Если составить рейтинг мнения блогеров на тему «кто виноват во всех бедах страхового рынка», то, думаю, первое место с большим отрывом займет ответ «сами страховщики». Второе место поделят уполномоченные органы – ФСФР, РСА, ФАС. Сами страхователи, не способствующие развитию рынка из-за своего пассивного отношения к собственным правам, тоже будут упомянуты в этом рейтинге.
Почему же так происходит?
Сейчас я много общаюсь с самыми разными представителями топовых страховых компаний – и часто удивляюсь неэффективности построения внутренних процессов.
Жесткая рыночная конкуренция изнутри напоминает борьбу нанайских мальчиков, а выигрывают от этого только агенты-посредники.
Компании разрабатывают продукты для микроскопических сегментов рынка. При этом почти не уделяется внимание эволюции правил страхования и технологий продаж в основных сегментах.
Страховщики тратят сотни миллионов на рекламу и скучные баннеры, но не могут обеспечить хотя бы минимальное «живое» присутствие в интернете.
Свои перестраховочные емкости многие компании структурируют по схемам, разработанным еще в прошлом веке.
Продолжать можно долго. У каждой компании что-то выстроено лучше, что-то хуже, но от идеала далеки все. На мой взгляд, это результат, во-первых, «замыливания глаз» менеджмента, привыкшего к стандартному набору решений, и во-вторых, фактического отсутствия конкуренции с новыми игроками из-за высокой цены входа на рынок.
Кто-то может сказать, что жизнь инертна, что сложно переделать большой механизм. Но посмотрите на Сбербанк. В 2007 г. в совершенно «совковую» в самом плохом смысле организацию пришел новый руководитель – и сейчас банк просто не узнать. Создан один из лучших в России интернет-банк, за клиентами закрепляют личных менеджеров, с которыми можно поговорить по мобильнику, очереди значительно сократились благодаря форсированному внедрению в массы дебетовых карточек и мотивации посетителей к работе с банкоматами. Это реальность.
У российских страховщиков сейчас, возможно, последний шанс совершить подобный рывок. Оторваться от гонки комиссий, перераспределить непомерные РВД в пользу развития эффективных продуктов, четкого позиционирования, повышения качества внутренних бизнес-процессов.
Это вопрос выживания. ВТО на горизонте, ФСФР развивает механизмы надзора, средняя рентабельность страхового бизнеса находится на минимальных уровнях. Тем страховщикам, кто не сможет оперативно повысить собственную конкурентоспособность, останется уповать только на административный ресурс и молиться о стабильности будущего тандема.
Арсений,
не в порядке возражения, а для лучшего понимания тренда http://www.rshb.ru...
Арсений,
Начну с конца. Эра медвепутии тандема завершилась, началось эпоха зомбоящика.
Следует признать, что объективных причин для существования множества компаний карликов, в т.ч. региональных нет. За счет чего они существуют?
У лидеров рынка капитализация нулевая или отрицательная. Большинству компаний в настоящее время оказывают финансовую помощь собственники. Таким образом, благополучие, а часто физическое выживание, страховщиков напрямую связано со сборами. У всех без исключения, основной критерий успешности — валовые сборы и выполнение плана по их росту. Огромное РВД савмая малая плата за рост сборов. Вопрос качества портфеля, убыточности, рентабельности и т.д. вторичен.
О каком развитии Вы говорите?
Собственно вариантов на рынке два:
1. Перестраиваться.
2. Продаваться западным коллегам в свете прихода ВТО и с этой целью любыми путями задирать свою стоимость.
И как минимум пару крупных компаний, идущих по второму пути уже видно.
PS — есть конечно и третий вариант — положиться на авось, но я все-таки верю, что наш страховой рынок это бизнес, а не учебное заведение, чтобы жить по студенческим принципам. Хотя…
Арсений, а Вы уже определисись со своей компанией?
«Почему же так происходит?»
Сугубо мое мнение — отсуствие в отрасли достаточного количества квалифицированных кадров. В первую очередь — среди ТОР-менеджмента компаний.
О чем говорить, если далеко не во всех компаниях из ТОР-20 есть хотя бы один живой маркетолог (полустуденты со смешными зарплатами не в счет). Рекламные плакаты утверждают ген. дир-ы, продукты пишут юристы с андеррайтерами, уругелированием занимаются ничем не мотивированные люди со средним специальным и т.д. до бесконечности.
И в ближайшем будущем ничего не изменится. Поэтому почти каждый сотрудник страховой компании мечтает свалить в банковскую сферу. А кто еще не свалил — проживет как-нибудь. Тут с надзором договорятся, там ФАС обойдут, тут КВ обольше, там тариф поменьше и нормально, выплывут.
«Поэтому почти каждый сотрудник страховой компании мечтает свалить в банковскую сферу»
Либо в брокеры
… и насчет волшебного преображения Сбера — явное преувеличение. Не туда ходите просто.
я тоже когда заглядываю под капот своей крутой тачки — удивляюсь, как там все неэффективно и некрасиво устроено, но крутая тачка не обижается и продолжает круто ездить, обгоняя прочие крутые тачки.
Я во многом готов согласиться с автором, но знаю, что со стороны это все смотрится конечно несколько иначе, чем изнутри. Когда мы являемся наблюдателями, то мы сразу без труда замечаем все недостатки в работе компании и конечно это может вызывать в нас негодование.
На мой взгляд одним из серьезных недостатков отечественных страховщиков является отсутствие процесса обмена знаниями, опытом внутри компании, отсутствие возможности развития и роста. Практически нет тимбилдингов, «мозговых штурмов», низовых совещаний, рабочих групп среди менеджеров среднего и начального звена, то есть среди работников отсутствует инициатива или она намеренно гасится сверху, дабы никто сильно не выделялся. Чем меньше людей принимает участие в управлении и развитии компанией, тем Уже спектр возможных управленческих решений, и тем больше теряется ярких, новых и интересных вариантов. Исправить это можно, на это нужно время, знания и самое главное воля.
"… и насчет волшебного преображения Сбера — явное преувеличение. Не туда ходите просто."
Согласен с первой частью (был покорен кодами для авторизации в интернет банке, который надо распечатать в банкомате СБ и хранить в кошельке), а во второй предлагаю переставить слова местами — «Не ходите туда просто.»
В Сбере очень стараюца, но многие, уже любимые народом, поскольку вызывают ностальгию, очереди живы. и многокилометровые чеки. и бамажки. по-моему, реальный вброс энергии в рынок дадут иностранные филиалы
Относительно«Кто виноват во всех бедах страхового рынка», то, думаю, первое место с большим отрывом займет ответ «сами страховщики». Сегодня был в районном суде. Из 63 гражданских дел рассматриваемых в суде в этот день 54 иска к страховым. Полный корридор представителей, оценщиков, истцов. Судьи в мыле носятся. Работа кипит. «Бабло куется». Все при деле. Общее мнение в корридоре — " Не дай бог государство наведет порядок в страховом бардаке — все без работы останемся". Круговорот «бабла» в природе. Неэффективность построения внутренних процессов не от тупости работников страховых, а гарантирована четкой и продуманной политикой государства в этой сфере. Не сомневайтесь — бардак выгоден всем. Иностранные филиалы с нетерпением ожидают широкий круг нашего населения. Наших уже и грабить то некого. Так что, ждемс.
«Компании разрабатывают продукты для микроскопических сегментов рынка.» — Арсений, РГС точно с вами не согласится… И вообще к чему данный пи-ж??? СТРАХОВАНИЕ — было, есть и будет.
Арсений, не поддержу Ваших восторгов по поводу Сбербанка. Волею судьбы пришлось получать в региональном отделении Сбербанка «похоронные» деньги. Деньги выдали всего через 1.5 года (при том что с моей стороны не было ни одной ошибки или задержки). Посещал я отделение 5 или 6 раз, 2 раза заново предоставлял все копии документов — их тупо теряли. Журнал учета этих документов ведутся в тетрадке, при том что все отделение забито техникой. И если бы не одна добрая женщина, то до сих пор бы ничего не получил.
Я очень обожаю прогресс, что даже не сердился на девочек. Они такие милые.
Все 5-6 посещений как раз происходили в течение процесса модернизации, которая заключалась в том, что поставили 3 банкомата и специальная женщина насиловала пенсионеров, чтобы те платили квартплату через банкомат. Фактически таскала их за руки, сама за них все печатала с комментариями «Смотрите как это все просто» (пенсионер-тракторист смотрел на нее с ужасом). В финале выяснялось, что банкомат не выдает сдачу 23 рубля. Тут пенсионер сильно напрягался — Как это так?! — А давайте сдачу зачислим на Ваш мобильный телефон — находчиво предлагала барышня — У меня нету телефона…
Нуууууу… пусть они останутся на следующий месяц, потом меньше заплатите… Дальше шли непарламентские выражения даме, Сбербанку, Путину и какому-то Геральдычу.
Я как-то тоже не сразу вкурил причин таких мощных матюков, потом дошло — тракториста кинули на пузырь самогона до следующей пенсии.
Пришлось и самому столкнуться с прогресом Сбера — переоформлял ячейку на очередной период. Кто-то что-то не туда нажал и… ячейка пропала из базы данных.
Другую ячейку тоже нельзя оформить — у меня нотариальная доверенность именно на эту ячейку (они же и требовали именно нотариальную) и к нотариусу я категорически не согласен идти. Всего 1.5 часа переговоров с центральным офисом и ячейка нашлась.
Арсений, спасибо за отличную шутку про преображение Сбербанка. От души посмеялся
К чему написан прочий текст совсем не понял. Кто тот «страховой рынок», у которого «беды», кто и какие «сотни миллионов» тратит на «скучные банеры» и как их заменит «живое присутствие в интернете», что подразумевается под «микроскопическими сегментами рынка» и какие продукты и кем для них разрабатываются, и, наконец, таки «жесткая конкуренция» или ее «фактическое отсутствие»?
Весь страховой рынок России, по сравнению с банковским — это возня в песочнице. Деньги в принципе несопоставимые, отсюда и столь же несопоставимые технологии. И никаким гениальным менеджментом одной силой мысли это не изменить. Страховой рынок сейчас напоминает банковский 15-летней давности. Тогда, кстати, тоже пугали нашествием буржуев. Буржуи пришли. Принесли бабло, технологии и здоровую конкуренцию. Ну и скупили всех, кто представлял интерес, есессно. В результате, современный банковский рынок — это госбанки и буржуйбанки, в результате чего первым приходится очень сильно напрягаться, чтобы соответствовать уровню вторых. И кому от этого хуже стало?
Также, придет время и страховые компании эволюционируют в такие же высокотехнологичные эффективные бизнес-машины, как и банки. Дожить бы
Коллеги, спасибо за комментарии.
Такой живой отклик в сердцах нашла тема Сбербанка, почувствовал себя их пиарщиком. В любой крупной системе косяки и ошибки всегда были, есть и будут, это неизбежное следствие «человеческого» фактора. Кто-то что-то не так заполнил, кто-то что-то не так принял, кто-то чего-то недопонял. Даже у роботов бывают сбои. Kutek, есть же управляющий отделением, который несет ответственность за всё, в том числе и за утерю документов. Обратились бы, уверен, второго раза уже жаловаться бы не пришлось.
Разве можно отрицать колоссальную разницу между Сбербанком сегодняшним и Сбербанком образца 2007 года? Лично для меня прогресс очевиден. Банк весьма конкурентоспособен в своей весовой категории. Хотя и не исключаю, что не во всех отделениях всё так хорошо.
2 Kutek
а вот действительно, а почему Вы сразу не обратились к кому следует? надо было обратиться к Арсению, он бы обратился к директору филиала, и все сразу стало бы рОвно.
зачем все эти нелепые бизнес-процессы, если рядом такие пацаны.
Арсений, искренне советую хоть иногда посещать замкадье (речь не о Баден-Бадене и даже не о Дагомысе), это очень познавательно, особенно когда речь заходит о высоких технологиях. Попробую рассказать в лицах, история поучительная.
В… назовем его виртуально Мухосранском отделении Сбербанка работают 4 сотрудника — кассир, операционист, тетка-гаджет банкоматов и старшая по отделению. Документы по вопросам, связанным с похоронами и прочими вкладами до победы демократии занимается эксклюзивно только это отделение СБ РФ. Впрочем, их всего в городе 2 и выбор не широк.
Так вот, кассир умеет только стучать по кассовому аппарату и считать купюры, лицо каменное. Операционист умеет делать платежки, шаг вправо-влево — расстрел. Тетка-гаджет умеет платить в банкомате за квартиру и что самое важное — вежливая и предупредительная как Ги де Мопассан. Всеми важными вопросами, как Вы догадываетесь, занимается старшая по отделению. Т.е. выше ее только областной СБ РФ (75 км). Она и приняла у меня все документы. Дама отменно вежлива и понятлива.
Беда случилась в другом. Бабушку мою кто-то и когда-то записал под другой фамилией (буковку в базе данных СБ РФ перепутали) и с этого началась беда. Документы ушли в областной центр и через 6 месяцев там окончательно сгинули, наверное, хомяк съел. Передо мной сильно извинились, попросили еще раз сделать комплект. Взяли его и вместе с моей жалобой на неизвестных мне злодеев в областном СБ РФ снова отправили туда. Погуляв там 2-3 месяца, они не потерялись, но зато выяснилось, что уже выплаты на текущий год закончились и надо ждать следующего года.
Новый год наступил, а денег все не было. На мое скорбное февральское лицо сбежалось все начальство этого же отделения СБ, т.е. та самая старшая. Узнала меня, прослезилась и начала звонить в область, а потом ковыряться в базе. Выявив горе с фамилией, удалось четко и точечно поставить проблему на вид областному СБ. В итоге они отправили весь мой комплект документов в соседний город … Мухобойск на исправление опечатки. Бабушка имела неосторожность там открыть свой вклад в 1976 году. Снова прошло 2-3 месяца, ни ответа ни привета. Я снова там же. Связи с Мухобойском нет, это же целых 30 км! И мне предложили сделать третий комплект и с ним съездить в Мухобойск и там уже дать всем бой. Я сделал третий комплект, написал на нем «ТРЕТИЙ И ПОСЛЕДНИЙ», сказал официальным басом громкостью 70 дБ, что хера-с-два куда я поеду и пообещал через месяц вернуться с толпой пьяных перестраховщиков из Дагомыса и разнести весь Мухосранск по кирпичам вместе со Сбербанком.
Уже не знаю что подействовало – мой звучный бас, не известные, а потому подозрительные «перестраховщики» или слово «последний», но через 3 недели мне позвонила эта замечательная женщина (дай бог ей здоровых и послушных внуков) и сказала, что деньги нашли героя. Вот так я стал богаче на 12 240 рублей.
К чему я все это? Нанотехнологии просто обязаны победить в России, ибо без вариантов
Как-то даже надоело слушать фразы или заклинания типа «вот придут иностранцы (филиалы, ВТО)» и всё наладится, вырастет культура у населения, появятся какие-то неведомые продукты, которые пожелают купить эти самые мгновенно просвещенные страхователи, уровень сервиса и честность в выплатах взлетят до небес…
Мы уже видим иностранные компании, их работу, результаты. И что? Кто-то серьезно может думать, что какие-то мифические «филиалы» иностранных СК появятся на рынке? Кто же из иностранцев такой глупый будет, чтоб риски и все «прелести» работы на нашем рынке повесить на себя, на головную контору?
Филиалов не будет, только «дочки». И работать они будут по нашим законам, нашим стандартам, с нашими людьми в штате… А иностранцам нужны только радужные цифры и бравые отчеты. еще отсутствие большого шума в прессе из-за какого-то крупного скандала.
И не ждите от иностранцев суперсервиса и суперпроцессов. Попробуйте поговорить с потребителем страховых услуг или банковских в Европе — дорого, сложно, примитивно, диктат финучреждения, жесткие рамки, высокие комиссии за операции, кабальные условия по расторжению и пр.
Да, чуть не забыл.
Специально для rusnick. и АСН
Полагаю, что комментарий в подобном стиле выражений оскорбляет нас, унижает вас и является недопустимым в кругу профессионалов.
Kutek, Ваша история конечно же очень интересна и поучительна. Спасибо. Теперь, если мне предстоит заняться решением подобной проблемы, то я сразу буду готовить первый, второй, третий и последний комплект документов, а перестраховщиков с собой возьму сразу.
Однако… У Вас отсутствует сравнительная база. Думаю, если развязка Вашей истории пришлась бы на 2007 год, то завязка ее совершенно спокойно могла бы уйти корнями в прошлый век. И уж точно уверен, никакой гадгетгирл Вам бы не позвонил и не извинился.
Так что преображение Сбербанка очевидно, а будущее — да, за нанотехнологиями.
Страховщики лентяи, качественно развиваться не хотят. Съест все это многообразие большой капитал с потрохами и поделом. А Оскарович молодец, мог бы сидеть в потолок плевать и правнукам на остров бабло потихоньку подпиливать. Ан нет, вон какую кипучую деятельность развернул.
Справедливости ради замечу напоследок, что да, Сбер реорганизовался, видимо не в последнюю очередь в этом заслуга Германа Оскаровича как человека деятельного и профессионального. Считаю огромным плюсом, что в Сбере перестали хамить и хорошо ли плохо ли, но двигаются в светлое будущее. Учтитывая его размер — это очень хорошие и положительные шаги. Давайте только не будем идеализировать ситуацию.
Заинтересованный взгляд, сдается мне, Вы сами себе что-то придумали и теперь пытаетесь это что-то яростно опровергнуть.
Перечитайте, плз, всю ветку. Нет ни слова ни о каких «филиалах». Да и ВТО, честно говоря, здесь не совсем при делах. Крупные иностранные игроки приходят только на перспективный рынок. Под словом «приходят» я подразумеваю не присутствие в виде вывески, типа Цюриха или Эрго, а вливание денежных средств под задачи, связанные с захватом доли этого самого рынка. Как это было на банковском рынке, когда вслед за Райффайзеном пришли Юникредит, БСЖВ, Ситибанк и пр. Кстати, «дорого, сложно, примитивно, диктат финучреждения, жесткие рамки, высокие комиссии за операции, кабальные условия по расторжению и пр» — это как раз все про них. Если Вы считаете, что с их приходом в банковском мире практически ничего не поменялось ни в части технологий, ни в части мировоззрения граждан, то Вы, скорее всего, просто не помните, что было 15 лет назад. Когда-то и ипотека была мифом. Сейчас, конечно, тоже не фонтан в части ставок, но она хотя-бы имеется как продукт.
Так вот сейчас страховой рынок в России крупным иностранным игрокам, в силу целой кучи разнообразных факторов, элементарно неинтересен. В смысле «присутствия» они, конечно, держат руку на пульсе, но вот с «приходом» пока не сильно торопятся. На мой взгляд, у страхового рынка тоже должно быть свое подобие августа 98-го, после которого одни станут сильнее, другие умрут, а третьих купят, но уже по более интересной цене.
А культура масс — она штука такая… Если ее не пытаться вырастить, сама расти будет очень долго. Но это уже больше вопросы к государству и различным его органам, у которых страхование пока находится примерно на 586 месте в списке приоритетов.
К слову, Сбер на свои преобразования уже больше 4 ярдов потратил и еще пару раз по столько же потратит. У нас есть СК, способные потратить на модернизацию 4 ярда?
Войдите через свой аккаунт в соц. сетях или почтовых сервисах