Е-ОСАГО — просто и доступно о страховке в электронном виде

Что такое е-ОСАГО простым языком

Е-ОСАГО — это аналог договора обязательного автострахования в бумажном формате. Электронный полис (ЭП) оформляется через интернет. Удаленный формат не предусматривает автоматической фиксации договора на бумаге, поэтому клиент не может по умолчанию рассчитывать на фирменный бланк и договор с печатью страховой компании. Но автовладелец вправе распечатать е-ОСАГО на бумаге с целью предъявления сотруднику ГИБДД.

Как выглядит электронный полис ОСАГО

Государство обязало СК реализовывать ОСАГО посредством интернета с 2017 года. Структурно полис, оформленный в дистанционном формате, схож с бумажным.
 
Чтобы минимизировать риск подделки, в электронном полисе предусмотрели идентификационную серию (ХХХ) и номер. Также в нем содержатся данные о страхователе, модели ТС, периоде страхования. Указан перечень лиц, допущенных к управлению транспортным средством.
   
Е-ОСАГО рекомендуется распечатывать на качественном принтере, чтобы хорошо читались все зафиксированные в нем данные. Сотрудник дорожной полиции может в любой момент потребовать, чтобы водитель предъявил документ, подтверждающий факт страхования автомобиля. Если в распечатанной страховке будут зачеркивания, исправления или надписи от руки, то представитель ГИБДД вправе признать такой документ поддельным и оштрафовать водителя. 

Кто реализует программы е-ОСАГО

Не каждый собственник авто знает, где оформить электронный полис ОСАГО. Технически возможность получения страховки в дистанционном режиме должна предусматриваться в любой фирме, имеющей соответствующую лицензию. Если коммерческая структура вправе реализовывать программу ОСАГО, то она обязана предусмотреть ее версию в электронном формате. На данный момент сайт РСА содержит информацию о 34 СК, наделенных правом продавать страховку ОСАГО.

Но к выбору контрагента следует подходить со всей ответственностью. Отзывы на специализированных сервисах, проверка членства компании в РСА, ее рейтинг на рынке оказания страховых услуг — все это поможет составить мнение о надежности и добросовестности продавца электронной версии ОСАГО. Также необходимо проанализировать, какие условия содержит программа страхования и сколько за нее придется заплатить. Стоимость е-ОСАГО можно определить при помощи онлайн-калькулятора, размещаемого на сайтах СК. 
 

Процедура оформления 

Алгоритм действий по оформлению электронной страховки включает в себя:

Регистрацию аккаунта на сайте выбранной страховой компании. 

Выбор раздела е-ОСАГО на главной странице интернет-портала.

Указание необходимой информации в заявке (данные владельца авто, список лиц, допущенных к управлению транспортным средством, марка, модель, год выпуска, модификация, госномер, VIN, срок страхования).

При заполнении анкеты важно вписать точные данные, поскольку они будут проверяться по базе РСА. При выявлении фактов несоответствия в оформлении новой программы автовладельцу откажут.
 
Чтобы получить электронный полис ОСАГО, необходимо указать адрес электронной почты.    
Дабы не стать жертвой мошенников, рекомендуется заходить на сайт выбранного страховщика не из поисковой выдачи, а из опубликованного на сайте РСА единого реестра.

Перечень необходимых документов

Помимо заявления от клиента потребуются сканы документов. А именно:

• паспорта владельца машины;
• ПТС;
• СТС;
• водительских прав того, кто будет управлять автомобилем.

Вопрос о том, какие документы нужны для оформления е-ОСАГО, нуждается в уточнении, поскольку ранее владельцы авто обязаны были предоставлять диагностическую карту. Сейчас этот документ не требуют.

Нужно ли заверять распечатанный договор у страховщика

В законодательстве не указана норма, которая обязывает ставить «мокрую» печать на договор е-ОСАГО, распечатанный на бумаге. Дистанционной подписи страховщика достаточно для подтверждения его легальности. При этом серия, номер, а также вся информация, которая в нем содержится, должны быть четко пропечатаны. 

Один из главных нюансов при дистанционном оформлении е-ОСАГО — это подтверждение сделки, которое приходит на электронную почту заявителя. К формуляру электронной версии страховки не предъявляется особых требований. ЭП может быть любого цвета: от розового до черно-белого.

Агенты по страхованию зачастую рекомендуют распечатать е-ОСАГО на принтере, а потом заверить документ в офисе компании. Но и полис с печатью страховщика, и е-ОСАГО, сохраненный на телефон, имеют идентичную юридическую силу.

Некоторые собственники автомобилей предпочитают альтернативный вариант: при оформлении документа дистанционно они выбирают опцию получения полиса на фирменном бланке компании. Такая услуга оказывается на безвозмездной основе.

Плюсы и минусы ЭП

Клиенты СК выбирают электронное страхование ОСАГО по следующим причинам:

• его удобно оформлять (нет необходимости тратить время на личное посещение офиса);
• документ невозможно потерять;
• вероятность навязывания допуслуг сведена к нулю;
• полис удобно хранить (можно скопировать на цифровой носитель).

Но программа обязательного страхования, оформленная через интернет, не лишена недостатков:

• при указании в заявлении ошибочных сведений договор может быть признан недействительным;
• дистанционное оформление страховки недоступно для владельцев, которые совсем недавно приобрели машину и не имеют водительского стажа;
• е-ОСАГО зачастую проверяется дольше, чем бумажный документ. 

Нужно ли возить с собой распечатанный е-ОСАГО

Не все владельцы авто знают, как пользоваться электронным полисом ОСАГО, поэтому, чтобы не платить дополнительные штрафы, распечатывают договор на принтере и предъявляют его по первому требованию сотрудников дорожной полиции. 

Чиновники МВД РФ разработали официальные рекомендации, касающиеся проверки е-ОСАГО. Их содержание сводится к тому, чтобы выяснять факт легитимности дистанционной страховки посредством базы данных РСА. Правовая позиция представителей силового ведомства формально освобождает водителя от необходимости возить с собой бумажный полис. Но следует учитывать некоторые нюансы, например если е-ОСАГО сохранен в памяти смартфона и гаджет разрядился, то у водителя не будет возможности доказать наличие страховки. 

В указанной ситуации представитель ГИБДД не сможет в оперативном порядке проверить необходимые сведения. Не все сотрудники дорожной полиции имеют доступ к интернету и соответственно базе РСА. По указанной причине страховые агенты рекомендуют клиентам брать с собой копию полиса, заверенную печатью компании. Бумажный вариант попросту экономит время водителя и инспектора. 

Если сотрудник ГИБДД сомневается в легитимности электронного страхования ОСАГО

На практике возникают случаи, когда представитель дорожной полиции не признает электронный формат документов и требует предъявления полиса в бумажном виде. Сомнения зачастую объясняются тем, что, используя интернет-технологии, страховку ОСАГО легко подделать. При этом юридически с водителя снимается всякая ответственность, если у должностного лица отсутствует возможность подтвердить информацию о полисе е-ОСАГО на месте. 

Когда представитель ГИБДД принципиально настаивает на предъявлении бумажного документа, ему стоит напомнить о существовании нормативно-правового акта МВД, где перечислены рекомендации по поводу проверки электронных полисов. Они внесены в базу РСА, поэтому, чтобы проверить подлинность предъявляемого водителем страхового договора, инспектор должен войти на специальный сервис телекоммуникационной сети МВД. 
 
Все сотрудники дорожной полиции заранее инструктируются по вопросу проверки ЭП, поэтому их требование предъявить бумажный документ не является законным. Если же представитель ГИБДД составил административный протокол и наложил штраф, то такие действия также не могут квалифицироваться как правомерные. Их необходимо обжаловать. 

На начальном этапе водитель, чьи права нарушены, должен направить письменную претензию в районное отделение ГИБДД. Если ответа не последует или он будет отрицательным, нужно обращаться в суд. Отстаивать свои права необходимо в случаях, когда информация о полисе действительно зафиксирована в базе РСА. Если же е-ОСАГО на машину оформлен у мошенников, его владельцу не удастся избежать штрафа. 

Как проверить подлинность полиса самостоятельно 

Чтобы убедиться в том, что страховка ОСАГО в электронном виде не фальшивка, необходимо придерживаться следующего алгоритма действий: 

Заходим на интернет-портал РСА.

Выбираем раздел «ОСАГО».

Кликаем на «Проверить полис».

В открывшемся меню указываем VIN-код автомобиля.

Ожидаем проверки данных.

Если система оповещает, что документ «находится у страхователя», то факт подлинности подтвержден. Когда же сервис выдает статус «находится у страховщика», владелец авто должен знать, что страховая фирма выдала бланк, но полис пока не числится в базе РСА.
Статус «потерял силу и утерян» означает, что полис ОСАГО, оформленный в электронном виде, недействителен.

Сколько стоит 

Цена электронного ОСАГО практически идентична цене страховки в бумажном формате, а в некоторых случаях е-ОСАГО стоит дешевле. При оформлении полиса дистанционно СК намеренно предоставляют скидки, чтобы стимулировать клиентов совершать сделки через интернет. Также владелец авто экономит на комиссии страхового агента. Клиент может по своему усмотрению выбрать дополнительные услуги, обычно навязываемые в офисе компании, или вовсе от них отказаться. 

Но при ценообразовании СК обязательно учитывают такие факторы, как:

• мощность, марка, модель, год выпуска транспортного средства;
• базовый тариф;
• субъект РФ, где проживает заявитель;
• возраст и водительский стаж;
• перечень водителей, допущенных к управлению авто;
• период безаварийной езды и прочее.

На прайс страховой программы влияет и срок договора. Можно оформить полис на период 3, 6 или 12 месяцев. Бюджетный вариант — это заключать соглашение сроком на 12 месяцев.

Кто не сможет оформить е-ОСАГО  

Легальность сделки, в рамках которой приобретается ЭП, должна подтверждаться несколькими условиями:
Данные о клиенте и его движимом имуществе содержатся в реестре РСА.
Указанная клиентом на интернет-портале информация не противоречит сведениям, которые вносила в базу РСА его предыдущая страховая фирма.

Данные о страхователе и его машине (за последний год) должны быть зафиксированы в каких-либо соглашениях по ОСАГО. Если же по каким-нибудь причинам (смена места жительства, получение нового СТС и пр.) сведения поменялись, то оформить страховку дистанционно не получится. Формально риск возникновения такой ситуации сведен к минимуму, поскольку об изменении сведений страхователь обязан информировать контрагента. Но на практике клиенты не торопятся оповещать страховщиков, поэтому последние пользуются устаревшими сведениями.

Итак, ЭП обладает неоспоримыми преимуществами перед бумажным аналогом, в числе которых удобство оформления и невозможность потери документа. Но не стоит забывать о рисках приобретения е-ОСАГО у мошенников, поэтому необходимо заранее обезопасить себя от сомнительной сделки.