Нюансы замены лобового стекла по каско — от наступления страхового случая до выплаты

Что считается страховым случаем

Далеко не все автолюбители знают, как себя вести, если лобовое стекло треснуло или на нем появились сколы. Многие занимаются восстановлением детали за свои деньги, не считая наступление подобных обстоятельств юридическим основанием для компенсации. 

Такое мнение в части случаев относится к заблуждениям, так как страховщик по договору каско может быть обязан поменять автостекло при выраженных дефектах, угрожающих безопасности движения. В таких страховых договорах отдельно не указываются разрушение или конкретные виды повреждений. Получившая дефекты деталь меняется полностью, без восстановления либо частичного обновления. 

В дорожной аварии и при случайном попадании камня, болта или другого предмета возможны различные повреждения. Чтобы точно понимать, как заменить лобовое стекло по каско, нужно иметь представление о типах возможных дефектов. В случае появления некоторых из них замена не полагается. 

Автостекло теряет первоначальный вид по следующим причинам:

Сколы. Имеют неодинаковые размеры. Небольшие и плохо различимые дефекты менее 2–4 мм не подпадают под страховой случай. Крупные сколы, мешающие обзорности, меняют без оговорок.

Потертости. Появляются вследствие естественного износа поверхности — от влияния погодных факторов, стеклоочистителей, самостоятельной очистки щеткой, мытья. В данном случае замена не производится. 

Царапины. Из-за маленьких дефектов стекло менять не будут, большие царапины, особенно с водительской стороны, — серьезное основание для получения выплаты.

Бой. Эксперт осмотрит машину, составит заключение, и страховщик возместит ущерб.

Трещины. Возникают из-за механических перегрузок, значительной разницы температуры снаружи и изнутри, что бывает зимой при включенной печке. Действующий порядок замены лобового стекла по каско позволяет установить новое автостекло при механических повреждениях. Появление трещин из-за температурного перепада обычно не рассматривается как страховой случай. 

Внимание! Некоторые страховщики прописывают в полисе ограничение по частоте замены детали — не чаще 1-2 раз в течение 12 месяцев. 

Пошаговый алгоритм замены

После обнаружения повреждений лобового стекла нужно обратиться в свою страховую компанию. Для экономии времени можно воспользоваться телефоном службы поддержки. Оператор уточнит персональные сведения, информацию о застрахованном авто, реквизиты договора. 

В случае дорожной аварии и предоставления услуги в месте проживания клиента страховщик может вызвать аварийного комиссара. Затем нужно действовать в соответствии со следующим алгоритмом:

Вызвать сотрудников Госавтоинспекции. Они составят протокол для страховой. До их прибытия нельзя перемещать ТС.

Сделать фото или снять видео повреждений. Важно, чтобы с помощью этих материалов можно было идентифицировать место расположения автомобиля. В некоторых случаях будет достаточно приложить качественные фотографии без выезда эксперта. 

По возможности найти свидетелей происшествия и зафиксировать их контактные данные. 

Выяснить наличие поблизости камер видеонаблюдения. Они могут понадобиться для точного установления обстоятельств аварии. 

Перечень документов

Чтобы получить компенсацию по каско, нужно написать заявление. В нем подробно описывается повреждение, указываются дата его получения, информация о застрахованном автомобиле (модель/марка, год выпуска, госномер), сведения о водителе и участниках ДТП (при наличии), реквизиты полиса, дополнительная информация. К заявлению прикладываются следующие документы:

• уведомление о дорожной аварии, протокол;
• паспорт страхователя;
• водительское удостоверение;
• полис каско;
• ПТС;
• реквизиты банковской карты или счета (при компенсации денежными средствами). 

Нюансы замены лобового стекла по каско

Иногда в договор включается пункт, позволяющий выполнить замену лобового стекла без предъявления подтверждающих документов. Чтобы не было недоразумений, лучше заранее изучить предложенные условия. 
Для избежания споров со страховщиком и максимального использования возможностей полиса нужно устранить все дефекты лобового стекла перед подписанием договора. Затем показать автомобиль для осмотра, чтобы подтвердить целостность элемента и его готовность к эксплуатации.

Допустимые сроки замены

Закон позволяет страховщикам выполнить обязательства перед клиентами прямым денежным возмещением или направлением на ремонт. В последнем случае калькуляция включает расходы на оплату труда сервисменов, стоимость нового стекла. Законодательство не устанавливает точные сроки выполнения процедуры. Ориентироваться необходимо на условия договора каско или на общие правила конкретной компании, с которой заключено соглашение. 

Приблизительный срок ожидания выплаты составляет 2–5 недель. Если это время прошло, а компенсация так и не предоставлена, у клиента есть право направить досудебную претензию. В ней излагается требование установить новое стекло или перечислить выплату в течение недели. 
 

Специфика ремонта по каско с франшизой

Условия такого договора предусматривают компенсацию части убытков за счет бюджета страхователя (франшизы). В таком случае порядок восстановления зависит от выбранного вида франшизы.

• Полис с условной франшизой.

Страховщик оформляет направление на ремонт в автосервисе, где страхователю необходимо оплатить франшизу. Например, стоимость восстановления стекла при крупном сколе составляет 11 000 рублей, а величина франшизы 13 000 рублей. За ремонт придется полностью платить самостоятельно. 

• Замена лобового стекла с франшизой безусловного вида.

Страховая предоставляет направление в сервисный центр и делит с клиентом расходы на восстановление. Этот вариант также предполагает установление некоторой величины франшизы. Например, если ремонт стоит 20 000 рублей, а сумма франшизы определена в 12 000, страховщик выплатит автовладельцу 8 000 рублей. 

Независимо от наличия франшизы, повреждения от камня, дефекта из-за скола, трещины замена стекла по каско выполняется без учета степени износа. На это не влияет указание износа в отношении других кузовных элементов. Вместо потерявшего первоначальный вид автостекла должно быть установлено новое. 

Причины отказа в ремонте и компенсации

Страховщики на законных основаниях отказывают в выплате (ст. 963 и 964 ГК РФ), если:

• в момент получения повреждения автостекла за рулем находилось не указанное в полисе лицо; 
• клиент грубо нарушил требования ПДД или находился в состоянии опьянения; 
• дефект стекла возник из-за ремонта, техобслуживания, не согласованного с компанией; 
• предоставлены неполный перечень бумаг или не входящие в обязательный список документы. 

Отрицательный ответ будет в случае подтверждения факта причинения умышленного вреда автостеклу или при наличии дефекта на момент подписания договора страхования. Отказ неизбежен при нанесении повреждений по причине ареста, конфискации транспортного средства на основании решения госорганов. Не возместят убытки при дефекте стеклянного элемента из-за его мытья на морозе.

Если страховщик не желает платить компенсацию, нужно попросить предоставить письменный отказ с датой решения и указанием причин. В случае необоснованности отрицательного ответа составляется досудебная претензия с указанием персональных сведений о страхователе, информации о полисе каско и застрахованном авто. При отсутствии положительного результата остается обратиться к финомбудсмену за разрешением ситуации. Если и это не помогло, то можно подать иск и участвовать в судебном разбирательстве со страховой компанией. 

Спорная ситуация

Замена стекла по страховке каско может не производиться при обнаружении заводского брака, приведшего к повреждениям. В таком случае претензии адресуются дилеру. Если последний откажется компенсировать ущерб, нужно проводить независимую экспертизу, а затем подавать обращаться к финомбудсмену.