«Гигиенический фактор»: почему страховщикам не обойтись без телемедицины

Вступивший в силу 1 января 2018 г. закон о телемедицине и соответствующие подзаконные акты существенно меняют ландшафт дистанционных медицинских услуг. До появления закона они пребывали в слабо регулируемой зоне и являлись услугами не медицинскими, а информационными. 

Конечно, телемедицина как дистанционная помощь пациентам существует давно. Многие клиенты периодически звонят своим врачам, которые их консультируют по телефону. У многих страховых компаний, оказывающих услуги ДМС, есть колл-центры («медицинские пульты»), которые уточняют у застрахованных детали их жалоб и помогают с выбором клиники для посещения.

Элементы дистанционных медицинских сервисов начали появляться на системной основе на рынке в 2016–2017 гг. По моей экспертной оценке, в прошедшем году телемедицину тестировали примерно 75% ключевых игроков в области ДМС. Несколько крупных страховых компаний полностью подключили свои портфели по добровольному медицинскому страхованию к услугам дистанционных информационно-медицинских сервисов (например, у компании «Ренессанс страхование» такую опцию имеют все корпоративные клиенты по ДМС).

Все крупные страховщики ДМС знакомы с этой формой оказания услуг: одни уже начали ее активно использовать, другие делали первые шаги, запуская пилотные проекты, третьи – проводили исследования для подготовки к запуску новых продуктов с активным использованием телемедицины.

В компании «Доктор рядом» число клиентов, у которых в программы ДМС была включена опция «телемедицина», по итогам прошлого года достигло 300 тыс. человек. Всего сегодня на отечественном рынке ДМС, по моим оценкам, насчитывается около полумиллиона клиентов с подобными программами и их число растет каждый месяц. Если учесть, что в целом в России услугами реального ДМС обеспечено не более 10 млн человек, можно сделать вывод, что уже сейчас проникновение телемедицины составило около 5%, что достаточно много для такого консервативного рынка, коим является рынок ДМС. Пользование услугой дистанционной медицины среди тех, у кого данная опция включена в пакет, растет изо дня в день – это мы четко видим из своей статистики.

Чем страховщикам выгодна телемедицина?

1. Это дополнительный инновационный и удобный сервис, который интересен клиентам. Возможность в любой момент связаться с квалифицированным врачом из любой точки земного шара повышает качество продукта страховщика, расширяя возможности клиента.

2. Наличие телемедицины в портфеле ДМС потенциально снижает убыточность страховщика. Если некая доля очных обращений заменяется на телемедицинские (которые пока стоят существенно дешевле), страховщик экономит на оплате страхового возмещения лечебно-профилактическим учреждениям. По статистике самой большой в мире телемедицинской компании – американского холдинга «Teladoc», 25–30% очных обращений к врачу можно заменить телемедицинским приемом.

3. На телемедицинском приеме может быть обеспечено раннее выявление серьезного заболевания. У нас был случай, когда клиент обратился к нам по видеосвязи с острой болью в животе. Врач понял, что ему необходимо экстренно вызывать скорую помощь. Это было действительно своевременно, иначе потом состояние больного стало бы тяжелым и ему с высочайшей долей вероятности потребовалась бы непростая операция. Таким образом, своевременное дистанционное обращение к врачу существенно снизило и угрозу здоровью человека и, соответственно, итоговый размер выплат страховщика.

4. Телемедицина может стать драйвером развития ДМС за счет развития рынка страхования физлиц (как мы знаем, более 95% всех полисов ДМС в России сейчас – корпоративные). Если частное лицо покупает классический ДМС, вероятность антиселекции в данном случае крайне высока. Поэтому и продукты обладают очень высокими ценовыми характеристиками. В этом случае телемедицина, которая обладает другими ценовыми характеристиками, может стать ключом к созданию таких продуктов, по которым медицинские услуги будут оказываться только в режиме онлайн, либо комбинированно, с ограниченным количеством очных посещений ЛПУ. 

Прогноз

Согласно результатам широкомасштабных исследований по телемедицине с большим количеством респондентов не менее 60% опрошенных отмечают, что готовы использовать телемедицинские услуги. Эксперты считают, что в течение трех лет российский рынок телемедицинских услуг может достичь объема 18–20 млрд р. Как и любой новый рынок, он будет развиваться по своим законам. Очень многое будет зависеть от усилий медицинских учреждений, страховых компаний, интернет-агрегаторов и прочих посредников, которые будут охотно продавать телемедицинские продукты в качестве коробочных решений.

По моему личному мнению, через полтора-два года телемедицина вообще станет «гигиеническим фактором»: каждая уважающая себя клиника (как и каждый уважающий себя страховщик ДМС) будет предоставлять телемедицинские услуги в пакете с очными обращениями, иначе современность и качество провайдера будут вызывать сомнения у потенциальных клиентов. Внедрение телемедицины как неотъемлемого элемента оказания медицинских услуг будет развиваться именно в таком формате.

Думаю, что телемедицина войдет в число прочных стандартов хорошего продукта ДМС, где телемедицинские и очные медицинские услуги будут сочетаться и дополнять друг друга.