Рейтинг обусловлен высокими размерными характеристиками компании и положением на рынке, высокой оценкой страхового бизнеса, адекватными финансовыми результатами, сильными показателями качества активов и структуры баланса, а также достаточно высоким качеством управления и организации бизнес-процессов. В качестве факторов поддержки агентство выделяет высокий финансовый потенциал собственника и его заинтересованность в дальнейшем развитии компании, а также высокую рыночную долю компании, которая составила 3,3% за 2023 г.
«СОГАЗ-Жизнь» реализует преимущественно программы накопительного и инвестиционного страхования жизни.
На 31.03.2024 активы страховщика составили 309,3 млрд р., страховые резервы — 272,3 млрд р., собственные средства — 32,5 млрд р., уставный капитал — 530 млн р. За 2023 г. компания собрала 74,0 млрд р. страховых взносов и заняла 3-е место по совокупному объему страховых премий среди страховщиков жизни, по данным Банка России. Согласно методологии агентства, компания относится к 1 размерному классу. Прирост страховых премий находится на крайне высоком уровне и составляет 35,0% за 2023 г. Собственные средства компании увеличились на 26,0% на 31.03.2024 по сравнению со значением на 31.03.2023, что оценивается позитивно.
За 2023 г. на крупнейшее направление деятельности компании — НСЖ с единоразовым взносом — пришлось 51,0% страховых взносов, что свидетельствует о не очень высокой диверсификации страхового портфеля. В то же время положительно отмечается высокая стабильность страхового портфеля компании: максимальное изменение долей видов страхования составило 2,4 п. п. за 2023 г. Более 70% взносов компания получает через связанного посредника, имеющего рейтинг кредитоспособности на уровне ruAAA от «Эксперт РА», что позитивно влияет на рейтинговую оценку страховщика. При этом величина комиссионного вознаграждения, выплачиваемая через крупнейший канал — кредитные организации — находится на низком уровне (6,2% от соответствующей премии за 2023 г.), что оценивается положительно.
Рентабельность капитала (16,1% за 2023 г.) и инвестиций (4,6% за 2023 г.) находятся на высоком уровне, рентабельность продаж (6,1% за 2023 г.) — на умеренном. Положительно оцениваются невысокая доля расходов на ведение дела, которая составила 7,5% за 2023 г., а также низкое значение коэффициента убыточности-нетто по страхованию иному, чем страхование жизни (43,8% за 2023 г.). Результат от операций по страхованию с учетом инвестиций оценивается на умеренном уровне.
Сильные показатели качества активов и структуры баланса. Нормативное соотношение собственных средств и принятых обязательств страховщика находится на высоком уровне: 3,20 на 31.03.2024, минимальное значение на конец последних четырех кварталов — 2,88 на 30.06.2023. Качество и диверсификация активов компании оцениваются положительно. Надежность перестраховочной защиты страховщика находится на высоком уровне.
В качестве факторов поддержки агентство выделяет высокий финансовый потенциал собственника и его заинтересованность в дальнейшем развитии компании, а также высокую рыночную долю компании, которая составила 3,3% за 2023 г.
