ЦБ стал жёстче наказывать страховщиков ОСАГО. За 9 мес. 2023 г. суммарные штрафы могли вырасти в 15 раз

Юлия ГЕРАСИМОВА

Нарушение лицензионных требований страховщиками
 
При выявлений нарушений требований лицензии (отсутствие необходимых полей в заявлении, неуведомление страхователя о последствиях предоставления недостоверных сведений и пр.) Банк России обращается в арбитражный суд с заявлением по ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ. Решение о привлечении к ответственности по этой статье вправе вынести только суд, штрафовать страховщиков вправе на 30-40 тыс. р.
   
АСН проанализировало судебные процессы в отношении страховщиков из топ-20 рэнкинга страховщиков по ОСАГО за 2022 г. Далее по тексту в скобках указаны показатели за аналогичный период 2022 г.

Как посчитало АСН, Банком России за I-III кварталы 2023 г. было подано 356 (196 в аналогичном периоде 2022 г.) заявлений о привлечении страховщиков к ответственности за нарушения в сфере ОСАГО. Из них рассмотрено 309 дела (ранее 194), удовлетворено 91 (73), одно оставлено без рассмотрения (0), одно передано на рассмотрение другого суда (0). 44 дела ещё в процессе рассмотрения. 

Судами отказано в рассмотрении дел в 218 (118) случаях, их них 4 (5) случаев — по причине малозначительности. Из всего объёма дел 12 раз регулятор попытался привлечь к ответственности должностных лиц страховщиков, и это ему удалось лишь в трёх случаях: главному специалисту группы рассмотрения убытков «СОГАЗ» вынесли предупреждение, директору департамента выплат блока урегулирование убытков «Росгосстраха» назначили штраф в размере 3 тыс. р., также как и заместителю директора департамента — начальнику управления выплат по ОСАГО «РЕСО-Гарантии».  

Во всех остальных случаях отказ судов связан с тем, что в ходе судебного рассмотрения истекает трёхмесячный срок привлечения к административной ответственности (ст. 4.5 КоАП). Причина заключается в том, что суды из-за небольшого штрафа в основной своей массе принимают эти заявления к рассмотрению в порядке упрощённого судопроизводства (рассмотрение дела без участия сторон).

Суммарно по всем страховым компаниям судами назначено штрафов на общую сумму 2,54 млн р. (2,06 млн р.). Чаще всего суды назначали штраф в 30 тыс. р. — это стандартный размер. «Предупреждение» вместо штрафа вынесли в 7 случаях (5). Четыре раза указали на малозначительность правонарушения (1), в них в двух случая  — в отношении должностных лиц (0). 

Всего «Росгосстрах» оштрафовали на 385 тыс. р. (за 9 мес. 2022 г.  — на 660 тыс. р.), «АльфаСтрахование» на 331 тыс р. (634 тыс. р.), «РЕСО-Гарантию» на 282 тыс. р. (0), «ВСК» на 244 тыс. р. (120 тыс. р.)  «Ингосстрах» на 165 тыс р. (183 тыс. р.), «Ренессанс Страхование» на 164 тыс .р .(0), «Согласие» на 92 тыс. р. (330 тыс. р.). 
 
Незаконный отказ в заключении договора

За неправомерный отказ продавать ОСАГО предусмотрена санкция в иной статье — 15.34.1 КоАП. Эти нарушения подсчитаем отдельно, т.к. штраф здесь ЦБ может назначить самостоятельно — без обращения в арбитраж. Минимальный штраф по этой статье 100 тыс. р., максимальный — 300 тыс. р. В арбитраж страховщики идут уже сами, пытаясь оспорить штрафы, и иногда им это удаётся.

Всего по подсчётам АСН, Банк России по статье 15.34.1 КоАП РФ за три квартала 2023 г. вынес 609 постановлений (за январь-сентябрь прошлого года  — 59). Это следует из раздела «Инсайдерская информация Банка России» сайта ЦБ. В I-м квартале вынесли 26 постановлений, во II-м — 188, в III-м — 395. 

По тем заявлениям, которые опубликованы в системе «Кад.Арбитр», в среднем страховщиков по этой статье ЦБ наказывают на сумму от 50 до 300 тыс. р. АСН посчитало, что при среднем размере штрафа в 150 тыс. р. всего Банк России оштрафовал по этой статье страховщиков до их обжалования в суде на сумму 91,4 млн р. (5,9 млн р.). 

Как следует из данных сайта ЦБ РФ, среди привлечённых к ответственности по этой статье в лидерах за три квартала: «Росгосстрах» — 187 постановлений (23), «Ингосстрах» — 171 (5), «АльфаСтрахование» — 124 (10). Далее «ВСК» — 73 (10), «РЕСО-Гарантия» — 32 (3), «Ренессанс Страхование» — 7 (2), «Согласие» — 4 (3), «СОГАЗ» 6 (2), «Совкомбанк страхование» 3 (0), «Армеец» — 1 (0), «МАКС» — 1 (0), «Двадцать первый век» 1(0).

Объёмы привлечения к ответственности по этой статье ЦБ стал наращивать со второго квартала. Примечательно, что те случаи, которые раньше регулятор рассматривал как нарушение лицензионных требований — невозможность купить полис ОСАГО на сайте из-за сбоя в его работе, теперь расцениваются как отказ в заключении договора. 

Из всех этих постановлений страховщики за три квартала обжаловали в суде 191 постановление (43). Из них правомерность действий ЦБ суды подтвердили в 94 (28) случаях, в том числе подтвердив взыскание со страховщиков штрафов более 15,4 млн р. (2,6 млн р.).

Чаще всего обжалует постановления «Росгосстрах» — 148, «АльфаСтрахование» — 14, «ВСК» — 11, «Ингосстрах» — 9, «РЕСО-Гарантия» — 4, «Совкомбанк страхование» — 1, «СОГАЗ» — 1. 

Как заметило АСН, с увеличением количества постановлений увеличился и средний размер штрафа. Теперь регулятор чаще назначает штраф в сумме 300 тыс. р., а страховщики в суде пытаются если не оспорить само наказание, то хотя бы его снизить. 

Так, «Росгосстраху» удалось это сделать в 30 случаях. Суды снизили штрафы в половину — с 300 тыс. р. до 150 тыс. р. Экономия страховщика составила 4,5 млн р. В ход идут различные аргументы, так «Росгосстрах» считает, что включение его в санкционные списки тоже является основанием для снижение размера штрафа.  

В одном случае это удалось «ВСК», её экономия составила 150 тыс. р. За аналогичный период 2022 г. «АльфаСтрахование» смогло снизить штрафы только в двух случаях, «СОГАЗу» и «Росгосстраху» удалось снизить штрафы по одному разу. 

При этом, в некоторых случаях страховщики пользуются возможностью самостоятельно оплатить часть штрафа в порядке ч.1.3-1 ст. 32.2 КоАП РФ, что позволяет им сократить штраф в половину без обжалования.

В отношении «Росгосстраха» суд оставил в силе штрафы на сумму 10,9 млн р. (200 тыс. р.), по «АльфаСтрахованию» — 2,4 млн р. (1,7 млн р.), «Ингосстраху» — на сумму 252 тыс. р. 

3 заявления суды вернули без рассмотрения, что тоже сохраняет постановления ЦБ в силе, но размер штрафа из документов суда неизвестен. 86 дел ещё ждут своего рассмотрения.

В семи случаях «Росгосстраху» удалось добиться полной отмены решения. В прошлом году за этот период это только один раз удавалось «ВСК».

По теме:
Банк России смягчил штрафы страховщикам ОСАГО
Банк России за 9 месяцев 2022 г. оштрафовал крупнейших страховщиков за ОСАГО на 4,7 млн р.