Коэфф. мощности и другие поправки пообсуждать

Навеяло очередной порцией поправок в нормативку и дискуссией Сюсина и оппонентов.

1. Убыточность ОСАГО зависит от мощности двигателя. Средняя выплата по малолитражкам (ниже 75-80 лс) существенно падает. Средняя выплата по мощным авто (от 200 лс) начинает уверенно расти. Скорее всего, обусловленно законами физики (мощная тяжёлая быстрая машина бьёт в разы сильнее) и человеческой природы (зачем столько платить за авто, если не гонять). Тут я на стороне Сюсина и против нынешнего ЦБ

2. Убыточность ОСАГО зависит и весьма сильно от возраста. До 30 лет люди реально ездят хуже (повышающий примерно на +0,1 за каждый год ниже 30). Потом ровненько и после 50 убыточность падает. Даже не на 7% от ЦБ, а на целых 20-25%. Здесь я на стороне ЦБ (их раскритикованная таблица — в целом нормальная) и даже предложил бы увеличить скидку для пенсионеров (скорее всего они просто менее активный образ жизни ведут)

3. К стажа от ЦБ ИМХО лукавый. На месте ЦБ я бы требовал от ГИБДД привязки в базах к ФИО водителя ещё и ФИО его инструктора в автошколе и ФИО экзаменатора в МРЭО. Указывать эти данные в новых правах. Это сразу и про качество обучение и про продажу прав и про контраварийные школы и про зависимость частоты от стажа. Она не от стажа, а от инструктора и экзаменатора зависит – надо собирать эти данные

4. К территории конечно же нужно оставить. Наглядно видно, что в разных регионах абсолютно разная картина и с выплатами и с ДТП и с базовыми тарифами страховщиков

5. Хотелось бы увидеть К пробега, но технически проблема его скручивания пока нерешаема. Хотя это важнейший фактор

6. И есть три неполиткорректных фактора, которые влияют на убыточность ОСАГО, но в явном виде не будут введены. Это пол, гендер и национальность. На бытовом уровне это источник анекдотов. А в страхование они вернутся, скорее всего, когда СК сможет самостоятельно назначать страхователю эти поля по косвенным признакам (необязательно их даже называть нынешними словами, раз слова вызывают аллергию у прессы). Частично оно и сейчас работает и даже в ОСАГО, но рассказать про это никто не сможет по политическим причинам

7. По дорогам ездят машины, а не люди. Номера висят на машинах, а не выбиты на лбу у людей. Поэтому и именно поэтому каждая машина на дороге должна быть застрахована и этот принцип должен сохраняться. А внутри наш рынок мог бы и подвинуться. Надо разрешить водителям, имеющим полис ОСАГО, управлять любым другим застрахованным по ОСАГО автомобилем аналогичной категории (иногда людям это нужно и их это бесит). Можно разрешить собственнику-коллекционеру нескольких автомобилей, единолично вписанному в полис, управлять и другими своими автомобилями (он не может раздвоиться физически).

8. А вот на штрафы лучше не вешать коэффициент для ОСАГО. Потому что, скорее всего, он опять окажется «социальным», т.к. математически зависимость вроде бы получается обратная. Чем больше штрафов — тем дешевле должно быть ОСАГО. Наверное, среди тех, кто много нарушает, больше опытных и профессиональных водителей. А может что-то ещё. Не знаю.

Ну и дисклэймер. Всё это частное и субъективное мнение, которое основано на личном опыте и закрытых данных. Объективно эти тезисы можно подтвердить или опровергнуть только официальной статистикой ЦБ по всему рынку, которую они не хотят публиковать. А субъективно – почему бы и не поболтать