Слажали два товарища

Они не просто написали стратегию развития страхования жизни, по которой у этого сегмента исчезают всякие перспективы на развитие в течение ближайших лет. Они на годы законсервировали нынешнее состояние рынка, когда банки могут высасывать все ресурсы из сегмента через комиссии, вмененные депозиты, плату на право работать с посредником и т.д.

Они, как кукушата, повыкидывали все возможные варианты развития и идеи, не дав реализовать ничего, кроме замшелых, десятилетней давности концептов про юнит-линкт, налоговые льготы и доступ к пенсионной реформе. Все остальное в стратегии – дань конъюнктурщине и персональная сервильность.

Перспективы юнит-линкт лучше всего иллюстрируют растущие судебные иски к страховым компаниям в Европе, где до кризиса этот сегмент набрал приличные обороты. Если Сбербанк так наивен, что полагает возможным существование каких-то волшебных продуктов юнит-линкт, дающих высокую доходность при гарантии сохранения вложенного капитала страхователя, то остается лишь сочувствовать храму народного благосостояния.

Введение налоговых льгот при наличии агрессивных (в смысле комиссионной мотивации) агентских сетей, конечно, даст страховщикам жизни определенный кусок бизнеса. Но за счет кого? В первую очередь, за счет перетягивания клиентов у НПФ, где они уже пользуются такими льготами. Ведь свободных денег у предприятий практически нет. К чему это приведет? Во-первых, к уменьшению совокупных активов и резервов страховщиков жизни и НПФ в аккурат на совокупный размер такой комиссии. Мы уже видели примеры скандалов на рынке НПФ, когда туда заходили агентские сети.

Во-вторых, можно будет забыть про идею выплаты пожизненной пенсии через покупку НПФ аннуитета в компании по страхованию жизни. Вряд ли ощутившие на себе жесткую конкуренцию страховщиков пенсионные фонды захотят входить в долгосрочные отношения с такими партнерами. Скорее всего, они найдут иной способ выплаты таких пенсий.

Можно было бы и дальше вести анализ этих чудных предложений, но есть более актуальная и свежая тема: теперь мастера стратегического порожняка взялись за материализацию своих идей. И первый выхлоп, похоже, полностью уничтожит агентский канал в страховании жизни. Речь идет о создании реестра страховых агентов в интернете.

Вроде бы идея с виду красивая и, как спецдепозитарий или гарантийные фонды, обещающая успех своим резонансом с предложениями власти. Но вот беда, которую могли не заметить люди, ни дня не работавшие не только агентами, но и менеджерами агентского управления. Заключение договора страхования жизни – довольно длительный и трудоемкий процесс, в ходе которого агент имеет множество возможностей подтвердить свои полномочия классическим способом – доверенностью, фирменным удостоверением или верительным письмом в адрес конкретного клиента, как это и делается во всем мире.

Слабо верится, что агент будет вместе с клиентом рассматривать свою карточку на сайте, чтобы доказать свои полномочия. А вот налоговые органы с огромной благодарностью будут использовать этот реестр «имени Павлика Морозова» для выявления неплательщиков налогов. Если к этому добавить тот факт, что значительная часть агентов время от времени приторговывает полисами нон-лайф, а страховщики не всегда корректны в выстраивании схем выплаты комиссионного вознаграждения, то последствия создания такого реестра весьма легко предсказать.

Вы спросите, кто эти геростраты страхования жизни и зачем им это нужно? Отвечу – это два капитана индустрии – Максим Чернин и Александр Зарецкий, в силу случайно доставшихся постов узурпировавшие право говорить не только от имени всего сообщества, но и без анализа последствий своих затей для рынка. Вопрос, зачем им это нужно – для меня сложнее. Сейчас, кроме тщеславия и стремления удержать за собой монополию на диалог с властями, я ничего не вижу.

С упорством, достойным лучшего применения, товарищи продолжают гнуть свою линию. Так, в частности, уже запланировано «обсуждение» (видимо, специально подобранными спикерами) части стратегии, касающейся страхования жизни. В ее ходе будут обсуждать и замечательную идею с реестром. Понятно, авторам всех этих концептов просто нужна «галка» в графе «согласовано с рынком».

В этой связи хотелось бы спросить страховщиков жизни, а есть ли у вас «план Б» на тот случай, если все наработки нынешних «стратегов» провалятся? Или будем ждать 2020 года, чтобы начать все с начала?