У страха капиталы велики

Госдума приняла во втором чтении законопроект, вносящий масштабные изменения в правила игры на страховом рынке. Поправки в закон «Об организации страхового дела в РФ» и законы, касающиеся банкротства финансовых организаций, должны пресечь череду «неожиданных» уходов с рынка недобросовестных компаний. Кстати, поправки о банкротстве имеют отношение не только к страховщикам, но и к профучастникам рынка ценных бумаг, негосударственным пенсионным фондам и управляющим компаниям.

Согласно принятым поправкам, сигналом к началу банкротства финансовой организации для надзорного органа будет служить фактически любое нарушение ею сроков выплат по обязательствам.

А точнее «неоднократный отказ в течение месяца в удовлетворении требований кредиторов по денежным обязательствам, неисполнение обязанностей по уплате обязательных платежей в срок свыше 10 рабочих дней, недостаточность денежных средств для своевременного исполнения денежных обязательств». Страховщики добивались более мягкой формулировки: применять к ним законодательство о банкротстве лишь при наличии претензий на сумму свыше 100 тыс. руб., если они не удовлетворены в течение 10 рабочих дней после вступившего в силу решения суда.

«Принятая норма достаточно демократична, – считает депутат комитета по финансовому рынку Госдумы Константин Шипунов. – Мелкие и несостоятельные страховщики уйдут с рынка, но уходить будут цивилизованно, не так, как раньше: сегодня как ни в чем не бывало работаем, а завтра уже офис закрыт и никого нет.

Будет назначаться конкурсный управляющий, который постарается оставить компанию на плаву. Из РСА будут направляться на поддержку компании средства, если она добросовестная, и здесь не усматривается преднамеренное банкротство».

Однако сами страховщики весьма встревожены данным фактом. «Это просто законодательная ошибка, – считает председатель коллегии старших партнеров Общества страховых юристов России, советник Московского перестраховочного общества Сергей Дедиков. – Думаю, что в стремлении получить возможность как можно раньше влиять на ситуацию мы ее только ухудшим. В отличие от других видов обязательств, по договору страхования безусловных обязательств нет: они наступают при условии, что есть страховой случай. А есть он или нет, определяет либо страховщик, либо суд в случае спора. А здесь мы по формальным основаниям можем получить ситуацию, когда есть два отказа в течение месяца – и уже есть основание ставить вопрос о признании страховщика банкротом».

Также законопроект вводит разрешительный порядок со стороны Федеральной службы страхового надзора (ФССН) на сделки с акциями. Подобный контроль должен исключить ситуации, когда акционерами новых компаний могли стать недобросовестные руководители и учредители компаний. Страховщикам также запрещается в период ограничения или приостановления действия лицензии менять место нахождения и почтовый адрес, а также проводить реорганизацию без предварительного разрешения на то органа страхового надзора. Эти меры тоже не вызвали восторга в страховом сообществе: бизнес просил хотя бы сократить сроки рассмотрения регулятором заявлений о получении согласия на сделки с акциями, на изменение правил страхования, о структуре тарифных ставок, о назначении руководителя и главного бухгалтера – они составляют 60 дней. Но его просьбы не были услышаны. Еще в два раза больше срок – до 120 дней, в который ФССН вправе будет принимать решение о выдаче лицензии с момента получения всех необходимых документов.

Состоится и 4-кратное повышение минимального размера уставного капитала универсальных страховщиков (до 120 млн руб.) и перестраховщиков (480 млн руб.). Участники рынка находили эту меру, направленную на повышение финансовой устойчивости, несвоевременной. Их отчасти поддержало и правовое управление администрации президента, оно согласилось, что нужно обсудить, насколько стоит повышать минимальный уставный капитал. В итоге требование осталось прежним. Минимальный размер уставного капитала в 30 млн рублей сохранен только для страховщиков, специализирующихся исключительно на медстраховании.

Но срок сдвинут на год, в соответствии с новыми правилами, страховщики должны привести капиталы к 1 января 2012 года. Это устроило большинство страховщиков.

«Повышение уставных капиталов (УК) – это очень нужное и важное решение для страхового рынка. Возможность вести страховую деятельность с маленьким уставным капиталом дает возможность откровенно слабым игрокам заниматься страхованием, что, конечно, чревато негативными последствиями, – отмечает генеральный директор СГ «Межрегионгарант» Евгений Потапов. – Считаю, что адекватные страховые компании смогут найти возможность к 2012 году сформировать требуемый уставный капитал.

Если бы срок по увеличению УК был бы короче, то это породило бы большое количество преднамеренных банкротств, некоторые компании могли бы начать лихорадочный сбор премий на любых условиях, в результате пострадали бы клиенты».

Увеличение минимального уставного капитала страховых компаний приведет к более быстрому отсеву маленьких страховщиков, соглашается генеральный директор страховой компании ERGO Русь Александр Май: «В принципе, это разумная мера, однако в сегодняшней ситуации на российском страховом рынке она не является ни первоочередной, ни эффективной. Скорее это подпитка оставшихся игроков маленькой долей рынка выбывающих игроков».

В числе мер, направленных на оздоровление рынка, и получаемое надзором право сразу отзывать лицензию, если компания сдала недостоверную отчетность более двух раз в год и расхождения превысили сумму в 3 млн рублей. При этом редкий страховщик не получал предписаний от надзора за такие нарушения.

Практически единственная уступка бизнесу касается порядка лицензирования правил страхования. Надзорный орган настаивал на том, что порядок должен стать не уведомительным, как сейчас, а разрешительным. При втором чтении был принят компромиссный вариант: страховщики смогут утверждать дополнительные правила страхования в уведомительном порядке при условии, что объединение страховщиков подтвердило их соответствие законодательству.

Третье, окончательное чтение законопроекта должно пройти уже в пятницу, 9 апреля.

Ирина ГАХОВА