Страхование врачебных ошибок как способ защитить свои интересы перед медицинским вмешательством

Что представляет собой страховка

Страхование врача от врачебной ошибки – вид медицинской страховки, предусматривающий компенсацию пациентам в случае негативных последствий медицинского вмешательства. Под последствиями подразумеваются:

• неверный диагноз и ошибочное лечение;
• ухудшение здоровья пациента после операции;
• любой средний или тяжкий вред, причиненный врачом по неосторожности или вследствие его непрофессионализма;
• иные последствия лечения, оперативного вмешательства или контакта с врачом/медицинским персоналом клиники, который повлек за собой проблемы со здоровьем пациента. 

Страховка направлена на то, чтобы компенсировать пострадавшему ущерб вследствие врачебной ошибки. Это может быть покрытие расходов на лекарства, купленные при некорректном лечении, оплата трат на транспорт и проживание, если пациент приехал из другого региона. 

Полис возмещает все издержки, необходимые для последующего лечения пациента, включая платные операции, покупку новых медикаментов и расходы на период восстановления или недееспособности. Если из-за ошибки врача пациент получил инвалидность, вынужден был сменить работу или уволиться, соответствующие расходы также будут входить в сумму компенсации: тогда клиника будет возмещать и сопутствующий лечению ущерб.

Главное, чтобы полис охватывал все риски, за которые отвечает представитель медицинского учреждения при выполнении своих профессиональных обязанностей. 

Кто может оформить полис

Страхование от врачебной ошибки оформляет медицинская организация. Это добровольный вид страховых услуг, который в РФ пока что подключили всего 5-7% медицинских учреждений. 

Причиной того, что в РФ так мало медучреждений, предлагающих эту услугу, является низкий уровень осведомленности о ней. Вдобавок страховые тарифы для всех врачей клиники обычно составляют около 20 млн рублей в год. И большинство российских учреждений попросту не могут позволить себе такие дополнительные расходы. 

СПРАВКА! Самостоятельно застраховать себя от последствий врачебной ошибки клиент не может. Зато пациентам доступно страхование жизни. По возможности в него стоит включить риски причинения вреда здоровью или получения инвалидности. Некоторые страховщики выплачивают страховую сумму даже в случае, если вред здоровью причинен в медицинском учреждении, а именно из-за ошибки лечащего врача. 
 

Практика применения полиса страхования от врачебной ошибки

Для докторов и пациентов нет минусов в оформлении полиса. Выгодоприобретателем по нему выступает медицинская организация. В данном случае клиника будет являться и страхователем. 

Пациент – пострадавшее лицо. Ему суд также будет назначать выплату, которую из полученных от страховщика средств перечислит клиника. 

Доктор – лицо, риски деятельности которого застрахованы. Но при реализации угроз из полиса, как правило, никакое возмещение врачам не полагается. Потому что они являются виновниками случившегося. Конечно, иногда врачей можно обвинить только косвенно, если пациент частично сам «приложил руку» к реализации риска. 

ПРИМЕР: при введении препарата «Лидокаин» у пациента началась аллергия. Ранее он уверял врача в том, что ему не раз делали наркоз именно с этим средством и что аллергических реакций никогда не было. В качестве доказательства пациент предоставил «липовую» справку об отсутствии проблем со здоровьем, и доктор не стал делать аллерготест перед введением обезболивающего препарата. Впоследствии это стало причиной серьезных проблем: у пациента началась реакция, которая привела к остановке операционного вмешательства и последующему продолжительному лечению. Он обвинил во всем врача, но суд снизил размер штрафа для медучреждения, учитывая то обстоятельство, что посетитель клиники ранее обманул доктора и предоставил подложные бумаги. 

Включенные в полис риски

В договор о страховании врачебных ошибок обычно включают риски, связанные:

• с поставленным диагнозом;
• результатами обследования;
• назначенным лечением;
• приемом выписанных/выданных лекарств;
• проведенной операцией;
• послеоперационным восстановлением. 

Полис может охватывать деятельность только врачей или же всех медицинских работников. Второй вариант обойдется клинике дороже, зато позволит избежать ошибок медсестер и прочего персонала, например анестезиологов. Они порой играют не менее важную роль в лечении и оперативном вмешательстве, чем врачи. 

Российская и зарубежная практика страхования

Российская практика страхования от врачебных ошибок отличается тем, что на официальном уровне данный вид защиты в области медицинского страхования не регулируется. Потому что в нормативных документах отсутствует само понятие врачебной ошибки. Если споры с медучреждением доходят до суда, адвокаты заявителей обычно не употребляют эту терминологию в лексиконе, заменяя ее на «вред здоровью». 

ВАЖНО! В особых случаях, когда из-за ошибки доктора пациент скончался или получил серьезные увечья вплоть до инвалидности, его родные и близкие при обращении в суд ссылаются на статью 109 УК РФ «Причинение смерти по неосторожности» или же статью 118 Кодекса – о тяжком вреде. 

За рубежом, напротив, почти 80% частных клиник и до 90% государственных давно страхуют деятельность своего персонала. Потому что проще один раз заплатить фиксированную сумму за полис страховщика, чем потом выплачивать более крупные компенсации жертвам врачебных ошибок. 

Перспективы внесения полиса в число обязательных в РФ

Пациенты, выбирая клинику с оформленным страхованием ответственности докторов, могут быть уверены в качестве услуг. Потому что медучреждения, оформляя дорогостоящий полис, будут требовать от персонала высокого уровня сервиса. 

К счастью для большинства медицинских организаций, в РФ законопроект о внесении этого полиса в число обязательных страховок пока что не принят. Но его форма уже составлена и он находится в числе зарезервированных. 

Если Госдума примет решение о внесении страхования ошибок врача в число обязательных договоров, стоимость платных услуг вырастет, а количество операций может сократиться.

Вдобавок бесплатным больницам придется сократить часть персонала – тех, на кого пациенты жалуются чаще всего. Иначе последуют многочисленные регрессные требования от страховщика. Например, когда врач совершил ошибку не из-за невнимательности, а по злому умыслу или при прочих отягчающих обстоятельствах. 

Условия оформления 

При покупке такого полиса медучреждение должно учитывать:

• Опыт страховщика и его репутацию. Выплаты по медицинским полисам порой достигают миллионов рублей, так как последствия причинения вреда здоровью зачастую требуют серьезного вмешательства, приводят к потере работы и трудоспособности в целом. Поэтому лучше искать компании с проверенными отзывами, которые не обманывают страхователей.
• Особенности деятельности клиники. Если основные обязанности ложатся на врачей, можно не включать в список застрахованных лиц прочий персонал. Но для крупных учреждений, например многопрофильных центров, лучше применять комплексную страховку с защитой от ошибок и докторов, и медсестер.
• Возможные риски. Смерть и тяжкий вред здоровью пациентов стоит включить обязательно. При причинении вреда средней или легкой тяжести, как правило, пациенты обращаются в суд не так часто. Поэтому включение этих рисков зависит от бюджета больницы на страховые услуги.

Минус страхования врачебных ошибок в том, что в РФ мало страховщиков, предлагающих подобные полисы. Но есть и крупные компании, готовые принять клиентов с таким запросом. Подобрав надежного страховщика, можно обезопасить репутацию медучреждения от последствий некачественного лечения.