«Ренессанс Страхование» снижает убыточность по каско с помощью ИИ

Об этом сообщил Артем Востриков, аналитик отдела развития анализа данных ООО «Группа Ренессанс Страхование», на первой всероссийской конференции «Цифровизация страхового рынка в РФ: показатели, практические решения и перспективы развития». «Мы хотим выявить высокоубыточных клиентов для того, чтобы либо отказать им в заключении договора (каско), либо оценить убыточность портфеля (ОСАГО), чтобы более корректно сформировать резервы», ‒ сказал он. Компания планирует использовать технологии скоринга при принятии клиентов по ОСАГО и каско.

По словам Вострикова, применение данной технологии показало наиболее интересный результат в ОСАГО. «Модель позволила выделить группу из 5% клиентов, у которых убыточность в 5 раз выше средней по выборке, и также выделить клиентов, у который убыточность в 2 раза ниже средней по выборке», ‒ сказал он.

Кроме того, по его словам, технология скоринга позволяет увидеть несправедливость системы тарификации ОСАГО у менее убыточных групп клиентов. У них тариф повышен не пропорционально убыточности, отметил эксперт.

В каско такого заметного эффекта не получилось, поскольку страховая компания сама регулирует тарификацию, подчеркнул Артем Востриков.

«Интересно, что одни и те же признаки в моделях каско и ОСАГО “вели" себя по-разному. В случае с ОСАГО чем выше стоимость ТС, тем лучше клиенты, тем ниже у них убыточность. По каско наоборот: чем выше стоимость ТС, тем выше убыточность клиентов», ‒ прокомментировал он.

Эти модели скоринга были применены для тарификации каско и контролем за портфелем ОСАГО. Также технологии искусственного интеллекта позволили компании автоматизировать принятие решения по убытку каско и выявить наиболее подозрительные случаи по ОСАГО, сообщил Артем Востриков. «В ОСАГО лучше выделяется доля подозрительных клиентов, туда в основном попали региональные клиенты из подозрительных регионов. В каско наиболее интересна группа людей, у которых вероятность отказа минимальна, им мы можем предложить ускоренное урегулирование убытка», ‒ сказал он. По словам Вострикова, компания ожидает снижения уровня риска и убыточности по обоим видам страхования благодаря применению этих технологий.