Автостраховщики готовятся к наступлению

Расчеты независимых актуарных компаний, приглашенных Центральным банком, определили диапазон повышения базового страхового тарифа от 23 до 28%. По мнению экспертов, не связанных с рынком, это скорее много, чем мало.

Хотя Павел Бунин последовательно отстаивал интересы страховщиков и ему многое удалось на этапе согласования поправок к Закону об ОСАГО в Госдуме, страховщики хотят большего.

Даже грандиозный прорыв для страхового рынка, которым является принятие единой методики расчета стоимости восстановительного ремонта, не удовлетворяет сегодня страховщиков. Эту методику ждали десять лет, особенно в последние годы, потому что ее обязательное применение означает значительное снижение убытков страховых компаний. Дело в том, что, несмотря на ожидаемое увеличение размера выплат страхователям в результате использования этой методики, оно будет сопровождаться значительным уменьшением сумм штрафов по искам страхователей к компаниям. А эти штрафы суммарно исчисляются миллиардами и платятся из прибыли после налогообложения. Для страхователя единая методика также снимает неопределенность, хотя адекватность средних цен на нормо-час работ и стоимость запчастей в условиях нынешней инфляции вызывают сомнения.

Как член экспертного совета по страховому рынку при комитете по финансовым рынкам Госдумы РФ, я уверен, что объявленное Центральным банком повышение базового тарифа отражает реальное соотношение ожидаемого увеличения выплат по страховым случаям и собранных страховых премий, потребностей рынка и возможностей страхователей. Однако с учетом принятых поправок к Закону об ОСАГО это увеличение подразумевает необходимость существенного сокращения сверхвысоких затрат на ведение дел страховыми компаниями. Новый текст Закона об ОСАГО подтверждает, что 80% собранной страховщиками страховой премии должно быть направлено на выплаты по страховым случаям. Хотя этот норматив теоретически действовал и ранее, он никогда не исполнялся, а в последние годы суммарные выплаты составляли лишь 51-56% собранных страховых премий (взносов).

Центральный банк подтвердил свое намерение контролировать этот показатель, для чего введены новые формы отчетности, поэтому страховщики вынуждены кардинально сокращать свои затраты. И этот болезненный процесс уже начался.

Многим страховым компаниям пришлось отказаться от услуг страховых агентов, чье вознаграждение за оформленные страховые полисы съедало иногда те 20% стоимости полиса, которые предназначены для ведения страховщиками своего бизнеса; во многих компаниях уже прошли сокращения сотрудников или уменьшение их окладов, некоторые страховщики закрыли или собираются закрыть свои филиалы в регионах, где недостаточно страхователей и потому неизбежны убытки.

Ситуацию на страховом рынке усугубило падение фондового рынка, снижение процента по депозитам в банках. Дело в том, что все страховые резервы, уставный капитал, другие собственные средства страховщиков могут размещаться только в указанных финансовых инструментах. Доходы от этих вложений в основном формируют прибыль страховых компаний, занимающихся ОСАГО, так как максимальная величина прибыли страховщиков от осуществления конкретно страхования по ОСАГО ограничена размером максимум 5% собранных страховых премий.

Падение курса рубля по отношению к доллару также влияет на выплаты, так как растет стоимость запчастей и расходных материалов, указанных в ценовых справочниках к упомянутой единой методике.

Потому неудивительно, что на перевыборном собрании РСА прозвучали заявления о необходимости уже сегодня повысить тарифы ОСАГО от 60 до 100%.

Если вспомнить, что в апреле 2015 года произойдет повышение лимита выплат по ОСАГО по вреду здоровью и жизни с 160 тыс. до 500 тыс. руб., ожидания роста стоимости полисов ОСАГО со стороны страховщиков будут еще больше.

Можно сказать, что страховщики к борьбе за свои доходы уже готовы, а вот страхователи, очевидно, нет.