Основные понятия
Чтобы ответить на вопрос, обязательно ли оформлять ОСАГО, если есть каско, в первую очередь требуется разобраться с основными понятиями.ОСАГО
Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) — это автостраховка, позволяющая компенсировать ущерб, нанесенный владельцем документа пострадавшей стороне. То есть выплата по страховке производится третьим лицам.Правила, порядок оформления и использования, а также стоимость автостраховки регламентируются Федеральным законом № 40 и дополнительными нормативными актами, к которым относятся Положение Банка России № 431-П, определяющее правила страхования, и Указание Банка России № 6007-У, устанавливающее тарифы и коэффициенты для расчета цены.
Статьей 4 ФЗ № 40 (закона об ОСАГО) установлена обязанность автовладельцев страховать риск своей гражданской ответственности. Не подлежат страхованию транспортные средства:
- имеющие скорость до 20 км/ч;
- не предназначенные для движения по общим дорогам;
- принадлежащие Вооруженным силам РФ;
- не имеющие колес;
- представляющие собой прицепы, собственником которых является частное лицо;
- принадлежащие гражданам других стран при условии наличия международного полиса.
Оформление ДТП европротоколом допускается, если в столкновении приняло участие не более 2 машин, у каждого водителя есть действующая автостраховка, отсутствуют разногласия по поводу виновности и полученных повреждений, не пострадали люди.
Выплату можно получить в денежном эквиваленте или путем оплаты ремонта авто. Федеральным законом также установлены максимальные размеры компенсаций, которые составляют 400 тыс. руб. на ремонт транспорта и 500 тыс. руб. для пострадавшего человека.
Обязательную автостраховку можно оформить в офисе страховщика в бумажном виде или онлайн, что поможет сэкономить время. Для покупки е-ОСАГО требуется такой же пакет документов. Стоимость страховок в одной страховой компании тоже одинакова.
Каско
Другой полис — каско — оформляется исключительно по желанию собственника автомобиля. Цену страховки устанавливает страховая компания. Размер выплат определяется тяжестью повреждений и может составлять до 100% стоимости машины.Перечень страховых рисков определяется сторонами договора. Страховка защищает авто в случаях:
- угона;
- полной гибели;
- противоправных действий третьих лиц, включая кражу отдельных элементов машины (зеркал, колес и так далее);
- пожаров, поджогов и самовозгораний;
- столкновения с животными, ограждениями или зданиями;
- ДТП, причем независимо от виновности владельца страховки;
- техногенных и природных катастроф.
Собственник машины дополнительно к основному перечню страховых рисков по добровольной автостраховке может оформить защиту для себя, пассажиров и перевозимых домашних животных. Дополнительные риски соответственно приведут к увеличению цены страховки.
Ввиду высокой стоимости страховку можно оформить с франшизой. Компенсация будет выплачена, только если сумма, которая требуется для устранения повреждений, больше установленной франшизы. Например, по страховому договору установлена франшиза 5 000 руб. Для восстановления машины после аварии требуется 3 500 руб. Возмещение страховщик не выплачивает. Если же для полного ремонта потребуется 12 000 руб., то страховая выплата составит 7 000 руб.
Различия между страховками
Частый вопрос: если есть страховка каско, нужно ли оформлять ОСАГО, учитывая, что возмещение по «автогражданке» выплачивается в случаях причинения вреда здоровью?Автостраховки покрывают разные риски. По каско автовладелец защищает собственный автомобиль, а по ОСАГО — чужое имущество и здоровье, которое он может повредить в ходе вождения.
По ОСАГО можно получить выплату только в случае столкновения (если у виновника ДТП есть полис ОСАГО, а вы являетесь потерпевшей стороной). У каско более широкий перечень страховых ситуаций.
«Автогражданка» оформляется на любой автомобиль, не входящий в список исключений. Каско чаще приобретается для новых транспортных средств. Возможность страхования старого авто определяет страховщик.
Правила страхования, стоимость и порядок возмещения ущерба по ОСАГО регламентируются государством. Порядок добровольного страхования регулируется только страховщиком.
Давайте сделаем вывод: надо ли оформлять ОСАГО, если уже есть полис каско
Если есть каско, ОСАГО на новый автомобиль или подержанное автотранспортное средство оформляется в обязательном порядке независимо от наличия/отсутствия другого страхового полиса.За отсутствие обязательной автостраховки предусмотрена административная ответственность. В соответствии со статьей 12.37 КоАП за несоблюдение требований об обязательном страховании автомобиля на владельца накладывается штраф 800 руб.
Также предусмотрен штраф 500 руб. в случаях:
- нарушения страхового договора, к которым относятся использование автомашины в период, не установленный полисом, или управление авто лицом, не указанным в документе (статья 12.37 КоАП);
- отсутствия «автогражданки» при эксплуатации автомашины. То есть договор на обязательное автострахование заключен, но полиса у водителя нет — не распечатал или не сохранил в памяти мобильного устройства при оформлении е-ОСАГО; оставил дома, на работе и т.д. при использовании бумажного документа, оформленного на специальном бланке (статья 12.3 КоАП).
