- с Федеральным законом № 40, устанавливающим обязанность приобретения «автогражданки» при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации, а также порядок заключения страхового соглашения и осуществления страховых выплат, и
- Положением Банка России № 431-П, которым регулируются правила оформления, продления или расторжения договора ОСАГО, порядок оплаты страховки, перечень действий при наступлении ситуации, относящейся к страховым случаям.
Когда можно расторгнуть ОСАГО досрочно
Согласно пункту 1.13 Положения Банка России № 431-П, досрочное расторжение страхового договора допускается в случаях смерти (для частных лиц) или ликвидации (для юридических лиц) страхователя, а также ликвидации страховой компании или полной гибели автотранспортного средства, указанного в полисе, и его последующей утилизации.По инициативе страхователя вернуть деньги при досрочном прекращении действия соглашения возможно в случаях отзыва лицензии автостраховщика или продажи автомобиля.
По инициативе страховой организации досрочное прекращение действия полиса допускается, только если обнаружится, что страхователь предоставил ложные сведения или неполную информацию о себе или об автомашине.
Таким образом, после продажи автомобиля собственник имеет право досрочно прекратить действие ОСАГО и вернуть часть денежных средств, ранее направленных на уплату страховой премии, но только при условии предоставления полного пакета документов, подтверждающих соответствующие факты.
Процесс расторжения страхового договора
Чтобы вернуть деньги за полис ОСАГО, если собственник продал машину, необходимо подать в страховую компанию письменное заявление, в котором указываются:- название и адрес головного офиса автостраховщика;
- ФИО и телефон заявителя;
- реквизиты полиса, действие которого требуется прекратить;
- дату, с которой надо завершить страховой договор досрочно;
- причину расторжения договора ранее установленного срока (в данной ситуации – продажа транспортного средства);
- данные расчетного счета (счета банковской карты) для зачисления денег;
- дата подачи заявки и подпись заявителя.
К заявлению прикладываются копия паспорта страхователя, копии действующей «автогражданки» и документа, подтверждающего уплату страховой премии (чека, квитанции и т.д.), копия договора купли-продажи машины.
Специалисты рекомендуют страхователю перед передачей заявления сделать копию документа с отметкой о принятии, чтобы в случае задержки или отказа в возврате можно было доказать свою правоту, в том числе в судебном порядке.
Какую сумму за ОСАГО можно вернуть
Согласно пункту 4 статьи 10 Федерального закона № 40, страхователь в случае досрочного прекращения действия страхового договора имеет право вернуть часть денег за ОСАГО при продаже автомобиля, которая предназначена непосредственно для осуществления страховых выплат, и только пропорционально оставшемуся отрезку времени до окончания действия «автогражданки».На выплату компенсации в случае причинения ущерба пострадавшему отводится только 77% стоимости ОСАГО. Оставшаяся часть распределяется на оплату услуг, оказанных страховой компанией (20%), и уплату налога РСА (3%).
Чтобы рассчитать оставшийся период действия «автогражданки», необходимо предварительно определить дату прекращения страхового договора.
Право на досрочное расторжение страховки возникает непосредственно с момента заключения договора купли-продажи транспорта. Однако автостраховщики считают датой прекращения страхования дату подачи заявления. Это означает, что чем быстрее после продажи авто будет подано заявление на расторжение договора ОСАГО, тем больше будут оставшийся период и соответственно сумма к возврату.
Чтобы вернуть деньги за ОСАГО после продажи автомобиля в объеме, который установлен действующим законодательством, рекомендуется предварительно рассчитать сумму к возврату самостоятельно.
Для определения размера компенсации используется формула:
Сумма возврата = (Сумма страховой премии – 23%) / Период страхования х Количество дней до окончания действия «автогражданки».
Пример 1
Стоимость полиса, оформленного сроком на 1 год, составляет 7850 руб. Собственник продал авто через 100 дней после заключения страхового договора.Период страхования = 365 дней.
Оставшийся срок = 365 – 100 = 265 дней.
Сумма возврата = (7850 – 23%) / 365 х 265 = 4 388,47 руб.
Пример 2
«Автогражданка» была оформлена на 4 месяца (май, июнь, июль и август). Размер страховой премии, уплаченной автовладельцем, составил 3780 руб. Автомашина продана спустя 45 дней.Период страхования = 31 + 30 + 31 + 31 = 123 дня.
Оставшийся период = 123 – 45 = 78 дней.
Сумма возврата = (3780 – 23%) / 123 х 78 = 1 845,75 руб.
Сроки возврата
Возврат денег за ОСАГО при продаже автомобиля осуществляется в течение 14 дней, отсчет которых начинается с момента получения страховщиком соответствующего заявления (пункт 1.16 Положения Банка России № 431-П). Выплата может быть произведена ранее установленного срока. Допускается более позднее зачисление средств на счет получателя, обусловленное правилами работы банка, обслуживающего расчетный счет (банковскую карту).Обязательно ли расторгать ОСАГО?
Каждый владелец автомобиля самостоятельно решает вопрос о досрочном расторжении договора обязательного автострахования.Допускается продолжать пользоваться полисом после указания нового собственника в перечне водителей, допускаемых к эксплуатации машины. Однако в этой ситуации ответственность за причинение ущерба в случае недостаточности страхового возмещения будет нести страхователь, то есть прежний автовладелец. Такая схема имеет место только в случае продажи автотранспорта родственнику.
Страхователь также может оставить договор без изменения, если до момента окончания договора осталось менее 30 дней. В этой ситуации сумма возврата будет минимальной и потраченное время не компенсируется.
Страховая организация отказывает в возврате денег. Что делать?
Компания-страховщик имеет право отказать в возврате части неиспользованной страховой суммы, если:допущены ошибки/опечатки в заявлении. Чтобы исключить риск ошибки, важно заполнять его внимательно, в полном соответствии с данными, указанными в прилагаемых документах;
- представлены не все документы,
- необходимые для оказания услуги;
- заявление подано лицом, не имеющим данного права. Расторгнуть договор обязательного автострахования досрочно имеют право собственник автомашины, представитель владельца, действующий на основании генеральной доверенности от собственника, заверенной нотариусом, наследники автовладельца.
В первом случае в страховую фирму подается письменная претензия, в которой указываются реквизиты полиса ОСАГО, причина расторжения договора до истечения установленного срока и дата подачи заявки на возврат неиспользованной части денег.
Если страховщик не предпринимает никаких действий в ответ на полученную претензию, то аналогичные документы можно направить в Банк России или РСА, которые контролируют деятельность страховых организаций.
Если вернуть деньги в досудебном порядке не получается, то подается иск в суд. Исковое заявление необходимо подать по месту регистрации автостраховщика.
Как правило, все спорные ситуации между страхователями и страховщиками разрешаются в досудебном порядке, так как каждая фирма дорожит своими клиентами и репутацией.
