Как исправить ошибки в полисе ОСАГО: основные рекомендации

Что делать, если в страховом полисе ОСАГО ошибка

Владелец авто, который в силу своей беспечности допустил оплошности в договоре, вправе их устранить. Для этого достаточно выбрать один из способов:

• посетить офис компании;
• внести правки на интернет-портале страховщика. 

Представители РСА (Российского союза автостраховщиков) заявляют, что исправить можно незначительные ошибки и технические опечатки. Зачастую они не учитываются при определении степени риска и не влияют на стоимость страховых услуг. Если же, например, полис оформлялся дистанционно и клиент по небрежности указал неверные сведения, то страховая фирма все-таки зарегистрирует документ. Однако когда факт внесения ошибочной информации вскроется, то договор ОСАГО может быть аннулирован по инициативе компании. Центробанк такое решение страховщика признает правомерным. Но по всем жалобам на незаконное аннулирование соглашения финансовый регулятор проводит проверки.

Страховщики практикуют радикальную меру только в том случае, если контрагент намеренно искажает сведения, чтобы снизить стоимость договора. Также компании в одностороннем порядке расторгают договор, если клиент допускает существенную ошибку (например, неверно указывает категорию ТС). 

Посещение офиса

Как исправить ошибки в полисе ОСАГО, если они допущены на бумаге? Потребуется посетить офис страховщика и написать соответствующее заявление, к которому прикладываются следующие документы:

• гражданский паспорт;
• оригинал полиса;
• справки, свидетельства и иные бумаги, подтверждающие достоверность сведений о клиенте и его автомобиле.

После внесения необходимых правок менеджер страховой компании обновляет информацию в системе АИС ОСАГО.

Дистанционный формат 

Если полис «автогражданки» оформлялся в режиме онлайн, то внести исправления в него можно дистанционно. О факте ошибочных сведений в документе представитель страховой фирмы уведомляет контрагента по электронной почте.

Чтобы откорректировать сведения в полисе ОСАГО, необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

    1. Зайти на сайт страховщика.
    2. Выбрать полис и опцию, которая позволяет редактировать информацию.
    3. Внести необходимые правки.
    4. Подтвердить достоверность обновленных данных при помощи сканов документов.
    5. Запросить исправленный полис по электронной почте.

Не всегда оплошности, допущенные при оформлении е-полиса, можно исправить в ЛК страховщика (по причине технических сбоев). В указанном случае необходимо отправить письмо на электронную почту компании и попросить менеджера самостоятельно внести нужные правки.

Если в полисе ОСАГО допустил ошибку страховой агент

Возникают ситуации, когда неточности при оформлении договора допускает страховой агент. Например, при заполнении бланка он может использовать чернила разных оттенков или указать лишнего водителя в списке тех, кто допущен к управлению машиной. Все оплошности исправляются в рамках методического пособия, рекомендованного РСА. Страховой агент обязан перечеркнуть ошибочно указанные сведения и рядом (или сверху) вписать достоверные. В графе «Особые отметки» представитель компании должен написать: «Исправленному верить», затем зафиксировать дату внесения правок, поставить свою подпись и печать юридического лица. 

Помните, что договор оформляется одним агентом, который при этом должен использовать чернила одного цвета. Чтобы снизить риск ошибок и неточностей, необходимо внимательно читать составленный договор. Также рекомендуется следить за тем, чтобы менеджер компании заполнял бланк с предоставленных ему документов.

Если ошибка в электронном полисе ОСАГО была допущена при оформлении на сайте страховой фирмы, то оптимальный вариант – сразу же ее исправить. В ситуации, когда клиент заметил неточные данные уже после того, как получил документ на электронную почту, страховщики соглашаются на внесение правок при условии доплаты премии – если обновленные данные ее увеличивают. Если же достоверные сведения уменьшают размер вознаграждения, то разница с уплаченной суммой возвращается клиенту. 
 

Схема обмана посредниками

Автовладельцы могут потерять деньги не только из-за собственных ошибок. В некоторых случаях они становятся жертвами обмана со стороны мошенников, которые предлагают оформить страховку по сниженной стоимости. Они сообщают клиентам, что могут продать полис с большим дисконтом, поскольку у них есть связи в страховых компаниях. Но впоследствии выясняется, что посредники никакого отношения к страховому бизнесу не имеют. Аферисты попросту заполняют заявку от имени клиента на сайте страховщика и умышленно искажают сведения, которые учитываются при расчете страховки.

«Как только посредник получает по электронной почте полис “автогражданки” в PDF-формате, он при помощи специальных программ вносит в документ достоверные данные. Затем аферист отдает полис ОСАГО владельцу авто, забирая себе разницу в страховой премии», – сообщают в РСА. 
В указанной ситуации клиент зачастую и не догадывается, что приобретенная у агента страховка – это фикция и получить выплаты по ней он не сможет.
  
Возникают ситуации, когда такую схему используют непосредственно клиенты. Они решаются на обман, потому что заранее уверены в отказе страховой компании. Зачастую недостоверные данные указывают владельцы такси – этот сегмент страхования считается высокоубыточным и водители умышленно занижают количество лошадиных сил, чтобы сократить расходы на оплату полиса «автогражданки».

Вправе ли компания отказать в выплатах, если допущена ошибка

Правомерность отказа в выплатах будет зависеть от следующих критериев:

• масштаба ошибки (влияет ли она на стоимость страховки и сумму выплаты):
• формы вины (совершена ли ошибка умышленно или в силу невнимательности).

Размер денежного возмещения не может зависеть от технической опечатки в номере автомобиля или неправильной буквы в ФИО, поэтому страховщик не может отказаться от исполнения договорных обязательств по указанному основанию. Но прежде чем обращаться с заявлением о выплатах, клиент должен внести правки в страховку.

Если же сведения искажаются умышленно с целью снизить стоимость страховки ОСАГО (клиент меняет категорию, регион регистрации транспортного средства), тогда решение не компенсировать ущерб при ДТП будет правомерным. В последнем случае страховая фирма имеет законные основания для того, чтобы аннулировать страховку в одностороннем порядке. При этом страховщики вправе оставить деньги, полученную за ОСАГО, себе — даже при расторжении договора.

А вот если ошибка стала следствием неполадок в работе базы данных страховщика, то расторгнуть договор с клиентом компания не вправе. 

Что будет, если ничего не менять 

Договор ОСАГО – это документ строгой отчетности, поэтому при обнаружении в нем ошибок их необходимо исправлять (вне зависимости от того, насколько они масштабны). Если же правки не внести, то у страховщика возникает дополнительный повод затянуть сроки выплаты денежного возмещения. 

В ситуации, когда менеджеры страховой фирмы не хотят в добровольном порядке выдавать новый полис, необходимо направить письменную претензию на имя руководителя юридического лица. Если после такой процедуры компания по-прежнему не торопится вносить исправления в документ, тогда можно подать жалобу в РСА и Банк России, а в качестве последней инстанции – адресовать исковое заявление в суд. 

Резюме

Помните, что желание снизить стоимость страховки за счет указания недостоверных данных может повлечь за собой аннулирование страховки. Если же факт намеренного допущения ошибки в договоре вскроется после того, как компания оплатила ущерб, она вправе предъявить к клиенту иск в порядке регресса, и тогда он будет обязан вернуть деньги страховщику.
Чтобы снизить риск возникновения спорных ситуаций со страховой фирмой, проверяйте текст договора на предмет ошибок сразу же после его составления.