Знающие люди подскажите, пожалуйста. Я попал в ДТП, я не виноват, ущерб составил 400 000 рублей, машина стоит 700 000 рублей, у меня есть две страховки: ОСАГО и КАСКО банковская. По ОСАГО мне выплачивает 120 000 компания виновника, остаток в размере 280 000 я хочу получить по банковской КАСКО, но в страховой компании хотят применить к остатку ущерба сумму недострахования (авто страховался на сумму кредита, 600 000 рублей), а также франшизу (по договору 3% при повреждении). Правомерно ли это? Ведь если применять сумму недострахования и франшизу к полной сумме ущерба, то к выплате должно быть: 400 000 минус 14,3% недострахование и минус франшиза 3% (18 000 рублей) = 324 800 рублей. Получается что 280 000 укладывается в 324 000, и в моем понимание от остатка ущерба 280 000 не должна отниматься сумма недострахования и франшиза. Подскажите, как должно быть правильно? Заранее спасибо.
А зачем Вам выплата по ОСАГО? Ремонтируйте машину по КАСКО потом страховая сама в порядке суброгации получит разницу с компании-виновника аварии по ОСАГО. Если это кредитное КАСКО выплаты деньгами как правило не делают, банк согласовывает только ремонт на СТОА.
просто человек хочет живых денег.
С кредитным КАСКО это будет проблематично… Банк требует именно восстановление объекта залога, поэтому возмещение идет ремонтом.
Живые деньги — это плюс, конечно, но стоит прочитать условия договора по КАСКО. Зачастую, при страховании кредитных авто, возможность получения выплаты в денежном эквиваленте не предусмотрена. В случае наличия такой возможности, проще будет сначала получить выплату по КАСКО за вычетом франшизы/недоплаты по недострахованию, и потом эту разницу дозаявить по ОСАГО (правда я на 100% не помню, как там с переходом прав на суброгацию дело обстоит)…
П.С. может я чего не знаю, но я впервые вижу КАСКО на кредитное ТС с недострахованием…
Сбер так заключал договоры года полтора-два назад, причем коэф-т пропорциональности по этим договорам не применялся, это оговорено условиями договора.
В договоре страхование выгодоприобретателем указан банк, то есть банк будет получать деньги в счет погашения моего кредита, так мне объяснили в банке. Меня больше интересует правомерность применения недострахования и франшизы к остатку ущерба после выплаты по ОСАГО.
Размышления в слух: посмотрите в договоре, к чему применяется коэффициент недострахования (сумме ушерба/другая формулировка). И также посмотрите условия применения франшизы (99%, что безусловная — вычитается всегда при выплате, а так как она при выплате по ОСАГО ещё не применялась, следовательно будет применена при выплате по КАСКО).
Ну и если ещё не обращались по ОСАГО — проконсультируйтесь с юристом на момент обращения по алгоритму: 1) Обращение по КАСКО 2) Получение возмещения по КАСКО за вычетом 3) Заявление по ОСАГО вычетов
Я бы считала так:
— пропорция между страховой стоимостью и страховой суммой — 600 000 / 700 000 = 0,8571.
Т.е. при ущербе подлежит возмещению по КАСКО 85,71% от ущерба
— франшиза 3% от страховой суммы — 600 000 * 0,03=18000
Т.е. сумма ущерба уменьшается дополнительно на сумму франшизы 18000.
Как я поняла, общий ущерб — 400 000, по каско возмещается 400 000 * 0,8571-18000= 324 840.
Сумма возмещения по каско уменьшается на сумму, полученную по ОСАГО,
т.е. 324 840 — 120 000=204 840.
Почему вдруг при расчете возмещения по каско не должно учитываться условие о франшизе и недострахование?
при расчете выплаты по КАСКО применится коэффициент 0,85, т.к. страховая сумма ниже страховой стоимости автомобиля, также подлежит вычету франшиза
Смотрите, а если я получу сначала день по КАСКО за вычетом недострахования и франшизы, а остаток получу по ОСАГО, такой вариант возможен? Ведь сумма полученных выплат не будет превышать реальный ущерб автомобиля.
Срок условный за это получите если сб ск нормально поработает
Но остаток ущерба я в любом случае должен получить или я должен его получать непосредственно с виновника?
С чего бы он срок должен получить?
Он имеет право на полное возмещение убытка тем или иным способом.
Если по каско возмещено не всё, то в оставшейся части он вполне может получить по ОСАГО или напрямую с виновника. Лишь бы не 2 раза за одно и тоже получать.
А в России уже тенге?
Утром за рубли мороженку купил…
Опечатка, раньше жил в Казахстане.
Бегать между компаниями по ОСАГО и КАСКО — это лишнее.
Указанная вами сумма ущерба (400 т.р.) очень близка к порогу конструктивной гибели, который во многих компаниях составляет от 65% страховой стоимости (страх. сумма, 600 т.р. в вашем случае, минус износ). Т.е. машину могут признать «тотальной» (не подлежащей восстановлению). Страховщику это будет даже выгоднее, теоретически.
Практически, это и для вас неплохо.
Выгода при «тотале» получается занижением стоимости битого автомобиля (т.н. его годных остатков) и последующей судебной тяжбой со страховщиком.
Для этого нужно будет самому организовать осмотр и оценку поврежденного авто (естественно, пригласив все заинтересованные стороны), независимо от страховщика.
Расчет выплаты в общем случае происходит так:
Страховая стоимость (страх. сумма минус износ) — Годные остатки (битый автомобиль) — минус франшиза = Возмещение.
От какой суммы считать франшизу см в Правилах страхования или Полисе.
Пропорциональная выплата возможна, только если у вас в полисе прописаны обе суммы: 700 т.р. (цена авто) и 600 т.р. (сумма кредита, она же — страховая сумма).
Зачем сложно, если можно просто?
Войдите через свой аккаунт в соц. сетях или почтовых сервисах