Страховщик отказал в выплате по каско – способы решения спорных вопросов для получения выплат

Популярность каско в России

Статистика по рынку страховых, предлагающих каско, внушает доверие к этому виду защиты:

• отказы по страховке случаются нечасто: в 2023 году у топ-20 страховщиков такие ситуации встречались не чаще 1–6%;
• страховые фирмы не заинтересованы в скандалах. Если клиент знает свои права и убежден, что ему все же полагается выплата, можно добиться ее получения и без иска в суд;
• большинство компаний, предлагающих коммерческие автостраховки, возмещают средства за причиненный ущерб уже в течение первой недели после подачи документов. Это стимулирует рынок каско к дальнейшему развитию, несмотря на довольно высокую стоимость услуг: в среднем в 2023 году за необязательную страховку водителям пришлось заплатить в 6,7 раза больше, чем по ОСАГО.

Приведенная статистика демонстрирует, что дополнительные автополисы интересуют владельцев авто, несмотря на высокую стоимость услуг. Однако отказы в получении компенсации касаются и владельцев коммерческих автостраховок.

Почему нет возмещения?

В отличие от бесплатных страховок ОСАГО, по каско компенсация выплачивается страховщиком практически всегда. Но есть и исключения. Самые популярные причины отказа в выплате по каско:

• военные действия. К ним относятся ввод военного положения, любые ЧП, имеющие военный характер;
• внутригосударственные беспорядки, если авто было повреждено в результате деятельности бунтовщиков, например в гражданскую войну;
• умышленное причинение вреда авто. Данные действия могут быть расценены как мошенничество, что грозит нарушителю условий страхования судебным разбирательством;
• вождение в нетрезвом состоянии. Любой вид опьянения, при котором водитель попал в ДТП, – причина, по которой будет гарантирован отказ в выплате страхового возмещения по каско;
• вождение автомобиля лицом, не вписанным в полис. Важно, чтобы во время реализации риска за рулем был тот, кто имеет непосредственное отношение к страховке;
• получение автомобилем повреждений вне ареала действия автополиса. Например, при пересечении границы страны многие виды каско прекращают свое действие, потому что рассчитаны только на защиту интересов автолюбителей на территории государства, где зарегистрировано транспортное средство;
• тот факт, что участники ДТП уже решили проблему «между собой». Нельзя получить и компенсацию от другого субъекта аварии, и выплату от страховщика. Если страховой станет известно, что выгодоприобретатель надеется на двойную оплату, в ремонте по полису будет отказано;
• изъятие авто по требованию госпредставителей.

ЭТО ИНТЕРЕСНО! Законом страны предусмотрена обязанность граждан предоставлять машины полицейским и прочим представителям власти во время исполнения своего долга (например, при вынужденной погоне за подозреваемым и т. д.). Причиненный авто ущерб в таком случае может быть компенсирован из бюджета органа власти – например, полицейского отделения, сотрудник которого разбил машину гражданина. Страховая в таких ситуациях обычно отклоняет заявку на выплату.
 

Инструкция по урегулированию споров со страховой

Спорить со страховщиком имеет смысл только в случае, если вам необоснованно отказали в возмещении каско. В прочих ситуациях владелец машины только потеряет время, а порой и средства, если автомобиль был поврежден по причинам, относящимся к исключениям из условий страхового договора. В остальных случаях нужно смело отстаивать свои права: страховщики не хотят, чтобы клиенты писали негативные отзывы, а потому довольно часто урегулируют спорные ситуации без скандалов.

Внесудебное разбирательство

Если причина отказа в страховой выплате по каско не относится к ранее описанным обоснованным вариантам, при которых страховое возмещение не полагается, нужно обращаться в страховую с претензией.

ВАЖНО! Задача клиента – доказать, что страховщик не прав. Для этого требуется привести аргументы, почему отказ в получении выплат по каско является необоснованным.

Наиболее простой способ добиться возмещения – написать претензию в головной офис СК. Этот вариант является универсальным, так как в каждой страховой организации есть отдел, который занимается урегулированием спорных вопросов. Для ускорения подачи заявки можно:

• скачать готовый образец обращения с официального сайта страховой фирмы;
• обратиться в офис в своем населенном пункте (если есть). В случае отсутствия филиала страховщика можно позвонить в службу поддержки;
• написать по электронной почте, которая указана в договоре. Альтернативой является отправка данных заказным письмом. Но этот вариант занимает больше времени, хотя и гарантирует обратную связь – такие уведомления организации стараются не пропускать, учитывая подкованность клиентов в способах отстаивания своих прав.

Иногда достаточно просто прийти в офис и обосновать свою претензию. У ряда компаний за клиентами, которые приобретали дорогостоящие страховки, закреплен персональный менеджер. В таком случае получение ответа от организации можно поручить официальному помощнику.

Подача иска

Если компания заинтересована в сохранении отношений с клиентом, она не будет отпираться от необходимости законного возмещения ущерба. В иных случаях отказ в выплате страхового возмещения по каско можно оспорить сначала у финомбудсмена, а затем, при необходимости, и в судебном порядке, подав заявление либо по месту регистрации страховщика, либо в ближайший к месту прописки выгодоприобретателя суд.

СПРАВКА! При обращении в суд стоит задуматься об обращении к юристу. В случае выигрыша компенсацию финансовых затрат на юриста можно взыскать со страховой. Однако в случае отказа все расходы будут возлагаться только на клиента.