ОСАГО без выплат: не стоит вступать в такую авантюру

Иногда в интернете встречаются предложения следующего содержания: «Предлагаем страховку ОСАГО без выплат за 1 500-2 000 рублей». Почему эта программа стоит так дешево и могут ли возникнуть риски для водителя после ее приобретения? Рассмотрим эти вопросы подробнее.

Но сразу скажем, что подобные объявления исходят не от страховых компаний и являются мошенническими.

Что это такое    

Страховой полис ОСАГО без выплат — это может быть документ,  который зарегистрирован в реестре Российского союза автостраховщиков (РСА) как действующий, но который может содержать информацию, не имеющую никакого отношения к владельцу транспортного средства. Соответствовать действительности зачастую будут лишь данные о госномере и VIN автомобиля. 
     
Если сотрудники ГИБДД проверят такой документ по базе, то будет установлено, что полис действующий. Мошенники уверяют, что процедура, осуществляемая в режиме онлайн, не позволит представителям дорожной полиции получить исчерпывающие сведения о страхователе. Но они попросту обманывают клиентов.
 
В результате проверки по базе РСА система выдаст полную информацию о страховании, включая данные о VIN, госномере машины, названии СК и статусе договора. Но злоумышленники стараются усыпить бдительность клиента, убеждая его в том, что система проверки выдает минимум сведений об автовладельце и деталях страхования. С целью реализовать противоправный умысел агент приобретает полис е-ОСАГО на интернет-портале страховой фирмы. Затем он вносит в него сведения, которые удешевляют стоимость продукта (указывает место регистрации с низким коэффициентом территориальности, прибавляет водительский стаж, фиксирует минимальный показатель аварийности и прочее). После он получает документ на электронную почту, вносит в бланк окончательные правки и сбывает программу обязательного страхования потенциальным клиентам за примерные 2 000 рублей.

В случае дорожной аварии сами мошенники рекомендуют не показывать документ, а взамен заплатить штраф за отсутствие ОСАГО.       

Зачем владельцы авто приобретают ОСАГО без выплат 

Желание сэкономить — главная причина, по которой владельцы авто соглашаются оформить ОСАГО без выплат. Но клиенты могут приобрести дешевую страховку, преследуя другую цель — чтобы зарегистрировать движимое имущество в базе ГИБДД. Например, если человек вступил в наследство и ему в качестве актива достался автомобиль, он обязан в десятидневный срок переоформить документы на себя. Чтобы оперативно решить данную задачу, новый владелец имущества приобретает полис ОСАГО без выплат для постановки на учет. 

Такой формат страховки зачастую выбирают перекупщики автомобилей, чтобы хватило времени на проведение ремонтных работ, перепродажу, а у сотрудников ГИБДД не возникло лишних вопросов.

Покупая фиктивную программу ОСАГО без выплат, собственники транспортных средств не ограничены в том, чтобы:
забирать машину со штрафных стоянок;
проезжать без штрафов под камерами фиксации страховки.

Степень легальности документа

Вопрос о том, законно ли ОСАГО без выплат, не теряет актуальности в среде автомобилистов. Но ответ на него не может быть положительным. 

В настоящем бланке полиса предусмотрена ссылка на соглашение с СК, в котором зафиксированы условия его подписания, а также реальные сведения о клиенте и его транспортном средстве. Формуляр фиктивной страховки зачастую не содержит такой ссылки либо в нем упоминается аналогичный договор, который не имеет ничего общего с оригиналом. Но удостовериться в разночтениях можно, сделав соответствующий запрос. Поверхностную проверку полис ОСАГО без выплат пройдет, но на денежную компенсацию по нему клиент может не рассчитывать. 
 

Аргументы мошенников 

Недобросовестные агенты СК, предлагая программы без денежной компенсации, делают акцент на их низкой стоимости. При общении с клиентом мошенники заявляют, что только в единичных случаях сотрудники дорожной полиции будут досконально проверять данные, содержащиеся в страховке. 

На рекламных интернет-ресурсах публикуется огромное количество объявлений о продаже программ, которые не предусматривают денежного возмещения при наступлении страхового случая. На таких сайтах мошенники делают ОСАГО без выплат за 1 000 рублей. Но более опытные из них увеличивают прайс до 4 000–5 000 рублей, а взамен анонсируют готовность оформить программу с расширенным перечнем информации (категория в/у, мощность авто, стаж безаварийной езды и прочее). Такой документ будет зарегистрирован в реестре, но если его фиктивность вскроется, то владельца авто накажут в соответствии с действующим законодательством.

Наказание для предъявителя поддельной страховки

Нужно минимальное время на то, чтобы выявить фиктивность полиса. С правовой точки зрения полис ОСАГО, в рамках которого не предусмотрена денежная выплата, считается поддельным документом. Предъявитель такого полиса несет ответственность по ч. 5 ст. 327 УК РФ. За использование фиктивного полиса виновное лицо могут обязать заплатить штраф в сумме до 80 000 рублей либо арестовать на срок до 6 месяцев. Но довести дело до суда следователям удается в единичных случаях.

Фактически владельцы полиса ОСАГО привлекаются по ст. 12.37 КоАП РФ. За езду без документа предусмотрен штраф в размере 800 рублей.

Попытка приобрести фиктивную программу страхования чревата серьезными рисками для собственника машины. Страховка ОСАГО без выплат окажется бесполезной при ДТП, компания откажется компенсировать ущерб, а стоимость ремонта придется возмещать за счет собственных средств. Практика показывает, что реализовать идею постановки авто на учет в ГИБДД посредством фиктивной страховки зачастую не удается. Сотрудники дорожной полиции проявляют бдительность при проверке всех документов. Желание сэкономить на страховке может обернуться для автовладельца большими расходами.

К тому же страховая компания вправе расторгнуть договор ОСАГО, но не возвращать такому недобросовестному покупателю деньги. 

И помните, «законной» страховки без выплат не бывает. С точки зрения страховщика и закона это противоправные действия, влекущие наказание.

Если вы хотите сэкономить на ОСАГО, лучше изучите пристальнее предложения самих страховщиков. Возможно, вы найдёте компанию, которая вам предложит приемлемую цену. Например, можно посмотреть на маркетплейсах и агрегаторах, где можно в одном месте посмотреть предложения десятков компаний. Второй способ: искать компанию с низкой средней премией в рэнкинге АСН по ОСАГО. В таблице в статье перечислены средние премии всех страховщиков ОСАГО за 2022 г.