Чтобы выяснить, как страховщики отреагировали на новый запрет, корреспонденты АСН под видом клиентов обзвонили пятнадцать крупнейших компаний по сборам в автокаско в первом полугодии 2013 г. У всех страховщиков они пытались выяснить, ограничивает ли компания круг допущенных к управлению машиной лиц и что будет в случае, если во время ДТП автомобилем управляло лицо, не допущенное к управлению. Кроме того, корреспонденты просили выслать им правила страхования.
Оказалось, что так или иначе круг допускаемых к управлению водителей ограничивают все страховщики. При этом «Ренессанс Страхование», «Альянс», «ГУТА-Страхование» и «Транснефть» указывают в полисе ограничения только на возраст и стаж допущенных к управлению лиц, и автомобилем может управлять любой подходящий под эти ограничения водитель. В остальных компаниях сообщили, что составляют список граждан, допущенных к управлению. Везде корреспондентам АСН заявили, что отказывают в выплате в случае, если ДТП совершено водителем, не подпадающим под указанные в полисе ограничения.
Как показал анализ предоставленных страховщиками правил, способ отказать в выплате по ДТП с не вписанным в полис водителем каждый страховщик прописывает по-своему. Так, в правилах «Ингосстраха» и «Альянса» это делается при помощи определения страхового риска. В самом его описании сказано, что страховым случаем является ДТП, произошедшее при управлении автомобилем водителем, включенным в полис. Кроме того, в правилах «Ингосстраха» предусмотрено право страховщика предъявить требование о возмещении суммы страховой выплаты к водителю, не вписанному в полис. «АльфаСтрахование» установило безусловную франшизу в размере 98% от страховой суммы по ДТП, совершенному не вписанным в полис водителем. Остальные страховщики включают случай ДТП с не вписанным в полис водителем в раздел исключений из страхового покрытия.
Ограничение круга водителей в правилах крупнейших страховщиков автокаско
| Место по сборам | Компания |
Способ ограничения круга лиц, допущенных |
Положения правил | Правила страхования |
| 1 | Ингосстрах | Список | ДТП – событие, произошедшее при управлении автомобилем лицом, указанным в договоре страхования, или лицом, соответствующим критериям, указанным в договоре страхования (ст. 18 правил). Страховщик имеет право предъявить требование о возмещении убытков к водителю, не вписанному в полис (ст. 9 правил). | Правила страхования транспортных средств от 15.04.2013 |
| 2 | РЕСО-Гарантия | Список | Событие, произошедшее при управлении автомобилем лицом, не допущенным к управлению, не является страховым случаем (п. 4.2.8 правил). | Правила страхования средств автотранспорта от 26.02.2013 |
| 3 | Росгосстрах | Список | Событие, произошедшее при управлении автомобилем лицом, не допущенным к управлению, не является страховым случаем (п. 12.1 б) правил). | Правила добровольного страхования транспортных средств и спецтехники (типовые (единые)) № 171 от 01.09.2008 |
| 4 | Согласие | Список | Событие, произошедшее при управлении автомобилем лицом, не допущенным к управлению, не является страховым случаем (п. 3.4.3 правил). | Правила страхования транспортных средств от 21.09.2012 |
| 5 | ВСК | Список | Событие, произошедшее при управлении автомобилем лицом, не допущенным к управлению, не является страховым случаем (п. 4.8.5. правил). | Правила добровольного страхования средств наземного транспорта, гражданской ответственности владельцев транспортных средств и водителя и пассажиров от несчастного случая от 22.10.2012 |
| 6 | АльфаСтрахование | Список | Если повреждения автомобилю были причинены в процессе управления лицом, не допущенным к управлению, то устанавливается безусловная франшиза в размере 98% от страховой суммы (п. 5.8.2. правил). | Правила страхования средств наземного транспорта от 18.01.2013 |
| 7 | Группа Ренессанс Страхование | Ограничение по стажу и возрасту | Событие, произошедшее при управлении автомобилем лицом, не допущенным к управлению, не является страховым случаем (п. 12.2.5.1. правил). | Правила добровольного комбинированного страхования транспортных средств от 27.12.2012 |
| 8 | Альянс | Ограничение по стажу и возрасту | В п. 4.3.2 правил каско приведено следующее описание страхового риска: «"Водители с указанным возрастом и стажем" – условие страхования, при котором Страхователь обязуется ограничить круг водителей ТС. При этом страховым случаем по риску «Ущерб» признаётся предусмотренное настоящими Правилами событие, произошедшее при управлении ТС, водителем, достигшим определенного возраста и имеющим стаж вождения по соответствующей категории, которые указаны в договоре страхования». | Правила добровольного страхования транспортных средств от 21.05.2013 |
| 9 | Уралсиб | Список | Событие, произошедшее при управлении автомобилем лицом, не допущенным к управлению, не является страховым случаем (п. 2.5.2. правил). | Правила добровольного комлпексного страхования автотранспортных средств от 19.12.2012 |
| 10 | СГ МСК | Список | Событие, произошедшее при управлении автомобилем лицом, не допущенным к управлению, не является страховым случаем (п. 5.3.1. правил). | Правила комплексного страхования транспортных средств от 03.04.2013 |
| 11 | СОГАЗ | Список | Событие, произошедшее при управлении автомобилем лицом, не допущенным к управлению, не является страховым случаем (п. 1.4.2 правил). | Правила страхования средств транспорта и гражданской ответственности от 19.06.2013 |
| 12 | Цюрих | Список | Событие, произошедшее при управлении автомобилем лицом, не допущенным к управлению, не является страховым случаем (п. 2.4. правил). | Правила добровольного комплексного страхования транспортных средств от 28.06.2012 |
| 13 | ГУТА-Страхование | Ограничение по стажу и возрасту | Событие, произошедшее при управлении автомобилем лицом, не допущенным к управлению, не является страховым случаем (п.3.4.1.1. правил). | Правила добровольного страхования транспортных средств б/н |
| 14 | Компаньон | Список | Событие, произошедшее при управлении автомобилем лицом, не допущенным к управлению, не является страховым случаем (п. 4.4.1. а) правил). | Правила комбинированного страхования транспортных средств от 21.02.2011 |
| 15 | Транснефть | Ограничение по стажу и возрасту | Событие, произошедшее при управлении автомобилем лицом, не допущенным к управлению, не является страховым случаем (п. 5.1.4 правил). | Правила №32/1 страхования средств автотранспорта, дополнительного оборудования, водителя, пассажиров и гражданской ответственности при эксплуатации средств автотранспорта от 20.06.2011 |
У Альянса ограничения получаются как по ОСАГО. Так что, наиболее адекватные в отношении клиента.