Страхование ОСАГО для юрлиц: в чем особенности автостраховки для компаний?

Отличия между страховками для физлиц и компаний

Страхование ОСАГО для юрлиц имеет свои особенности. К ним относятся:

• более высокая стоимость страховых услуг;
• оформление для всех автомобилей у одного собственника;
• расширенный список документов;
• узкий срок действия.

По своему назначению страховка ОСАГО для юридических лиц не отличается от автополиса для частных водителей. Разница в том, что оформление страхового договора займет чуть больше времени. Если у страхователя несколько машин, нужно приобрести автополис на каждое транспортное средство.

ВАЖНО! Для предприятий, в собственности которых числятся прицепы, наличие страховки на это транспортное средство также является обязательным условием их передвижения по территории РФ. Если у владельца прицепа будет ОСАГО только на автомобиль, за отсутствие автополиса на дополнительное ТС ему выпишут штраф.

Участники страхового договора на авто для компаний

Оформить полис ОСАГО для коммерческого или муниципального транспорта должен сам представитель собственника – юрлица. Оно всегда является страхователем. Есть и застрахованные лица – это все водители, которые допускаются к управлению данным транспортным средством.

СПРАВКА! Обычно в ОСАГО для фирм в списке потенциальных участников договора указывается «без ограничения», иначе компаниям пришлось бы переделывать страховку всякий раз, когда меняется водитель.

Страховщиком в соглашении является любая страховая организация, предлагающая услуги по оформлению автополисов для собственников коммерческого или муниципального транспорта.

Почему страховая защита для юридических лиц дороже?

Изучив расчет ОСАГО для компаний, многие страхователи замечают, что стоимость автостраховки для фирм дороже, нежели для частных лиц. Причин тому несколько:

Коммерческий/муниципальный транспорт, принадлежащий компаниям, обычно стоит дороже, чем машины частных страхователей.

Риски попадания таких авто в ДТП выше, так как большинство авто юрлиц используются практически ежедневно – этого требуют условия бизнеса или муниципальной деятельности транспорта.

Тип полиса – «без ограничения по количеству водителей». Это условие автоматически увеличивает стоимость страховки минимум на 25%.

На стоимость страхования для компании – собственника машины также влияет выбор конкретного страховщика, цены на услуги которых могут различаться на 5% и более.

Выплаты при реализации страхового случая

Страховая компания заинтересована в том, чтобы возмещение по ОСАГО юридическому лицу выплачивалось только в строго очерченных договором и практикой случаях. Поэтому многим фирмам – владельцам нескольких машин изначально предлагают автостраховку по завышенным ценам. Но без нее выходить на дороги со своим транспортом компании не могут, отчего им порой приходится соглашаться на не самые выгодные условия страхования.

Когда застрахованная машина попадает в ДТП или получает повреждения иным способом, расчет страховой суммы производится пропорционально ущербу, который страховщик компенсирует выгодоприобретателю в течение срока действия договора:

За поврежденное имущество можно получить до 400 тыс. руб.

Потерпевшие в ДТП получают от фирмы до полумиллиона каждый.

В случае, если авария повлекла за собой смерть граждан, выплачивается 475 тыс. родственнику и 25 тыс. – ответственному за похороны лицу.

ВАЖНО! Если сумма ущерба автомобилю превышает установленные лимиты, оставшуюся часть выгодоприобретатель компенсирует самостоятельно.
 

Штраф за езду без страховки

В РФ ответственность за отсутствие автополиса применяется не только к частным автолюбителям, но и к собственникам коммерческого и муниципального транспорта. Штраф для юридических лиц за отсутствие ОСАГО составляет 500 рублей, если страховка оказалась просроченной или выданное на другое лицо. 

За полное отсутствие ОСАГО грозит уже 800 рублей. Ответственность в таком случае ложится на собственника машины: именно он должен обеспечить водителя наличием «автогражданки». 

Сколько времени оформляется ОСАГО для юридических лиц?

В офисе время оформления страховки для юрлиц на авто обычно составляет 30-50 минут плюс ожидание своей очереди. Если хочется сделать все быстрее, также можно попробовать купить ОСАГО онлайн — в маркетплейсах или сайтах страховщиков. 

Список необходимых документов

Чтобы ускорить оформление «автогражданки», юрлицу нужно заранее подготовить документы для ОСАГО. В список входят:

• Регистрационные документы на каждый автомобиль/прицеп компании.

ВАЖНО! При заключении договора требуется ПТС для всех машин, кроме спецтехники. Этот вид транспорта также страхуется, но в данном случае владелец должен представить в организацию ПСМ – аналог ПТС для спецмашин. Регистрация таких авто осуществляется в Госгортехнадзоре, а не в ГАИ;

• доверенность лицу, которое от имени компании оформляет договор страхования;
• диагностическая карта – для машин, выпущенных более 4 лет назад;
• ИНН организации;
• сведения из ОГРН.

В зависимости от списка страховой организации примерный перечень необходимых для оформления автополиса документов может незначительно отличаться.