Страховая компания АИЖК на днях получила лицензию на перестрахование. Несмотря на то что само понятие "перестрахование ипотечных кредитов" россиянам пока чуждо и непонятно, государство и участники рынка возлагают большие надежды на это новое направление. Как заявил президент СК АИЖК Леонид Векшин, плоды трудов компании будут заметны уже к середине лета, когда на рынке появятся ипотечные продукты с первоначальным взносом 10% и по ставкам на 2-3% ниже рыночных. На данный момент компания уже заключила договора с 11 страховыми компаниями. "Мы считаем своевременным создание перестраховочной компании ОАО СК "АИЖК". Без государственной поддержки становление рынка ипотечного страхования может и не состояться вовсе, ведь до текущего момента им фактически никто не занимался. Мы полагаем, что государственная гарантия по такого рода страховкам может служить мощнейшей психологической поддержкой как для участников рынка, так и для клиентов", - говорит директор департамента ипотечного страхования РОСНО Арсен Широян.
По словам Леонида Векшина, в России долгое время под ипотечным страхованием понимали страхование жизни и имущества заемщика. СК АИЖК предлагает совершенно иной подход, распространенный на Западе, когда страховка покрывает остаток долга и процентные выплаты. Как отметил Леонид Векшин, до кризиса страховщики не спешили предлагать такие услуги, так как банки брали все риски на себя, охотно предлагая ипотеку с первоначальным взносом ниже 30% без посредников. После начала кризиса продукт также не заинтересовал большинство страховых компаний из-за высоких рисков и непонятной ситуации на рынке. Однако появление перестраховщика позволяет уменьшить риск до приемлемого уровня как для банков, так и для страховых компаний. СК АИЖК готова взять на себя от 20 до 80% риска. "Сам механизм такого страхования, - отмечает зампред правлении Городского ипотечного банка Игорь Жигунов, - в определенной степени будет новинкой для страховых компаний, поэтому наличие системной компании на федеральном уровне по перестрахованию данных рисков, которая в числе прочего будет осуществлять также и методологическую консультационную работу, позволит дать дополнительный импульс рынку и расширить возможности населения в части использования ипотечного кредита для покупки жилья". Банкиры считают инициативу АИЖК перспективной. "Думаю, это направление было не очень интересно отечественным страховым компаниям, так как в период кризиса страховщики решили, что премия будет сопоставима со страховыми выплатами (поскольку СК АИЖК проходит риск дефолта заемщика, а так жа риск и возможности вернуть кредит по причине рыночных колебаний цен). Однако СК АИЖК предлагает интересную программу", - отметил руководитель департамента розничных продаж Промсвязьбанка Егор Шкерин.
Несмотря на то что правительство дало установку на доступную ипотеку, резкое и необоснованное снижение первоначального взноса до 20% и даже 10% приведет к увеличению количества дефолтов в разы, как показывает западная практика. Страховка ипотечного кредита позволяет избежать неприятных последствий. При этом заемщик получит продукт по такой же ставке, что и заемщик, который берет кредит с первоначальным взносом 30%. Заметим, что в банках ставка на ипотечные кредиты с разницей в первоначальном взносе, равной 20%, как правило, выше минимум на 3%. Стоимость страховки для заемщика составит от 1 до 4% от суммы кредита. "В 2006-2008 годах доля кредитов в России с первоначальным взносом ниже 30% составляла больше 50%. Это позволяет сделать вывод, что деятельность СК АИЖК в потенциале приведет к двукратному росту ипотечного кредитования", - отметил Леонид Векшин. Банкиры смотрят в будущее не так оптимистично, но все же верят в положительный эффект программы. "Не думаю, что, после того как банки начнут предлагать доступные кредиты с первоначальным взносом 10%, количество заемщиков сразу вырастет в разы, но увеличение на несколько процентов непременно произойдет", - добавил Шкерин.
В СК АИЖК уверены, что пример будет заразительным и в ближайшее время отечественные страховщики откликнутся на инициативу государства. А через пять лет Векшин допускает вероятность, что на нашем рынке появятся и другие крупнейшие западные страховщик. Пока же мы находимся на начальной стадии развитии, банки готовятся к запуску новых ипотечных продуктов с дополнительными услугами страховки.
Любовь ЦАРЕВА
Жилье - народу!
СК АИЖК готовится внедрять ипотечное страхование в массы. Уже к середине лета компания обещает продемонстрировать результаты работы - кредиты с первоначальным взносом не 30%, как сегодня, а 10%. Причем по выгодным ставкам.
