкладчиком уже выполняет не основной банковский страховщик;
• дождаться процедуры ликвидации кредитной организации, которая осуществляется в соответствии с законом о банкротстве.

СПРАВКА! Возврат части суммы, превышающей 1,4 млн руб., для вкладов физлиц может занять годы, так как банкротство юридических лиц обычно занимает длительное время и сопровождается процессами продажи имущества обанкротившейся финансовой компании.