Страховые мошенники: с «Гранитом» за пазухой

Как стало известно ПРАЙМ-ТАСС, бывшие совладельцы ушедших с рынка автостраховщика «Гранит» и брокера «Ф-Полис», долги которых перед участниками рынка оцениваются почти в 1,5 млрд руб, открыли для себя новую сторону страхового бизнеса. Уже побывав «в шкуре» страховщика и страхового брокера, известные персонажи Михаил Гришин, Денис Буряков и Илья Аносов решили, что пришло время стать на защиту клиентов – представить себе другие цели, с которыми они организовали «Межрегиональный союз защиты прав страхователей», достаточно сложно.

Впервые имя Михаила Гришина на страховом рынке прозвучало в связке со страховой компанией «Гранит» в конце 2008 г, когда Российский союз автостраховщиков /РСА/ сообщил о наличии проблем у ряда компаний, которые «мелочились» с выплатами пострадавшим, не забывая при этом о сборах и тем более о больших комиссионных для агентов. Должности, в которой упоминается г-н Гришин, это и президент «Гранита», и председатель совета директоров страховщика.

В апреле 2009 г у страховой компании сначала приостанавливают, а потом отзывают лицензию. Вводится процедура банкротства и назначается временный управляющий. Как рассказал ПРАЙМ-ТАСС источник, знакомый с разбирательством по банкротству «Гранита», в ходе процедур по ликвидации страховщика РСА не раз выражало явное недовольство работой внешнего управляющего Данилы Агапова, который был назначен по представлению акционеров компании. Позднее, правда, кредиторам удалось сменить конкурсного управляющего.

Причины для обеспокоенности относительно взыскания средств с «Гранита» при его банкротстве у РСА были. Если сначала объем выплат по компании оценивался РСА в 400 млн руб, то уже летом 2010 г, экс-страховщик стал «рекордсменом» по объему задолженности по ОСАГО, который пришлось гасить РСА за компанию. Сумма впечатляет – на 1 августа 2010 г она составила 1,157 млрд руб. Для примера, только за первые полгода 2010 всем рынком было собрано по ОСАГО 43,7 млрд руб.

Претензии к «Граниту» были не только у РСА. Позднее один из ведущих игроков - «Ингосстрах» сообщил, что долг «Гранита» перед ним превысил 54 млн. руб. Сколько остался должен страховщик с каменной совестью другим участникам рынка – остается только догадываться. Общаться на эту тему в большинстве компаний не любят, да и не хотят.

Между тем, менеджеры от страхования свои таланты о «Гранит» не обломали. Практически одновременно с введением процедуры банкротства в страховщике, становится известно, что претензии к «Граниту» имеют не только клиенты и РСА, но и некий страховой брокер «Ф-Полис». Причем брокер подает в московский арбитраж иск о взыскании со страховщика сразу 113 млн руб, пытаясь, таким образом, стать первым в очереди кредиторов страховщика. По странному совпадению, согласно базе данных «БИР-Аналитик», учредителем «Ф-Полиса» числился на тот момент Денис Буряков, до этого занимавший пост главы питерского подразделения СК «Гранит». Должность же генерального директора брокера занял Илья Аносов, видимо по не менее странному совпадению до этого занимавший пост руководителя отдела учета бланков строгой отчетности ОСАГО в «Граните».

Сам «Ф-Полис» успел просуществовать без проблем относительно недолго - почти год: с весны 2009 года по февраль 2010 года. Уже в конце зимы 2010 г участники страхового рынка начали заявлять о том, что посредник либо не вернул бланки полисов, либо деньги за них. Между тем, как рассказал ПРАЙМ-ТАСС собеседник на страховом рынке, суть работы «Ф-Полиса» с «Гранитом» заключалась в том, что первый реализовал полисы второго, не возвращая ему при этом полученных средств.

Как сообщал тогда ПРАЙМ-ТАСС, претензии на 1,5 млн руб к страховому посреднику заявила СК «Прогресс-Гарант», которая также сообщила, что ООО «Ф-Полис» успел сменить название на ООО «Гарант». Кроме «Прогресс-Гаранта», в Арбитражный суд Москвы также обратились еще 3 страховщика: «Национальная страховая группа» с иском «о неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по договорам страхования» на 1,337 млн руб, «ВТБ Страхование» с иском на 1,962 млн руб, а также «Рострах». Надо отметить, что «ВТБ Страхование» привлек в качестве ответчика также и ООО «Гарант». Претензии к брокеру со стороны СК «Росстрах» составили 6,147 млн руб, причем страховщику даже удалось отсудить 5 млн руб. Правда, получилось ли взыскать отсуженное, «Росстрах» так и не сообщил.

Однако больше всего «попала» СК «ИННОГАРАНТ», которой «Ф-Полис» остался должен не только 24 млн руб, но еще и 10 тыс бланков ОСАГО. Как заявили в «ИННОГАРАНТ», брокер не только сменил наименование, но и фактическое местонахождение, юридический адрес и банковские реквизиты. По мнению страховой компании, смена «паролей и явок», а также руководства на номинальных фигур «связана с желанием авторов данного проекта уйти от исполнения взятых на себя обязательств перед страховыми компаниями». По имеющимся у компании данным, фактическим собственником и менеджером, осуществляющим оперативное руководство «Ф-полиса», является Михаил Гришин. СК «ИННОГАРАНТ» также сообщила, что командой под его руководством на рынок было выведено другое юридическое лицо ООО «Ф-полис страхование», просуществовавшее около полугода и на сегодняшний день также полностью прекратившее свою деятельность». Об этом же, кстати, также заявляли и «ВТБ Страхование» и «Прогресс-Гарант», которые в качестве соответчика указали и ООО «Гарант».

По данным с сайта Арбитражного суда Москва, на 15 сентября 2010 г претензии к ООО «Ф-полис» и ООО «Гарант» кроме вышеуказанных страховщиков имели: «Ингосстрах» – 20,9 млн руб, «Росгосстрах» – 7 млн руб, «Оранта» – два иска на 6,6 и 1,7 млн руб, «ЭРГО Русь» – 1,2 млн руб, «Уралсиб» – 1,8 млн руб. При этом, согласно данным ПРАЙМ-ТАСС еще 10 тыс бланков ОСАГО и 5 млн руб «Ф-Полис» не вернул компании «Спортивное страхование».

Сколько же в реальности остался должен посредник страховщикам, и именно какому числу компаний, также как и с «Гранитом», пока никому неизвестно. Однако, как выяснил ПРАЙМ-ТАСС из материалов переданных в правоохранительные органы /есть в распоряжении агентства/ только в 2009 г задолженность «Ф-полис» перед ведущими страховыми организациями превысила 75 млн руб. Сколько в совокупности средств не возвращено иным страховщикам, сможет показать только статистика, которую сейчас обобщает РСА, пояснил ПРАЙМ-ТАСС источник в союзе.

Между тем, как рассказал ПРАЙМ-ТАСС источник на страховом рынке, было несколько схем «бизнеса», которые использовали владельцы «Ф-Полиса». Первая схема – «кассовый разрыв», при которой посредник просит страховщика выдавать под реализацию объем бланков из расчета три новых на один уже проданный. В результате брокер имеет возможность перманентно жить в состоянии кассового разрыва, даже не показывая страховщику истинное число проданных полисов.

Вторая схема, использованная в 2009-2010 г, включала в себя нанесение на чужие бланки полисов ОСАГО и каско дополнительной «полезной» информации о существовании некоего выделенного отдела урегулирования убытков. Поскольку потерпевшие обращались по указанным адресам и телефонам, то рассчитывались с ним напрямую из кассы «Ф-полиса», что также позволяло не показывать страховщику реальные убытки по уже проданным полисам, а значит, и не рассчитываться за сами бланки.

Был у «Ф-Полиса» и третий «способ» работы. Когда посредник «примелькался» на рынке, у него все-таки возникли проблемы с получением новых бланков. Тогда вместо «Ф-Полиса» к страховщикам стали обращаться другие, более добросовестные брокеры, дабы транзитом переправить их в адрес последнего. В дальнейшем, когда задолженность за бланки начинала достигать нескольких миллионов рублей, посредник просто переставал возвращать деньги. В подобную ситуацию попало несколько начинающих посреднических фирм. Попавшим на невозврате предлагалось рассчитаться «по-честному»: представители «Ф-Полиса» сообщали, что вероятность возврата задолженности есть, но за минусом 50 проц. И хотя в этой ситуации проблемы возникали как у страховщика, так и у «транзитного» брокера, судиться страховая компания могла только с «транзитным» посредником. С известной скоростью судопроизводства в нашей стране, не все компании, попавшие на невозврат от «Ф-Полиса», успевали добиться возврата средств до своего банкротства. О судьбе переданных «Ф-Полису» бланков остается только догадываться.

Стоит напомнить, что глава РСА Павел Бунин недавно озвучил данные, по которым за последние пять лет компании не вернули или не отчитались перед союзом за 2,5 млн бланков, которые РСА оценивает по 2,4 тыс руб за каждый. Получается, что «серый» оборот только бланков ОСАГО может составлять до 1,2 млрд руб в год.

Однако, на «Ф-Полисе» история успешных менеджеров Гришина, Бурякова и Аносова не заканчивается. Как стало известно ПРАЙМ-ТАСС, в феврале 2010 года ими был зарегистрирован некий «Межрегиональный союз защиты прав страхователей» /МСЗПС/, с пропиской в Москве на улице Боровой, 7, с7, к 15. А1. Наверное, уже даже и не стоит удивляться, что по этому же адресу прописан некий страховой посредник с названием «Ф-Полис Страхование», а главным по защите прав потребителей, то есть президентом МСЗПС, база данных «БИР-Аналитик» называет Дениса Бурякова. Отдельно стоит отметить, что учредителем и гендиректором «Ф-Полис Страхование» является Илья Аносов. Вторым соучредителем МСЗПС является СК «Континенталь», лицензия которой была отозвана Федеральной службой страхового надзора еще в июне этого года. Удивлению автора не было предела, когда на сайте «мертвой» СК «Континенталь» он нашел объявления от имени некоего сайта dtp-help.ru, который фигурировал как «Центр помощи пострадавшим», а также приглашал за страховой выплатой от «Континенталя» обращаться в офис на Озерковском переулке, дом 15 в Москве.

Связаться с МСЗПС, чтобы выяснить цели создания организации не удалось. Однако, в интернете размещены объявления, согласно которым союз набирает оценщиков и юристов. Кроме того, в социальной сети «Мой Круг» удалось найти директора по IT этого МСЗПС, некоего Никиту Постникова, предыдущим местом работы которого с 2008 по 2010 г являлось ООО «Ф-Полис» (Москва) в должности начальника управления информационных технологий.

Согласно «БИР-Аналитик», среди учредителей «Континенталя» удивительным образом находятся лица, которые приобретали в свое время СК «Гранит». Интересно, но эти же фамилии присутствуют и среди акционеров СК «Национальное качество», которая не так давно исчезла с рынка вслед за «Континенталем» и «Гранитом». Со своей стороны можем только уточнить, что долги «Национального качества» на сегодняшний день участникам рынка составляют 31 млн руб, а РСА ожидает выплат по ее обязательствам на 48-50 млн руб. От «Континенталя» другие страховщики теперь вряд ли дождутся еще около 8 млн руб, а РСА – от 13 до 23 млн руб, не считая около 2 млн руб долга компании перед фондами РСА и по иным членским взносам. Источник РСА, на условиях анонимности, сообщил, что если ситуация с этими двумя компания будет складываться как с «Гранитом», то выплаты союза могут увеличиться практически вдвое от нынешних. Напомним, что изначально РСА рассчитывал заплатить по долгам «Гранита» от 400 до 600 млн руб, сумма же в 1,157 млрд руб появилась уже после того, как в РСА начали обращаться посреднические юридические фирмы с исками якобы пострадавшие от клиентов страховщика. Теперь можно только догадываться, кто выкупал долги «Гранита» перед клиентами, дабы предъявить их РСА.

Как полагает собеседник ПРАЙМ-ТАСС, «Национальное качество» и «Континенталь» были приобретены троицей уже после «Гранита», обе покупки обошлись в 30-35 млн руб. каждая. Имея раскрученные каналы продаж в виде «Ф-Полиса» и других посредников, они быстро избавились от бланков ОСАГО, получив при этом в РСА еще из расчета 2 чистых бланка на один проданный. Другой участник рынка, знакомый с подробностями подобной схемы, предполагает, что за три квартала работы обе компании могли собрать по 150 – 200 млн руб. Сюда же надо добавить стоимость и «утерянных» и невозвращенных бланков ОСАГО.

Между тем, как сообщает сайт dtp-help.ru, он готов выкупать право требования по ОСАГО к РСА, выдавая деньги сразу в размере до 50 проц от суммы убытка. Как пояснили корреспонденту ПРАЙМ-ТАСС при звонке в dtp-help.ru, компания также готова за 30 процентов от суммы убытка представлять интересы пострадавшего при подаче иска к РСА. При этом представитель компании сообщил, что dtp-help.ru может выкупить также долги по компаниям «Национальное Качество», «Гранит» и других, скромно добавленных как «..и т.п.»

Как отмечает в беседе с ПРАЙМ-ТАСС руководитель службы экономической безопасности СК «Русские страховые традиции» Сергей Лялин, «судьба утерянных полисов, в большинстве случаев, остается неизвестной, а их возможная реализация не контролируется. Реальная картина может быть исследована в ходе проверки страховщиком или милицией обстоятельств продажи полиса, признанного не действительным, в случае заявления по нему убытка. Такие убытки имеют повышенную степень криминальности, т.е. фальсификации страхового случая, т.к. полис реализован фактически жуликом: доверенность от эмитента полиса у него отозвана, договор на предоставление посреднических услуг – тоже, уведомления от страховщика с требованием вернуть БСО направлены. А значит, признаки умышленных противоправных действий имеются. Такие «агенты», как правило, сотрудничают с мошенниками и даже ОПГ, обзаводятся разного рода прикрытием. Есть примеры, когда за бланками полисов буквально идет охота представителей ОПГ, которая выражается в подкупе, шантаже, угрозах и даже актах насилия в отношении добросовестных сотрудников страховых компаний. Поэтому риск материального разорения страховщиков при реализации их «недействительных – утраченных» полисов резко возрастает».

По оценкам Сергея Лялина, в настоящее время количество «злостных неплательщиков» и невозвращенцев бланков составляет 10-15 проц от числа игроков. «Причины и мотивы удерживания брокерами и агентами страховых премий различны, но их можно систематизировать, соотнести с допустимыми уровнями «терпимости» страховщика», - поделился он, сообщив, что ранее службе безопасности компании уже удалось посадить гендиректора одного из брокеров в общей сложности на 4 года, из которых половину он уже провел в СИЗО «Бутырское».

Однако, уточняет С.Лялин, «технологии безопасности в этом направлении трудоемкие и привлечь к серьезной ответственности жулика-посредника, который, не имея кредитных гарантий, умело манипулирует Гражданским кодексом – большая и особая проблема». «На сегодня с ними лучше просто не иметь деловых отношений», резюмирует он. Среди способов ухода посредника от ответственности он приводит и смену гендиректора брокера на подставного подписанта с якобы передачей ему БСО и возложением на него всей полноты ответственности за долги брокера: «в процессе одного из расследований выяснилось, что новый директор погиб. Правда, накануне прежний директор сыграл пышную свадьбу как раз на сумму задолженности брокера. В другом случае гендиректор просто исчез. И его сослуживцы тоже. В обоих случаях милиция развела руками, ссылаясь на гражданско-правовые отношения. Конечно, вина на СБ: не сумели вовремя распознать злой умысел. Но тех гендиректоров и ответственных за бизнес сотрудников брокера, надеемся, к страхованию уже не допустят», - иллюстрирует свой пример г-н Лялин.

По информации ПРАЙМ-ТАСС, в настоящее время Михаил Гришин возглавляет ООО «Памир», которая ранее вместе с ООО «Финанс» и ООО «Стандарт» упоминались посредником «Ф-Полис» в числе компаний входящих в его группу. И уже в который раз вызывает удивление наглость, с которой продолжают работать «наследники» «Ф-Полиса». Так, ООО «Стандарт» продолжает продавать полисы через колл-центр и агентов, спокойно располагаясь в офисе СК «Континенталь», аналогично трудятся на пользу страхового рынка и в ООО «Финанс».

Готовя этот материал у редакции ПРАЙМ-ТАСС осталось невыясненными только два вопроса. Как страховые компании могли раз за разом выдавать новые бланки полисов, не получая деньги за старые бланки. И почему до сих пор персонажами, которые третий год «разводят» на деньги весь страховой рынок до сих пор не заинтересовались компетентные правоохранительные органы. Теперь остается только наблюдать, чем закончится в будущем эпопея с «Межрегиональным союзом защиты прав страхователей».