Нужна ли страховка для каршеринга: актуально для тех, кто любит арендовать авто

Нюансы оформления полиса в каршеринге

В РФ нельзя ездить на автомобилях без ОСАГО – это требование законодательства. Тем, у кого нет личного автомобиля, нарушать это условие также нельзя. Для таких водителей есть альтернативный вариант: заказать каршеринг со страховкой, которая уже включена в стоимость услуг. 

Особенности автострахования для арендованных машин:

• ОСАГО оформляется в рамках мультиполиса – действует для всех водителей, которые управляют выбранной машиной;
• страхователем является юрлицо – фирма, которая предоставляет авто в аренду;
• водителями могут быть все, кто подходит под условия каршеринга. 

ВАЖНО! После заказа машины ответственность автолюбителей автоматически страхуется. Исключение – просроченный полис ОСАГО. Если страховка закончилась, от услуг каршеринга лучше отказаться. В ином случае водитель будет оплачивать все расходы по ДТП из своего кармана, потому что он нарушил закон об обязательном автостраховании. 

Чтобы не нарваться на административный штраф, перед поездкой водитель должен проверить, есть ли страховка в каршеринге. Сделать это просто: в машине должен лежать полис на имя юрлица. Такое ОСАГО не имеет привязки к конкретному водителю, а потому любой, кто управляет транспортным средством с договором без ограничения, считается застрахованным. 

Нужно ли отдельно приобретать страховку

В России страхование машин привязано к транспортному средству и его владельцу. Поэтому заказать полис ОСАГО, который можно использовать для любых арендованных авто, нельзя. 

О том, есть ли у машины страховка, должен беспокоиться ее собственник. В случае с каршерингом им является организация, предоставляющая услуги по аренде автомобилей. 

СОВЕТ! Все фирмы каршеринга обязаны застраховать свои автомобили по ОСАГО. Если при проверке документов на машину водитель обнаруживает, что в списке бумаг нет «автогражданки», лучше выбрать другого арендодателя. 

ОСАГО и каско: за что платить

Некоторые службы аренды автомобилей требуют от клиентов оплачивать не только ОСАГО, но и добровольное автострахование. Каско в каршеринге распространено по ряду причин, по которым арендуемые машины чаще попадают в ДТП:

• частая смена водителей;
• быстрая езда в целях экономии при тарифах с часовой и поминутной оплатой;
• отсутствие большого опыта вождения у некоторых клиентов, так как для аренды в ряде сервисов достаточно однолетнего стажа;
• высокая аварийность, характерная для всех мегаполисов и курортных городов. 

Вдобавок клиенты попросту не берегут чужие машины, позволяя себе попадать в мелкие ДТП без вызова работников ДПС. 

Уловить все нарушения крайне сложно, а потому сервисы каршеринга сталкиваются с неисправностями своих объектов уже после того, как сменилось несколько водителей и обнаружить виновника случившегося практически невозможно. Поэтому многие компании просто включают стоимость каско в аренду, вынуждая клиентов платить больше за возможное причинение вреда машине в счет последующего ремонта транспортного средства.

СПРАВКА! Одни каршеринговые фирмы предлагают каско по выбору, другие требуют оплаты части полиса в обязательном порядке. Какой вариант выбрать, водитель решает самостоятельно. Плюс аренды с каско – в случае ДТП ему не придется платить из своего кармана. 

Отказаться от включенной в каршеринг страховки ОСАГО клиенты не могут – без нее управлять авто на территории РФ запрещено. Но взносы каско обычно по усмотрению водителя. 

Исключение – заказ транспортного средства в первый раз или водителями с минимальным опытом. Таким клиентам сервис может предоставить поездку по более дорогой цене, в которую включена плата за «добровольную» страховку. 

Опытные водители, которые ездят аккуратно и часто пользуются арендуемым транспортом, обычно выбирают машины без обязательного каско. Так дешевле, но при ДТП по их вине возмещать ущерб придется из своих средств. 
 

ДТП и страховка в каршеринге: действия водителя

Если арендованная машина попала в ДТП, первое действие водителя – оповестить о случившемся сервис. Это нужно сделать в первые минуты после аварии, чтобы оплату за услуги приостановили, а сам автомобиль сняли с аренды. Далее необходимо:

• Вызвать сотрудника ДПС. Не важно, что говорит второй участник аварии, – для каршерингового сервиса главное, чтобы арендатор был честным и порядочным. Попытка скрыть факт попадания в ДТП грозит штрафом от 5000 рублей за сокрытие и вечной блокировкой в сервисе. 
• Дождаться оформления протокола. Евровариант не подойдет, так как его принимают не все конторы. 
• Прислать подтверждающие снимки фирме-арендодателю. Их лучше хранить до окончания процесса и всех выплат. 
• Дождаться эвакуации автомобиля или отвезти его в рекомендуемое оператором сервиса место. Необходимое условие дальнейшего решения проблемы.

Предпринимать ничего самостоятельно не нужно. Составлять европротокол не рекомендуется: большинство фирм каршеринга не приравнивают его к акту об аварии, составленному работником ДПС. В таком случае клиенту будет сложно доказать свою невиновность, что может привести к крупному возмещению ущерба каршеринговой организации при повреждении транспортного средства. 

СПРАВКА! Если после аварии машина не на ходу, нужно дождаться эвакуатора. Иногда требуется оплатить его услуги самостоятельно. Это важно: если авто не будет доставлено на стоянку для ремонта и изучения обстоятельств случившегося, клиенту грозит штраф за нарушение условий сервиса. Если водитель не виновен в ДТП, аренду эвакуатора ему возместят. 

Далее остается дождаться решения по ДТП. При наличии каско и отсутствии франшизы платить за аварию даже в случае вины водителя не придется. Исключение – лимит на выплаты, который может быть установлен в рамках договора с фирмой. Если у арендодателя был только полис ОСАГО и авария произошла по вине самого клиента, ему придется возмещать ущерб. 

Особенности выплат по ДТП

Автострахование защищает интересы всех. Пострадавший водитель в случае ДТП получает возмещение от страховой, а компания-арендодатель не платит за ремонт транспортных средств. 

Исключение – виновник случившегося. Если это водитель собственной машины, при продлении своей страховки он будет платить за полис больше, чем обычно, пока не окупит расходы страховщика. К водителю арендованного транспорта могут предъявляться регрессные требования: когда страховщик просит возместить ранее выплаченную пострадавшему лицу компенсацию. 

Сколько придется платить при аварии в каршеринге

Страховка при аварии в каршеринге позволяет водителям не платить за все самостоятельно. Но условие актуально только для полисов каско. Отказавшись от доплаты за добровольное автострахование, при ДТП по своей вине водителю придется возмещать ущерб, так как страховщик предъявит к нему регрессное требование.

Однако бывает, что и в случае оформления каско арендатору присылают счет на оплату страховых услуг. Это возможно, если каршеринговая фирма использовала франшизу при оплате полиса, при условии, что виновником аварии был клиент. 

Франшиза представляет собой определенный лимит, при превышении которого расходы на возмещение ущерба пострадавшему лицу берет на себя страховщик. Если лимит небольшой, его оплачивает виновник случившегося. Все, что выходит за рамки, погашает страховая компания. 

Оформлять франшизу по каско или нет, решает страхователь – фирма каршеринга. Обычно условия такой страховки есть среди документов на автомобиль, но мало кто из водителей вдумчиво изучает их. Если франшиза в договоре каско на каршеринговый автомобиль все же присутствует, при признании вины арендатора часть ущерба придется возмещать самостоятельно.

Как работает страховка с франшизой в каршеринге

Допустим, сумма франшизы составляет 30 000 рублей. Принципы расчета суммы возмещения:

• в мастерской устанавливают размер ущерба;
• все, что входит в сумму до 30 000 рублей, оплачивает виновник ДТП. Остальное – ответственность страховой компании. 

В данном примере расходы водителя ограничены суммой 30 000 рублей. Если ущерб составил 50 000, заказчик платит 30 000 рублей, а остальное возмещает страховщик. При ремонте на 20 000 рублей за все платит клиент, так как данная сумма не превышает размер франшизы каско. 

Блокировка в сервисе из-за автострахования

Проблемы со страховкой в каршеринге могут привести к потере аккаунта в сервисе. Такое случается, если водитель попадает в ДТП, не говорит о нем каршеринговой фирме и страховщику, а вскоре факт причинения вреда авто становится известен. В такой ситуации каршеринговые фирмы попросту блокируют личный кабинет водителя, присылая счет на оплату штрафа за сокрытие данных и причиненный вред.

Последствием нарушения договора ОСАГО и каско при аренде авто является отказ компании от предоставления своих услуг в будущем.