Что такое ОСАГО и как расшифровывается аббревиатура

Как расшифровывается слово ОСАГО по буквам? 

Расшифровка аббревиатуры ОСАГО связана с понятиями обязательного страхования автомашин и автогражданской ответственности.
О — обязательное
С — страхование
АГ — автогражданской
О — ответственности.
Обязанность всех автовладельцев страховать гражданскую ответственность установлена Федеральным законом № 40 (закон об ОСАГО). Законом также регламентируются:

• правила автострахования;
• объекты страхования;
• страховые риски;
• порядок оформления страхового случая;
• правила осуществления страховых и компенсационных выплат;
• полномочия профессиональных объединений автостраховщиков.

С 2002 года обязательное страхование распространяется на все транспортные средства, используемые в РФ, за исключением автомобилей (статья 4 ФЗ № 40): 

• с конструктивной скоростью менее 20 км/ч;
• не предназначенных для передвижения по дорогам общего пользования; 
• принадлежащих Вооруженным Силам;
• принадлежащих иностранным гражданам, если их ответственность уже застрахована по правилам одной из международных систем;
• прицепов к легковым машинам, принадлежащим частным лицам;
• транспорта, не имеющего колес. К нему относится гусеничная, санная и иная подобная техника. 

Автогражданская ответственность распространяется на здоровье и имущество пострадавшей стороны. То есть ущерб, причиненный владельцем полиса, страховая компания возместит только пострадавшему.

С 2021 года автовладельцам выдаются бланки серии МММ. В полисе указываются срок страхования, периоды действия документа, данные страхователя и собственника, параметры автомобиля, перечень лиц, допущенных к управлению, значения коэффициентов для расчета страховой премии, стоимость ОСАГО, дата заключения договора.

Страховые риски

Расшифровка ОСАГО позволяет определить страховой риск, при наступлении которого будет выплачена страховая компенсация. Это причинение ущерба или вреда здоровью/жизни в результате эксплуатации автомобиля. Автостраховка не будет выплачена, если (статья 6 ФЗ № 40):

Ущерб получен при использовании автотранспорта, не указанного в страховом договоре. Действие полиса распространяется только на один автомобиль.

Причинен моральный вред.

Заявляется требование о выплате суммы упущенной выгоды.

Ущерб причинен в ходе соревнований, учебной езды на специально оборудованном транспортном средстве и в специальном месте, предназначенном для обучения, или в ходе испытаний.

Причинен вред окружающей среде.

Причиной повреждений стал перевозимый груз, подлежащий обязательному страхованию.

Вред нанесен жизни или здоровью работника в ходе исполнения им служебных обязанностей. 

Ущерб стал следствием проведения погрузочно-разгрузочных работ.

Повреждены или уничтожены антикварные вещи и другие ценности культурного наследия.

Вред причинен пассажирам автомобиля, принадлежащего потерпевшей стороне.

Максимальный размер страховой выплаты в случае причинения вреда здоровью/жизни составляет 500 тыс. рублей, а на восстановление автомобиля — 400 тыс. рублей.

Правила оформления

Полис ОСАГО страхование можно оформить в офисе выбранной страховой компании или онлайн. Электронный документ имеет такую же юридическую силу, как и автостраховка, оформленная на бумажном носителе.

Автострахование производится на основании письменного заявления собственника машины, к которому прикладываются копии гражданского паспорта и водительских прав всех лиц, допускаемых к управлению, ПТС и свидетельства о регистрации авто. Если страховка оформляется третьим лицом, то дополнительно потребуется доверенность, выданная собственником.

В заявлении необходимо указать:

• личные данные страхователя и владельца транспортного средства (ФИО, реквизиты паспорта, дата рождения, адрес прописки);
• характеристики авто (марка, модель, год изготовления, VIN, номера шасси и кузова при наличии, мощность, максимальная масса, количество пассажирских сидений, регистрационный знак, реквизиты ПТС и регистрационного свидетельства);
• условия страхования (период действия полиса, возможность эксплуатации с прицепом, использование авто для обучения начинающих водителей, для работы в такси, периоды использования и так далее);
• перечень лиц, допускаемых к управлению, с указанием ФИО и реквизитов водительских удостоверений;
• перечень станций технического обслуживания, на которых будет проведен ремонт машины в случае ее повреждения в рамках действия полиса ОСАГО.

В отдельном пункте документа представитель страховой компании указывает значения коэффициентов, примененных для расчета страховой премии.

Как рассчитывается страховая премия?

Стоимость страхового полиса, или размер страховой премии, можно рассчитать самостоятельно по формуле:

Итоговая стоимость = Тб х КБМ х КВС х Кт х КМ х КО х КС.

Расшифровать коэффициенты ОСАГО можно следующим образом.
Тб — это базовый тариф, установленный страховой компанией. В соответствии с Указанием Банка России № 6007-У, утвержденным 08.12.2021, с 9 января 2022 года действуют следующие тарифы: 
 

Категории ТС	Тариф, рублей
	Минимальное значение	Максимальное значение
А, М	438	2013
В, ВЕ для частных автовладельцев	2224	5980
В, ВЕ для юридических лиц	1152	4541
В, ВЕ для авто, которые используются для работы в такси	2014	12505
С, СЕ для авто массой до 16 т	1572	7884
С, СЕ для авто массой более 16 т	2367	11871
D, DE для авто с количеством пассажирских мест до 16	1494	5415
D, DE для авто с количеством пассажирских мест более 16	1867	6767
D, DE для авто, которые используются для регулярных перевозок пассажиров	3714	7762
Tb (троллейбусы)	2029	4242
Tm (трамваи)	1266	2645
Трактора и самоходная техника	610	2538

 
Страховые компании самостоятельно устанавливают базовую страховую ставку по ОСАГО в указанном коридоре. Причем для одних автовладельцев может быть назначен минимальный тариф, а 
для других — максимальный без объяснений принятого решения.

КБМ, или коэффициент бонус-малус, определяется на основании количества аварий, виновником которых стал водитель в предыдущий страховой период. Значение параметра определяется по таблице:


КВС — это коэффициент, определяющий соотношение возраста водителя и его стажа. Значения параметра также изменены с 9 января 2022 года.


Кт — параметр, зависящий от региона, в котором транспортное средство поставлено на учет в ГИБДД. С актуальными значениями параметра можно ознакомиться в Приложении 2 к Указанию Банка России № 6007-У.
  
Коэффициент мощности (КМ) определяется в соответствии с характеристикой автомобиля по следующей таблице:


КО — это параметр, значение которого зависит от количества водителей, допускаемых к управлению. При оформлении «открытой» страховки (полиса с неограниченным количеством водителей) учитывается и принадлежность машины физическому или юридическому лицу.


При определении стоимости ОСАГО также принимается во внимание коэффициент сезонности (КС). В зависимости от месяцев использования машины применяются следующие значения КС:


Рассчитать стоимость ОСАГО можно и в режиме онлайн на сайте выбранной страховой компании. Расчет производится при помощи специального калькулятора, учитывающего все  параметры. Для правильного определения коэффициентов потребуется ввести технические характеристики страхуемого транспортного средства и личные данные, включая реквизиты водительских прав всех лиц, допускаемых собственником к управлению автомобилем. 

Порядок получения возмещения

Для получения выплаты по ОСАГО после страхового случая требуется самостоятельно оформить Европротокол или вызвать сотрудников ГИБДД.

Европротокол можно заполнить, если в аварии участвуют не более 2 машин, ущерб нанесен только имуществу и не превышает 400 тыс. рублей и у обоих водителей есть действующие автостраховки.

Европротокол или документы, выданные Госавтоинспекцией, передаются в страховую компанию. Далее производится оценка полученного ущерба, позволяющая определить сумму компенсации.
Страховую выплату по ОСАГО можно получить в денежном эквиваленте или путем оплаты восстановительного ремонта. 

Приоритетными считаются выплаты в виде оплаты ремонтных работ. Выплата деньгами осуществляется, если:

• в районе проживания получателя компенсации по ОСАГО и в зоне радиусом 50 км отсутствуют аккредитованные станции технического обслуживания (СТО); 
• СТО по каким-либо причинам не может качественно отремонтировать транспортное средство или авто не подлежит восстановлению; 
• пострадал новый автомобиль, а договора с официальными дилерами нет;
• стоимость работ по восстановлению авто превышает максимальный размер компенсации, а автовладелец не желает доплачивать из собственных средств;
• в результате дорожного происшествия получатель страховки погиб;
• владелец авто является инвалидом.

Важно: выплата деньгами обычно осуществляется с учетом «износа» (в таком случая выплата идёт с учётом износа, т.е. потребитель для покупки новых деталей будет вынужден доплатить).

За отсутствие полиса ОСАГО и другие нарушения предусмотрена административная ответственность. В соответствии со статьей 12.37 КоАП за управление автомобилем вне периода действия автостраховки, управление водителем, не указанным в полисе, или за нарушение других условий договора взимается штраф 500 рублей. Если полис отсутствует, то придется заплатить штраф 800 рублей.