Мы обсуждаем статью АСН про скоринг http://www.asn-new...
Вот такие дела — АСН проводит конференцию про скоринг, который уже фактически существует, а мы рассуждаем о том, законен ли он.
Хотелось бы обратить внимание на то, на основании каких данных проводится скоринг (просто пройдясь по темам конференции) и проанализировать, может ли здесь быть что-то незаконное и указать, какие проблемы могут решаться именно посредством скоринга.
Источники данных:
— данные бюро кредитных историй;
— мобильный скоринг (мобильный оператор на запрос выдаёт скоринговый балл отдельно взятого клиента, самостоятельно проанализировав характер его трат на мобильную связь)
— психометрический скоринг (анализ лайков в соцсетях);
— транзакционный скоринг (используется банками для оценки клиента на основании его покупок);
— анализ окружения заемщика (если окружение клиента сплошь слушает Владимирский централ и постит тюремные чётки — ему вряд ли стоит выдавать кредит);
— анализ цифрового следа (поисковые запросы, просматриваемые сайты, покупки в интернете, читаемые медиа — это скоринг Яндекса);
— сбор данных об устройствах, приложениях и геолокациях пользователей (анализ Яндекса).
Решаемые проблемы посредством скоринга (на основании статьи АСН и информации в конференции):
— более точная дифференциация убыточности клиентов при прочих равных (пример с 35-летними водителями БМВ);
— более точные тарифы;
— выявление мошенничества (внутреннего и внешнего);
— автоматическая проверка достоверности данных в анкете;
— автоматизация оценки кредитных рисков в розничном секторе;
— оценка типовых объектов коммерческой недвижимости;
— оценка отдельных клиентских сегментов (автопарки, молодые водители)
— персонализация предложений с помощью скоринга (маркетинг).
Я сам, как пользователь различных финансовых услуг, заинтересован в предоставлении большего объёма информации о себе. И я готов подписать согласие на анализ и мобильной связи и на анализ кредитной истории и не считаю, что это хоть в какой-то мере нарушает мои права. В конце концов, раньше было меньше способов оценки меня как клиента (пол, возраст, стаж вождения), а сейчас их стало больше и логично, что их оценивают. При этом сам по себе метод получения данных (если речь только о скоринговых оценках) вполне законен в случаях, если клиент даёт разрешение на сбор информации.
Хотелось бы узнать мнение сообщества на эту тему.
Федеральный закон РФ от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных» — федеральный закон, регулирующий деятельность по обработке (использованию) персональных данных. Так теперь с мая месяца и сюрпризы будут.
Данный метод уже плохо зарекомендовал себя на банковском рынке, кредитчики толпами убегают из банков, надо ожидать очередной урожай банков с плохими кредитами…
Вы понимаете, что такое скоринговая оценка? Заёмщику на основании кредитной истории по методике, разработанной в отдельно взятом бюро кредитной истории, присваивается определённая оценка, например, от 1 до 100. Ну пусть и это может быть признано персональными данными. Но есть же в законе о кредитных историях пункт про «Операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные БЕЗ СОГЛАСИЯ субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом»
Для анализа большей части данных по сути и разрешение никакое не нужно т.к. данные берутся из открытых источников. Т.е. по сути потенциальный клиент (страхователь) сам распространяет о себе информацию в открытом доступе.
Есть там скользкие моменты. Но принципиального отличия от того, что имеет место быть сейчас, нет. Просто иной уровень объёма данных и математических методов.
В ОСАГО скоринг и отказ в страховании, я думаю, незаконен. В добровольных, наверное, возможен после согласия клиента.
В ОСАГО вообще любой отказ или сегментация незаконны
А в целом, мне кажется, что скоринг — скорее благо чем зло. Страховая сможет более четко оценить риски, а следовательно и тариф будет более честный.
Меня интересует этот пункт: психометрический скоринг (анализ лайков в соцсетях). Простите, но как лайки в соцсетях можно использовать для скоринга??
Денис, здравствуйте! А что не так с лайками в соцсетях?
Вы в быту, при какой-то оценке человека, разве не учитываете его интересы?
Здравствуйте! Ну, например, если взять мою страничку в соц сетях и посмотреть мои лайки, то увидите, что они поставлены в основном членам семьи и близким друзьям и то только потому, что «так принято, иначе обидятся». И некоим образом мои лайки не отображают мой психологический портрет и мои интересы. Хотя может я чего то не знаю, поэтому и спрашиваю… Очень интересно стало после прочтения заметки.
Войдите через свой аккаунт в соц. сетях или почтовых сервисах