Об этом сообщила президент — председатель правления РНПК Наталья Карпова 18 сентября на форуме «Будущее страхового рынка».
«В текущем году мы начали производить выплаты по крупнейшим убыткам, произошедшим в 2022 и в 2023 гг. Часть выплат находится на завершающей стадии подготовки. На данный момент из 3,5 тыс. убытков в нашем портфеле резервы почти на 100 млрд р. сформированы только за счет нескольких десятков страховых событий, — подчеркнула Наталья Карпова. — Резерв по заявленным убыткам за 7 месяцев 2024 года составляет 132 млрд р., прирост в 2,4 раза по сравнению с аналогичным показателем 2023 г.».
Наибольшую долю в крупных выплатах РНПК занимают убытки, связанные со страховыми случаями на промышленных предприятиях. В основном их причинами были пожары, взрывы, перерывы в деятельности. Далее следуют убытки непромышленного сектора. Замыкают тройку «лидеров» транспортные убытки, возникшие при перевозке грузов и эксплуатации водных судов.
Также Наталья Карпова отметила, что до 2022 г. уровень выплат и убыточность бизнеса, передаваемого за рубеж, были сравнительно невелики. В годы без крупных убытков уровень выплат составлял 20-30%. Западные компании периодически получали чувствительный ущерб (SCOR, Hannover Re, Munich Re — перестрахование Азовстали, в том числе через российский рынок в 2006 г., Allianz — авария на Саяно-Шушенской ГЭС в 2009 г., Ace Insurance — пожар на Березовской ГЭС в 2016 г.), после чего существенно повышали стоимость перестраховочной защиты для российских цедентов, сокращали лимиты и перечень покрываемых рисков. В то же время общая маржинальность бизнеса из России и глобальная диверсификация портфелей позволяли западным компаниям компенсировать полученные убытки. Сегодня РНПК не имеет возможности передавать риски далее в ретроцессию и диверсифицировать портфель за пределами России. При этом уровень выплат может стать крайне волатильным.
По данным Банка России, российские страховщики в 2023 г. получили беспрецедентную прибыль, которая вдвое превысила показатель предыдущего года. При этом РНПК приняла на себя более 70% всех исходящих рисков, а также крупнейшие убытки, произошедшие в 2022 и 2023 гг.
«С учетом доминирующего положения на российском рынке и невозможности передавать риски далее в ретроцессию РНПК, как инфраструктурная, системообразующая организация, должна решить стратегическую задачу по формированию капитала, достаточного для покрытия дальнейшего роста крупных убытков. Если рост резервов и выплат существенно превысит заработанную премию, будет задействована гарантия Банка России. Такой сценарий для всего страхового рынка нежелателен, поскольку он продемонстрирует неспособность отрасли к саморегулированию и балансированию убытков на коммерческой основе. Крайне важно соблюдение принципа взаимовыгодной справедливости в нашей работе со страховыми компаниями, поскольку это является основой сохранения и дальнейшего развития страховой отрасли России. Именно поэтому при необходимости мы корректируем тарифы, разрабатываем и включаем в условия новые оговорки, ориентируясь на складывающиеся в отрасли тенденции. Рынок при этом становится прозрачнее», — заявила Наталья Карпова.
«В перспективе российскую страховую отрасль ждет период энергичного количественного и качественного роста. Страховщики будут повышать собственное удержание по покрываемым рискам. Брокерская модель бизнеса — удержать один процент и передать остальное в перестрахование, но при этом иметь статус не брокера, а страховой компании — уходит в прошлое, и это большой плюс для отрасли. Страховые компании будут активнее переходить на предоставление клиентам финансовой защиты за счет сервисной составляющей», — подчеркнула глава РНПК.
