Страховка ОСАГО в рассрочку: можно ли ее оформить

Повышающий коэффициент

Разбивая годовой договор ОСАГО на беспроцентные периоды внесения платежей, страховщики не работают в убыток. Собственник авто должен помнить, что чем меньший срок пролонгации соглашения он выбирает, тем дороже обойдется страховка. К коротким периодам менеджеры компании применяют повышающий коэффициент. Но общий размер расходов не может быть больше суммы годового обслуживания.

Когда такой формат сделки выгоден изначально

Автовладельцы должны учитывать условия, при которых оплата полиса ОСАГО в рассрочку – это безальтернативный вариант экономии денежных средств. Преимущественно его выбирают те:

• чья машина находится на территории РФ не более 90 дней в год;
• кто планирует в самое ближайшее время продать транспортное средство;
• кто использует автомобиль только в определенный сезон (все остальное время имущество находится в гараже).

Во всех указанных случаях собственнику авто экономически нецелесообразно приобретать программу «автогражданки» сроком на 1 год. Если же, например, сделка продажи транспортного средства по каким-либо причинам не состоялась, то обязательную страховку всегда можно продлить.

Отметим, что не всегда нужно прибегать к рассрочке, иногда может быть выгоднее купить ОСАГО на более короткий срок. Так, со 2 марта 2024 г. страховщикам разрешено продавать даже «однодневные» ОСАГО. 

Где можно оформить ОСАГО в рассрочку

Полис «автогражданки» с разбивкой оплаты по частям сегодня предлагают многие рейтинговые компании, которые работают на рынке страхования долгие годы. Список таких СК представлен в Рейтинге страховых компаний от АСН. Все они предлагают программы на индивидуальных условиях. Например, в одних фирмах для постоянных клиентов могут быть предусмотрены бонусы и скидки, в других практикуется возможность выбора расширенного пакета к стандартной страховке, в третьих существует опция оформления ОСАГО в режиме онлайн.

Для повышения конкурентоспособности страховщики стараются в максимальной степени упростить процесс оформления полиса, предлагая клиентам различные преференции, например бесплатную доставку документа на дом с курьером.
 

Какие документы нужны для оформления

Вне зависимости от того, как клиенту оформить ОСАГО в рассрочку – в офисе или на сайте компании, придется собирать стандартный пакет документов. Он включает:

•  гражданский паспорт заявителя;
•  ПТС/СТС;
•  водительское удостоверение;
•  банковские реквизиты для оплаты полиса.

При совершении сделки в дистанционном режиме многие компании предлагают клиенту воспользоваться онлайн-калькулятором. Такая опция позволяет рассчитать примерную стоимость программы «автогражданки».

Возможные риски

Экономия семейного бюджета – неоспоримый плюс при покупке полиса «автогражданки» с возможностью оплаты по частям. Но автовладельцы, желающие сделать ОСАГО в рассрочку, должны учитывать и минусы, связанные с экономической целесообразностью совершения сделки. Чтобы впоследствии не переплачивать за страховку, необходимо контролировать сроки действия договора и своевременно их продлевать. При просрочке пролонгации документа компания может предусмотреть штрафные санкции, а коэффициент КБМ для нарушителя условий договора обнулится.

Рассчитывая сумму ежемесячного платежа (например, при оформлении полиса сроком на 300 дней), автовладельцу следует признать, что страховка, оформленная на 1 год с условием единовременного взноса, обойдется дешевле. Компания может и увеличить тарифные ставки, что повлияет на конечную стоимость программы со сроком действия 90, 180 или 270 дней (сумма годового обслуживания зачастую носит фиксированный характер). Если в период, когда договор уже перестал действовать, и до момента его продления собственник авто попадет в ДТП, в денежных выплатах будет отказано.

Расходы на полис

Прайс на полис «автогражданки» зависит от стандартных параметров – базовой ставки, технических характеристик авто, стажа и степени аккуратности вождения. Если сделка предусматривает рассрочку платежей, то при расчетах используется помесячная шкала взносов с указанием процентной доли от стоимости годового обслуживания ОСАГО. Используя такую методику, компании определяют цену программы с учетом ее срока действия, например:

• на 90 дней – 50% от суммы годового обслуживания;
• на 120 дней – 60% от суммы годового обслуживания;
• на 150 дней – 65% от суммы годового обслуживания;
• на 180 дней – 70% от суммы годового обслуживания;
• на 270 дней – 95% от суммы годового обслуживания.

Если же страховка ОСАГО в рассрочку оформляется на 300 дней (10 месяцев), то покупателю придется вносить полную стоимость годового обслуживания ОСАГО. При продлении договора заявитель компенсирует разницу, но лимит его расходов не может превышать стоимость полиса, срок действия которого составляет 1 год.

Если платеж будет просрочен

Нарушение обязательств по внесению платежей для страхователя повлечет за собой расторжение договора с обязанностью выплатить компании штраф за его несоблюдение. При аннулировании страховки ОСАГО владелец транспортного средства не может использовать ее по назначению. За отсутствие полиса предусмотрен штраф в размере 800 рублей. 

Покупка обязательной страховки в рассрочку, безусловно, позволяет автовладельцу сэкономить, но прежде чем соглашаться на такую сделку, необходимо детально проанализировать ее нюансы и особенности.