Страховщики рассчитали стоимость ОСАГО для самых доступных машин. Список

Ориентировочные расчеты полисов ОСАГО и каско на наиболее доступные автомобили в России провели эксперты в области страхования по просьбе Autonews.ru. В список вошли машины, которые продаются у дилеров официально.

При этом стоимость полисов страховщики рассчитали для автомобилистов разного возраста и стажа за рулем. В зависимости от этого стоимость полисов сильно менялась. При этом все страховщики подчеркнули: на итоговый тариф влияет значительное количество факторов, поэтому все расчеты являются примерными.

Lada Granta

Седан Lada Granta на данный момент является самым доступным автомобилем на российском рынке. Цены на модель стартуют от 699 900 руб. (данные официального сайта). Расчет ориентировочной стоимости полисов на этот автомобиль выполнили аналитики страховой компании «ВСК» по запросу Autonews.ru. В качестве примера был взят седан 2023 года выпуска, который оборудован 90-сильным мотором и механикой.

Пример 1. Опытный водитель в возрасте 40 лет, живет в Москве, за рулем уже 20 лет. Аварий не имеет. Если такой автомобилист решит купить Lada Granta, полис ОСАГО от «ВСК» обойдется ему в 5724 руб. — при условии, что в страховку вписан только один человек. Ориентировочный расчет по каско, продукт «Классика», который включает в себя все риски, для такого водителя составил от 27 509 руб.

Пример 2. Автомобилист, 25 лет, живет в Санкт-Петербурге. Его водительский стаж составляет всего три года, но без аварий. Гаража у него нет, и машину приходится оставлять рядом с домом на необорудованной стоянке. В таком случае при оформлении ОСАГО («ВСК») автомобилисту придется распрощаться с 13 497 руб. Стоимость каско составит от 48 042 руб.

Lada Niva Legend

Lada Niva Legend долгое время удерживает звание самого доступного внедорожника на отечественном рынке. Цены на автомобиль стартуют от 829 900 руб. Знаменитую модель уже почти полвека выпускают без значительных технических и внешних изменений. Сейчас все Lada Niva Legend оборудованы 1,7-литровым бензиновым мотором мощностью 83 л.с. и 129 Н·м крутящего момента. Двигатель работает вместе с пятиступенчатой механической трансмиссией и полным приводом с раздаточной коробкой и блокировкой межосевого дифференциала. Расчет ориентировочной стоимости полисов ОСАГО и каско на внедорожник провели в компании «Согласие» и «РЕСО-Гарантия» по запросу Autonews.ru

Пример 1. Водитель — мужчина 40 лет из Москвы, стаж за рулем — 20 лет. Он один вписан в полис ОСАГО и ни разу не был в авариях. Машина преимущественно паркуется во дворе без гаража. В таком случае, по расчетам страховщиков (компания «Согласие»), цена полиса ОСАГО для автомобилиста составит 5724 руб. (при первичном страховании). Практически аналогичную сумму страховки назвали и в «РЕСО-Гарантия» — 5725 руб.

Пример 2. Водитель — мужчина 25 лет из Санкт-Петербурга. За рулем всего пять лет, и все эти годы были безаварийными. Автомобиль обычно оставляет на парковке придомовой территории и собственного гаража не имеет.

Расчет экспертов из «Согласия» в данном случае был сделан с учетом максимальной базовой ставки. При условии, что в полис вписан только один человек, автомобилисту придется заплатить за ОСАГО от 12 223 руб. (при первичном страховании). В компании «РЕСО-Гарантия» цена полиса оказалась немного выше — 12 421 руб.

По данным компании «Согласие», тариф на усеченное каско с покрытием рисков угона и конструктивной гибели для обоих водителей Lada Niva составит 1,49%. Таким образом, полис обойдется в 12 365,51 руб. при цене автомобиля 829 900 руб.

Как рассчитывается стоимость ОСАГО
Страховщики применяют индивидуальные тарифы ОСАГО с сентября 2020 года. На цену полиса могут влиять такие пункты, как, например, пол, профессия, марка машины и многое другое. Так, стоимость страховки может увеличиваться для водителей, составляющих так называемую группу риска. Например, автомобилисты без опыта, те, кого замечали за агрессивным вождением, или водители, часто попадающие в ДТП.

Стоимость полиса складывается из базового тарифа, умноженного на коэффициенты:
БТ — базовый тариф, от 1646 до 7535 руб.;
КТ — территориальный коэффициент, от 0,64 до 1,88;
КБМ — коэффициент «бонус-малус», от 0,46 до 3,92;
КВС — коэффициент возраста и стажа, от 0,83 до 2,27;
КС — коэффициент сезонности (сколько месяцев в году используется автомобиль), от 0,5 до 1;
КП — коэффициент срока действия договора;
КМ — коэффициент мощности двигателя, от 0,6 до 1,6;
КН — коэффициент нарушений;
КО — коэффициент ограничения (сколько водителей в полисе): 1 — если водитель один или их несколько и все вписаны в полис, 2,32 — при оформлении полиса с функцией «мультидрайв»;
КПР — коэффициент на автомобили с прицепом.

Changan Alsvin

Один из самых доступных китайских седанов в России — Changan Alsvin. В движение автомобиль приводит четырехцилиндровый двигатель семейства BlueCore объемом 1,5 л. Уже в базовой версии компактный седан с универсальной внешностью получил «робот» с двумя «мокрыми» сцеплениями, круиз-контроль, камеру заднего вида, задние парктроники и светодиодную оптику. Цена — от 1 750 000 руб. Сколько придется доплатить за обязательную страховку четырехдверки, посчитали в компании «Альфастрахование».

Пример 1. Мужчина, 40 лет, 20 лет за рулем. Машину эксплуатирует в Москве и паркует на уличной стоянке под окнами дома. Водитель в аварии не попадал, и в полис вписан лишь он один. Цена полиса ОСАГО на автомобиль Changan Alsvin в таком случае составила бы 6812 руб.

Пример 2. Автомобилист из Москвы, отпраздновавший недавно 25-летие. Водительский стаж при этом у него небольшой — три года. Аварий за это время зафиксировано не было. Гаража для хранения машины у водителя нет. Для такого автомобилиста страховщики предоставили следующие расчеты: полис ОСАГО — 14 724 руб.

Livan X3 Pro

Livan X3 Pro на данный момент можно считать самым доступным кроссовером с автоматической трансмиссией на российском рынке. Цены на эту условно бюджетную модель стартуют от 1 889 900 руб.

Автомобиль оборудован безальтернативным атмосферным мотором объемом 1,5 л. Его мощность составляет 103 л.с. и 142 Н·м крутящего момента. ДВС работает в связке с бесступенчатым вариатором. Важный плюс — низкий расход топлива, который не превышает 10 л на 100 км/ч.

Пример 1. В «ВСК» на запрос Autonews.ru предоставили расчеты для 40-летнего автомобилиста-частника. Водитель за рулем 20 лет и ни разу не попадал в аварии. В полис он вписан один, а машину паркует возле своего дома на неохраняемой стоянке. В таком случае полис ОСАГО обойдется автомобилисту в 6245 руб. Ориентировочный расчет по каско для такого водителя составил от 38 135 руб.

Пример 2. Для начинающего 25-летнего водителя со стажем три года расчеты по страховке от «ВСК» совсем иные. Так, за полис ОСАГО ему придется заплатить 14 724 руб. Если автомобилист захочет приобрести каско, с него возьмут еще 66 962 руб.

Geely Emgrand

Немногим дороже обойдется в России покупка китайского седана Geely Emgrand. Autonews.ru попросил экспертов компании «Альфастрахование» посчитать стоимость полиса ОСАГО для машины 2024 года выпуска с 1,5-литровым бензиновым мотором мощностью 122 л.с. и механической коробкой передач. На официальном сайте такая машина стоит минимум 1 999 990 руб.

Пример 1. В первом случае документ оформлялся на опытного водителя возрастом 40 лет из Москвы. За рулем мужчина уже 20 лет и аварий не имеет. Если такой автомобилист решит до конца года купить новый Geely Emgrand, полис ОСАГО выйдет в 7948 руб. — при условии, что в страховку вписан только один человек.

Пример 2. В случае, если документ оформляет неопытный (три года за рулем) 24-летний водитель, стоимость полиса вырастет до 17 178 руб. При условии, что автомобилист ни разу не попадал в ДТП.

Как рассчитывается стоимость каско
Тарифы на каско каждая страховая компания устанавливает самостоятельно. Помимо основных параметров аварийности водителей, мощности и возраста автомобиля, на тариф влияют десятки других нюансов. Например, страховщики учитывают возраст водителей и стаж, а также статистику угонов застрахованного автомобиля, тип охранного устройства и место парковки. Кроме этого, на тарифы каско могут влиять дополнительные услуги, которые оказывает страховая компания, — например, выезд на место аварийного комиссара для осмотра машины или эвакуация автомобиля.

«Москвич 3»

Еще один условно доступный кроссовер на российском рынке — «Москвич 3». Минимальная стоимость паркетника с 1,5-литровым бензиновым турбомотором мощностью 136 л.с. и вариатором сейчас составляет 2 220 000 руб. Именно для такого автомобиля 2024 года выпуска специалисты страховой компании «Согласие» и «РЕСО-Гарантия» посчитали цены на полисы ОСАГО и каско.

Пример 1. Мужчина, 40 лет, — опытный водитель со стажем 20 лет. В ДТП ни разу не был и вписан в полис ОСАГО один. Машину паркует на неохраняемой стоянке у дома. Регион использования автомобиля — Москва. Для такого автомобилиста оформление полиса ОСАГО, по расчетам страховщиков «Согласия», обойдется примерно в 7286 руб. В «РЕСО-Гарантия» такую страховку оценили в 7311 руб.

Пример 2. Автомобилист, 25 лет, с минимальным водительским стажем (три года). Регион использования — Москва. Гаража у водителя нет, машину он оставляет на открытой стоянки у дома. В полис ОСАГО вписан один. За обязательную страховку в компании «Согласие» начинающий автомобилист должен будет заплатить 15 557 руб. В «РЕСО-Гарантия» цена полиса составила 15 835 руб.

Что касается каско, то в компании «Согласие» объяснили, что для кроссовера «Москвич 3» тариф будет в размере 1,46%. Таким образом, полис мини-каско будет стоить 32 412 руб. — так же для обоих водителей.

«Стаж вождения, возраст, семейное положение и другие параметры оказывают влияние на стоимость полиса полного каско. При расчете стоимости усеченных продуктов эти факторы учитываются в меньшей степени», — резюмировал представитель страховой фирмы.