Хотите добавить водителя в электронный полис ОСАГО? Мы расскажем, как

Можно ли внести в полис дополнительного водителя?

Правила приобретения и использования ОСАГО установлены Федеральным законом № 40 (законом об ОСАГО). Статья 16 (пункт 3) указанного документа предусматривает возможность внесения изменений в перечень водителей, получающих право пользования машиной. Страховая фирма не имеет права отказать в изменении условий страхования. Исключениями являются ситуации, когда:

• заявление о необходимости вписать нового водителя подает лицо, не имеющее данного права. Изменять условия действующего страхового соглашения имеют право владелец машины и страхователь, который действует на основании доверенности, выданной собственником;
• страхователь не предоставил полный набор документов, необходимый для оказания услуги, или документы являются недействительными (подложными, с оконченным сроком действия и так далее);
• в заявлении о внесении изменений в ОСАГО обнаружены ошибки (опечатки);
• страхователь отказывается производить доплату в случае ее необходимости;
• представлена автостраховка, выданная другой организацией;
• представленная страховка недействительна (закончился срок страхования, полис является поддельным и так далее). 

В случае отказа по другим причинам принятое страховой организацией решение может быть оспорено в вышестоящей инстанции или суде. Досудебную претензию можно направить на имя руководителя страховой компании (СК) или в контролирующие организации, к которым относятся Российский союза автостраховщиков (РСА) и Центробанк.

Чтобы внести нового водителя в электронный полис ОСАГО, требуется подать письменное заявление страховщику. 

Сколько людей можно вписать в автостраховку?

Перечень лиц, имеющих возможность пользоваться автомобилем, указывается в разделе 3 «автогражданки». 


В специальную таблицу вписываются ФИО и реквизиты водительского удостоверения каждого человека. Дополнительно может быть указан коэффициент бонус-малус (КБМ), который влияет на стоимость полиса.

В таблице есть четыре строки для внесения данных, но это не означает, что можно указать только четырех человек. При необходимости дополнительные сведения о водителях можно отразить в графе «Особые заметки».

Таким образом, количество водителей в е-ОСАГО законом не ограничивается.

Как вписать в электронный полис ОСАГО еще одного водителя?

Изменить условия страхового договора можно через интернет или в отделении страховой организации.

Изменения онлайн

Чтобы добавить водителя в электронный полис ОСАГО через интернет, надо:

1. Войти на сайте СК в личный кабинет. Логин и пароль для доступа предоставляются при регистрации пользователя и оформлении «автогражданки».


2. Выбрать страховку, данные которой надо дополнить.


3. В открывшемся окне отразятся основные данные договора (номер документа, срок действия ОСАГО, данные автомобиля, стоимость и так далее). Затем требуется перейти на вкладку «Внести изменения».


4. Следующий шаг — переход на вкладку «Изменить условия».


5. Для добавления в автостраховку еще одного водителя надо выбрать соответствующий подраздел, в котором уже указана информация о лицах, имеющих право пользоваться машиной, и нажать на иконку «Добавить водителя».


6. Далее вносятся данные нового человека. В соответствующих строках требуется указать ФИО, пол, дату рождения и реквизиты водительских прав.


Процесс завершается выражением согласия на обработку персональных данных пользователя и уплатой (при необходимости) дополнительной страховой премии.

В некоторых случаях страховая фирма требует приложить к заявке сканированную копию водительского удостоверения для определения КБМ и подтверждения правильности введенной информации.

Изменения будут внесены в основной полис в течение двух дней после уплаты дополнительного взноса или в течение 20 минут после поступления заявки, если дополнительная плата не требуется.

Изменения в офисе

Если на официальной интернет-странице автостраховщика отсутствует возможность изменить условия в е-ОСАГО онлайн или вписать онлайн еще одного водителя в электронный полис ОСАГО не получается по каким-либо иным причинам, потребуется личное обращение в отделение компании.

Для этого понадобятся следующие документы:

• паспорт страхователя;
• паспорт автовладельца, если страховой договор был заключен другим человеком;
• действующий полис;
• водительское удостоверение (с копией) лица, данные которого будут внесены в полис.

Чтобы вписать нового человека, подается письменное заявление, в котором указываются полное название СК и ее юридический адрес, ФИО и контакты заявителя, название документа, реквизиты действующего полиса ОСАГО, личные данные нового водителя, серия, номер, дата получения водительских прав, стаж вождения, перечень прилагаемых документов.

Далее сотрудник компании пересчитывает размер страховой премии и определяет сумму доплаты. Информация о стоимости обновленного документа также указывается в заявлении.


Как правило, сотрудник страховщика предоставляет специальный фирменный бланк заявления, который надо заполнить самостоятельно.

На следующем этапе производится доплата страховой премии (при необходимости). 

Сколько потребуется заплатить  

Порядок определения стоимости «автогражданки» регламентирован Указанием Банка России № 6007-У, которым установлены размеры базовых тарифов обязательного автострахования в зависимости от категории и других параметров автомашины, а также перечень применяемых при расчете коэффициентов.

На цену страховки влияют регион регистрации авто, индивидуальные скидки (КБМ), количество человек, получающих право пользования машиной, возраст и водительский стаж каждого из них, мощность машины, заявленная производителем, и сезонность использования.

Чтобы внести еще одного водителя в электронный полис ОСАГО, потребуется учитывать индивидуальную скидку за езду без аварий в прошлых страховых периодах (КБМ), а также возраст и стаж.

Размер доплаты при внесении водителя онлайн определяется автоматически после проверки по базе РСА. При изменении страхового договора в офисе автостраховщика доплату посчитает представитель организации.

Чтобы определить цену измененного полиса самостоятельно, требуется воспользоваться специальной формулой:

Цена автостраховки = БТ х КБМ х КТ х КВС х КМ x КС х КО, где:

БТ — базовый тариф страховой фирмы для авто определенной категории;
КБМ — индивидуальная скидка водителя, предоставляемая за безаварийную езду в прошлых страховых периодах;
КТ — коэффициент, зависящий от места прописки автовладельца;
КВС — параметр, определяющий риски наступления страхового случая в зависимости от возраста и стажа человека, имеющего право на эксплуатацию машины;
КМ — коэффициент мощности;
КС — коэффициент сезонности. Параметр зависит от количества месяцев пользования машиной во время действия страхового договора;
КО — коэффициент ограничений. Применяется при оформлении обязательной автостраховки с неограниченным числом людей, получающих возможность пользоваться автомобилем. 

Например, автовладельцем оформлена страховка на автомобиль KIA RIO 2018 года выпуска сроком на 12 месяцев. Тариф страховой компании для авто, которые относятся к категории В, составляет 4 300 руб. Заявленная мощность — 121 л.с. Коэффициент мощности — 1,4. 

Собственник авто проживает во Владивостоке. Региональный коэффициент территории составляет 1,36.

На стадии оформления полиса пользоваться машиной мог только собственник: возраст 42 года, стаж более 10 лет. Таким образом, коэффициент «возраст-стаж» (КВС) принимается равным 0,93. КБМ = 0,6.

Стоимость «автогражданки»: 4 300 х 0,6 х 1,36 х 0,93 х 1,4 = 4 568,46 руб.

Пример 1

Требуется вписать в электронный полис ОСАГО гражданина, возраст которого составляет 20 лет, стаж — 1 год (КВС = 1,92) и КБМ = 0,95.
Правилами расчета страховой премии по договорам обязательного автострахования установлено, что при определении стоимости принимаются наибольшие значения используемых коэффициентов.
Таким образом, стоимость «автогражданки» составит: 4 300 х 0,95 х 1,36 х 1,92 х 1,4 = 14 933,45 руб.
Внесение изменений происходит через 65 дней после заключения основного договора. То есть стоимость будет равна: 14 933,45 / 365 х 300 = 12 274,07 руб.
Поскольку автовладелец уже заплатил 4 568,46 руб., доплатить потребуется 7 705,61 руб.

Пример 2

Перечень водителей в автостраховке дополняется человеком 63 лет, который имеет стаж вождения 27 лет. КВС такого лица будет равен 0,83. Индивидуальная скидка максимальна и составляет 50% (КБМ = 0,5).
Поскольку более высокими являются коэффициенты собственника автомашины, доплачивать за изменение условий автострахования не требуется, то есть стоимость полиса составит 4 568,46 руб. 

Пример 3

Нового водителя с КБМ 0,5 и КВС 0,83 вписывают в автостраховку после 130 дней использования. За это время произошло повышение тарифов на ОСАГО, и на момент внесения изменений тариф увеличился с 4 300 до 4 550 руб. В данной ситуации стоимость полиса все равно вырастет, так как по правилам обязательного страхования автомашин расчет страховой премии производится исключительно по действующим тарифам.
Страховая премия составит: 4 550 х 0,6 х 1,36 х 0,93 х 1,4 = 4 834,07 руб.
Разница между стоимостью составит 265,61 руб.
С учетом того, что в страховом периоде осталось 235 дней, доплатить потребуется: 265,61 / 365 x 235 = 171,01 руб.

Если автотранспортом управляет водитель, не указанный в «автогражданке» с ограниченным кругом водителей, это является административным правонарушением и наказывается штрафом по статье 12.37 Административного кодекса (КоАП) в размере 500 руб. 

Указывать в страховке подробный перечень водителей не потребуется, если оформить е-ОСАГО с неограниченным числом лиц, получающих право пользоваться машиной. Но в этой ситуации при расчете стоимости полиса будет применяться повышающий коэффициент 2,32 для частных граждан и 1,9 для автомашин, принадлежащих юридическим лицам.