Нюансы процедуры оформления ОСАГО на грузовой автомобиль

Если не оформлять страховку

Поскольку грузовая машина также подвержена риску попадания в дорожную аварию, ее собственник обязан оформить полис «автогражданки». За отсутствие указанного документа предусмотрена административная ответственность в виде штрафа – 800 рублей. Если ОСАГО на грузовик не оформлено, а его собственник станет участником ДТП и будет признан виновным, то он будет возмещать ущерб пострадавшим за свой счет.

Какие риски покрывает ОСАГО

Полис ОСАГО для грузовиков позволяет компенсировать ущерб, который причинен:

• транспортному средству, принадлежащему пострадавшей стороне, а также имуществу, которое находилось в кабине автомобиля;
• здоровью и жизни потерпевших лиц, включая пешеходов. 

Не подлежат возмещению по обязательной страховке риски, возникшие по причине форс-мажорных обстоятельств или в результате умышленных действий, направленных на получение прибыли.

Где застраховать грузовой автомобиль 

Чтобы оформить полис «автогражданки», владельцу грузовика необходимо обратиться в страховую компанию с пакетом документов и оплатить ее услуги. Но перед тем как совершать сделку, следует проанализировать имеющиеся предложения на рынке, выбрать из них наиболее оптимальное и проверить репутацию страховщика. Также можно застраховать грузовой автомобиль через интернет (на сайте потенциального контрагента).
   

Расчет стоимости

Не стоит оформлять сделку, не оценив финансовые затраты на покупку полиса. На интернет-порталах страховщиков существуют встроенные онлайн-калькуляторы, которые произведут автоматические расчеты стоимости обязательной страховки. 
Прайс на «автогражданку» зависит от базовых тарифов, утверждаемых ЦБ РФ. Ставки определяются с учетом максимального веса грузовика:

• до 16 т – от 1163 до 9934 рублей;
•  более 16 т – от 1752 до 14 957 рублей.

На стоимость ОСАГО влияют также такие параметры, как:
     1.     Возраст лица, управляющего грузовиком, его водительский стаж.
     2.     Наличие срока безаварийной езды.
     3.     Место жительства собственника.
     4.     Период страхования.
     5.     Количество лиц, допущенных к управлению грузовым авто. 

Прежде чем оформить полис ОСАГО на грузовой автомобиль, его владелец должен учесть следующее:

• Обязательная страховка физическому лицу обойдется дешевле, чем юридическому.
• Параметр «место регистрации транспортного средства по месту жительства собственника» существенно влияет на прайс.
• Если к управлению грузовиком допущены несколько водителей и ни у одного из них не повышен КБМ (показатель безаварийного вождения), то цена страховки не вырастет.
• Наличие прицепа увеличивает стоимость полиса на 25%.
• На стоимость влияет и период страхования.

О чем следует помнить юридическим лицам при оформлении обязательной страховки на грузовую машину 

При анализе вопроса «Какая сумма потребуется, чтобы сделать страховку ОСАГО на грузовой автомобиль?» компаниям необходимо учитывать следующее:

• стаж безаварийного вождения рассчитывается на основе статистики предприятия (КБМ конкретного водителя не учитывается, анализируются показатели всех сотрудников, допущенных к управлению транспортным средством);
• территориальный коэффициент определяется по месту регистрации предприятия, а не водителя грузовика.

Перечень документов 

Для оформления договора «автогражданки» собственнику грузового авто необходимо представить в СК:

• гражданский паспорт;
• ПТС (паспорт транспортного средства);
• СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства);
• диагностическую карту;
• водительские удостоверения от всех лиц, допущенных к управлению транспортным средством. 

Юридические лица дополнительно прикладывают к пакету документов свидетельства о регистрации компании и ее постановке на налоговый учет, а также доверенность на сотрудника.

Как оформить ОСАГО на грузовой автомобиль онлайн 

Приобрести «автогражданку» можно в режиме онлайн (на сайте страховщика).

Алгоритм оформления сводится к следующему:
      1.     Указать государственный номер, марку, модель, год выпуска грузовика.
      2.     Выбрать формат страхования, период действия полиса, отметить опцию с ограничениями или без.
      3.     Заполнить поля о лицах, допущенных к управлению транспортным средством (включая данные водительских удостоверений).
      4.     Отсканировать необходимые документы.
      5.     Проверить общую стоимость страховки.
      6.     Произвести оплату.

После проверки сведений системой полис е-ОСАГО будет отправлен заявителю на адрес электронной почты, который он указал при регистрации.

Сложности с оформлением страховки

Страховщики не вправе отказывать владельцам грузовых авто в покупке полиса «автогражданки». Если компания не желает оказывать такую услугу, ее действия необходимо обжаловать (оспорить) в вышестоящих инстанциях – ЦБ РФ, Службе финансового уполномоченного, прокуратуре, суде.

На практике страховые компании зачастую отказывают в продаже полиса и заявители вынуждены прибегать к правовым мерам, чтобы решить вопрос, как сделать ОСАГО на грузовой автомобиль. 

Одна из распространенных причин, по которым страховые фирмы отказывают в оформлении полиса «автогражданки», – большой возраст автомобиля. Если автомобиль старше 4-5 лет, то застраховать его по программе ОСАГО – трудновыполнимая задача. Но в этом случае решение об отказе можно обжаловать, и закон будет на стороне заявителя. 

Для компании оформление договора обязательного страхования на грузовое авто – это коммерческий риск: продавец ОСАГО изначально осознает, в какую сумму обойдется возмещение, если возникнет страховой случай. Чтобы компенсировать потенциальные убытки, страховщик сознательно идет на завышение тарифов. А с учетом остальных факторов (возраст водителя, его стаж управления транспортными средствами, коэффициент КБМ и прочее) стоимость обязательной страховки становится недоступной для многих владельцев грузовиков. Для решения проблемы необходимы изменения в законодательной базе.