Страхование технических рисков: нужно ли защищать дорогую технику и интересы третьих лиц в интересах бизнеса

Особенности полиса

Страхование технических рисков – это особый вид страховых услуг, предназначенный для собственников дорогостоящего технического оборудования. Он стал актуален с постепенным развитием промышленности среднего и крупного секторов экономики. В таких областях используется техника, повреждение которой приводит к значительным материальным убыткам. Чтобы защитить владельцев оборудования от негативных последствий случившегося, предоставив возможность быстро восстановить работоспособность техники и отрасли, используется полис данного вида страхования.

Страхование технических рисков имеет следующие особенности:

• Большие суммы. Размеры премии по данному виду полисов крупные, поскольку стоимость объектов страхования тоже высока. Поэтому приобрести такую страховку могут только крупные, стабильно развивающиеся организации. Многие из них имеют в своей основе госкапитал, так как являются ключевыми элементами развития отрасли.
• Длительный период страхования. Защита от технических рисков на 1-3 месяца не оформляется. Обычно период действия договора приравнивается к определенному циклу, в течение которого производится техническая проверка с плановым ремонтом или заменой оборудования. Минимальный срок по такому виду страховой защиты обычно составляет один год.
• Обязательная защита интересов третьих лиц. Работа со сложным технологическим оборудованием требует участия инженеров, наладчиков, конструкторов, мастеров и прочих сотрудников. При аварии они, а также третьи лица (например, поставщики или жители ближайших населенных пунктов) могут получить травмы или же понести материальный ущерб. Поэтому риск возмещения им убытков включается в полис в обязательном порядке.

Застраховать от технических рисков можно не только основные фонды организации, но и временные резервы. В случае аварии обычно повреждается максимальное количество объектов, расположенных к эпицентру катастрофы ближе всего. Поэтому при включении в страховку объектов и рисков требуется тщательный анализ: чем больше элементов возьмет на себя полис, тем большая компенсация поступит от страховщика при реализации негативного сценария.  
 

Технические и технологические риски: разница в полисах

Страхование технологических рисков связано с указанным полисом. Разница в том, что в случае с техническими рисками страхуются оборудование и ущерб третьим лицам. Технологические риски подразумевают применение инноваций, элементов технологического прогресса. Защита в таком случае требуется для возмещения не только материального ущерба, но и последующего негативного влияния техногенной аварии.

СПРАВКА: технологические риски подразумевают любые негативные последствия для застрахованного объекта, связанные с техногенной аварией. В полис обычно включают выплаты за повреждение оборудования и разрушенных основных фондов, компенсацию персоналу и пострадавшим лицам.

Чем важнее отрасль, в которой задействовано застрахованное предприятие, и чем больше развито на нем производство, тем выше должна быть сумма компенсации. Экономить на данном виде страховых услуг не стоит: в случае крупной аварии размеры возмещения могут составить миллиарды рублей, включая компенсацию за причиненный экологический ущерб, выплаты жителям регионов, пострадавших от последствий такой аварии, а также полную реконструкцию объекта (если его можно будет восстановить).

Без полиса с защитой от технологических рисков деятельность крупной, технологически развитой организации в случае катастрофы будет полностью остановлена, что негативно скажется на развитии конкретной отрасли.

Разновидности полиса

Страхование технических рисков включает несколько видов полисов:

1.      Защита при строительстве и монтаже.
2.      Защита при поломке машин.
3.      Защита мобильных установок (передвижного оборудования).
4.      Защита при поломке электронных деталей и систем.

Это основные разновидности полисов, которые обычно оформляют промышленные компании для защиты своего оборудования. Также в каждый полис обязательно входит возмещение потерь при дальнейшем простое производства и прочих видов деятельности организации, а также возмещение ущерба третьим лицам.

СПРАВКА: третьи лица в полисе страхования технических рисков – все, кто не связан договорными отношениями со страхователем. Это владельцы соседних объектов собственности, которые также пострадали при аварии объекта и хотят привлечь виновное лицо (то есть страхователя) к ответственности за случившееся.

Перечисленные виды полисов актуальны для отечественного страхования технических рисков. Международная классификация включает более широкий спектр полисов, в который также входят:

• защита подрядчиков (материальное обеспечение и интересы);
• защита инженерных конструкций.

Указанные типы страховок позволяют крупным компаниям обезопасить себя от неприятных ситуаций в бизнесе, связанных с авариями и прочими реализованными рисками, включенными в условия договора.

Сфера применения

Несмотря на название, защита технических рисков наиболее востребована страхователями из строительной сферы. Это связано с особенностями некоторых видов страховых договоров. Например, интересы подрядчиков в строительстве учитываются чаще, чем в промышленности или же добывающей отрасли, как и при страховании инженерных конструкций. Но это не означает, что страховка не встречается в других сферах.

Требования к страховщику

Чтобы предлагать страховые услуги в этом направлении, страховая компания, согласно требованиям отечественного рынка, должна иметь лицензию на выдачу полисов в области строительно-монтажных работ. С учетом этого фактора такие виды страховой защиты предлагают только крупные страховые системы, которые работают с ключевыми компаниями отрасли, предоставляя страховую защиту с миллиардными покрытиями ущерба.

Развитие рынка

Западный опыт применения страхования во многом основан на включении страховки в список обязательных условий для компаний определенных отраслей. В отечественной практике это требование не получило широкого распространения, а из-за дороговизны услуги не все строительные и промышленные компании могут позволить себе покупку страхования технических рисков. В случае отсутствия такой защиты любая авария техногенного характера с крупным материальным ущербом порой приводит к вынужденному банкротству фирмы, отказавшейся от оформления этого вида страховых услуг.