Ритуальное страхование жизни: доступно и просто о «траурном полисе»

Особенности ритуального полиса

Ритуальное страхование – это вид страховых услуг, в котором основным риском является смерть застрахованного лица. В отличие от классического страхования жизни, данный полис направлен на возмещение расходов в ритуальном агентстве.

Страхователю такой договор подарит уверенность, что в случае его смерти никому из родственников не придется срочно искать деньги на организацию похорон. Учитывая, что расходы на покупку ритуальных принадлежностей ежегодно увеличиваются, благодаря такой страховке можно покрыть если не все издержки, то существенную их долю, не обременяя своих близких, ответственных за организацию траурной церемонии.

Как работает похоронная страховка:
   1. Страхователь обращается в компанию для покупки полиса, подбирает нужный вариант и заключает договор.
   2. Клиент вносит оплату: сразу или по частям – в зависимости от выбранного варианта.
   3.  При реализации страхового риска компания либо вносит на счет выгодоприобретателя сумму, компенсирующую затраты на похороны, либо сама оплачивает похоронные услуги в пределах страховой суммы.

Страхователь может как купить полис себе, так и подарить его родственнику, внеся оплату страховой премии самостоятельно. Главное – выбрать выгодоприобретателя, который будет ответственным при получении денег от страховщика, а также в дальнейшем будет принимать непосредственное участие в организации похорон.

Почему это актуально?

Некоторые боятся оформлять прижизненное страхование похорон, считая это «дурной приметой». На деле такой полис можно назвать единственным «беспроигрышным» видом страховых услуг, потому что наступление включенного в договор страхового события точно не определено по времени, зато всегда подразумевается.

В отличие от прочих видов страховых услуг, в данном случае присутствует соглашение страховщика с третьим лицом – ритуальным агентством. В чем это проявляется:

• обычно страховая фирма предлагает оплату услуг своего похоронного агентства, потому что там будет дешевле, качественнее, без организаторских проблем и лишних вопросов для родственников усопшего;
• при желании клиенты могут воспользоваться услугами сторонней ритуальной службы, если это не противоречит условиям страхового договора. В таком случае компания просто возмещает расходы в пределах оговоренной суммы.

Какой вид страхования лучше – оплата всех услуг ритуальному агентству от страховщика напрямую или же компенсация расходов после похорон, клиенты обычно оценивают сами, исходя из предложенных страховщиками вариантов. В ряде случаев приходится подключать только те страховки, которые есть в наличии у компании. И тогда нужно знать о возможных рисках.

Нюансы оформления услуги

Обычно страхователи выбирают такое ритуальное страхование жизни, при котором они не будут «привязаны» к ритуальным услугам в одной компании. Потому что такой полис редко оформляется перед самой смертью застрахованного лица. Некоторые и вовсе приобретают страховку не для себя, а для родственника в преклонном возрасте. Но даже в этом случае сложно спрогнозировать, когда именно придется ею воспользоваться.

Если же в страховой фирме можно оформить договор, который предусматривает не компенсацию за похороны, а заказ всех ритуальных услуг у конкретного агентства, необходимо учитывать следующее:

    1. Срок существования похоронного бюро, который определяет надежность фирмы.
    2. Отзывы об организации похорон, о качестве оказываемых услуг.
    3. Что входит в «ритуальный пакет».

ВАЖНО! Если предлагаемый страховщиком сервис покрывает оплату не более чем 70% всех расходов, целесообразно рассмотреть иные фирмы, предлагающие более выгодную компенсацию ритуальных услуг.

Также стоит учитывать религиозный аспект. Важно, чтобы страхование на погребение давало клиентам возможность выбрать те похороны, что соответствуют их вероисповеданию, а также культурно-национальным представлениям о захоронении. Например, некоторые страховщики в стандартный полис вносят только кремацию, что для многих является неподходящим вариантом захоронения родственника.
 

Способы оплаты полиса

Страховка на похороны предусматривает обязательную оплату всей страховой премии. Это единственные расходы, которые планируют нести покупатели полиса, стараясь оградить себя или близких от больших затрат на ритуальные услуги.

Оплачиваться услуга может двумя способами:
    1. Единовременно. Подходит для договоров с небольшой суммой, например до 50 000 рублей, либо когда страхователь имеет возможность и готов сразу внести все деньги за приобретаемую страховку.
    2. Равными долями. Периодичность взносов определяется удобством самого клиента. Можно платить раз в месяц, квартал или даже год – зависит от выбранного варианта.

Плюсом единовременной оплаты страховки является возможность сократить расходы до 20%, потому что страховщик сразу получает всю запланированную прибыль по этому полису. Когда клиент платит по частям, то в случае смерти до выплаты всего объема премии выгодоприобретатель получает только ту часть компенсации, которая пропорциональна внесенным страхователем долям.

ВАЖНО! Иногда даже при неполном внесении премии страховщик может компенсировать всю сумму затрат по страховому договору. Это актуально для вариантов, когда выплачено более 80% взносов, если иное не предусмотрено условиями договора.

Что делать при наступлении страхового случая?

Страхование ритуальных услуг уменьшает заботы родственников при наступлении страхового случая. Если усопший был застрахован, выгодоприобретателю остается только связаться со страховщиком и сообщить обстоятельства и детали смерти. Далее – сбор документов. Без них подать заявление в страховую компанию не получится. К числу обязательных бумаг относятся:

• паспорт умершего;
• паспорт выгодоприобретателя;
• гербовое свидетельство о смерти;
• документы по страховке (полис, договор, чеки).

Если страхование позволяет организовать похороны самостоятельно, родственники могут не обращаться к фирме, которую советовал страховщик. Тогда им нужно предоставить чеки, подтверждающие оплату услуг, чтобы получить компенсацию. Важно, чтобы сумма расходов не была выше той, что предусмотрена договором, ведь СК возместит сумму в пределах оговоренного объема средств. Остальные расходы ответственные за ритуальные услуги родственники будут нести самостоятельно.