Такие данные приводятся в очередном выпуске «Мониторинга региональных рисков недобросовестных действий в ОСАГО».
За II квартал улучшила свои показатели и вышла из списка проблемных регионов Карачаево-Черкесская Республика. В «красной» зоне по-прежнему остаются республики Ингушетия и Дагестан, Чеченская Республика, а также Новосибирская область.
Банк России усовершенствовал методику риск-профилирования субъектов и использовал в мониторинге новый показатель — индикатор выборки по признаку «неоднократности» убытков. Он позволяет проанализировать региональную специфику по случаям, когда один и тот же водитель или автомобиль в течение года несколько раз становятся участниками аварии. Если в регионе на долю страховых событий с такими признаками приходится много ДТП, это свидетельствует о высоких рисках недобросовестных действий. Например, неоднократные аварии с участием водителя, который получает крупные страховые выплаты в качестве потерпевшего, могут быть намеренными, сообщает пресс-служба регулятора.
Подобные необоснованные выплаты по фиктивным авариям, завышенным требованиям потерпевших и другим недобросовестным действиям в итоге приводят к росту цен на ОСАГО для всех водителей, полагают в ЦБ.
Оценка с учетом значений нового показателя помогает выявить скрытые негативные тенденции в регионах и принять меры по борьбе со страховым мошенничеством. Противодействие недобросовестным практикам способствует сохранению уровня доступности ОСАГО в регионах и сдерживанию цен на «автогражданку».
В целом по Российской Федерации средняя выплата по ОСАГО за скользящий год достигла 88,8 тыс. р. (+17,9%), при этом ее значение превышает 100 тыс. рублей в 19 субъектах РФ. Частота страховых случаев в целом по России снизилась до 5,0% (-0,5 п.п.).
В 7 субъектах РФ этот показатель на 20% и более превышает среднее значение по России (составляет 6% и более). К ним относятся Приморский и Хабаровский края, Республика Саха (Якутия), а также 4 субъекта РФ из «красной» зоны: республики Дагестан и Ингушетия, Новосибирская область и Чеченская Республика.Снижение частоты страховых случаев отмечено в 52 субъектах РФ, в том числе в 9 из них на 20% и более.
Показатель скользящего коэффициента выплат по России за анализируемый период вырос на 1,3 п.п., до 56,5%. Вместе с тем в 55 субъектах РФ зафиксирован рост скользящего коэффициента выплат.
В общем количестве урегулированных за анализируемый период страховых событий доля страховых случаев в выборке по признаку «неоднократности» снизилась до 3,6% (-1,0 п.п.). При этом количество многократных убытков уменьшилось с 81,0 до 58,3 тысячи. Отношение объема произведенных в рамках выборки по признаку «неоднократности» выплат к общей сумме страховых выплат по ОСАГО сократилось до 5,8% (-0,8 п.п. за скользящий год).
Размер выплат по многократным обращениям снизился на 1,09 млрд р. (уменьшение с 9,87 до 8,78 млрд р.). Суммарная доля сборов страховых премий в субъектах РФ, отнесенных к «красной» зоне, составила всего 3,0% российского рынка ОСАГО. При этом на страховые выплаты в указанных субъектах РФ пришлось 5,6% от общего объема выплат по стране. Такой дисбаланс может свидетельствовать о наличии и реализации высоких рисков противоправной активности и недобросовестных действий в этом сегменте страхового рынка на упомянутых территориях.
Страховые выплаты превысили сборы страховых премий в пяти субъектах РФ: республиках Дагестан и Ингушетия, Чеченской и Карачаево-Черкесской республиках, Приморском крае.
