На отдых в Эмираты по ДМС: как выглядит схема «страхового обнала» в деле «Ак Барс Меда»?

Следователи экономического отдела СКР насчитали ему 19 эпизодов злоупотребления полномочиями, а основные «выгодоприобретатели» уже пошли под суд. Один из них — бывший топ-менеджер АО «Татэнергосбыт» Марсель Зиннатуллин, по версии следствия, обналичил почти 10 млн рублей, часть — деньгами, а часть — в виде турпутевок родителям и своей семье в Турцию, Эмираты и санаторий «Сосновый Бор». О том, как работала схема и в чем был интерес организатора, — в материале «БИЗНЕС Online».

Как вскрыли махинации
Схему, описанную следователями, расскажем на примере одного из фигурантов — Марселя Зиннатуллина, начальника финансового отдела АО «Татэнергосбыт». Источники нашего издания, знакомые с делом, рассказывают: в 2017 году госкомпания оформила корпоративный договор добровольного медицинского страхования (ДМС) для 1,3 тыс. своих сотрудников. Годовая страховка обошлась в 8,9 млн рублей (или в среднем по 6,8 тыс. рублей на одного сотрудника). Договор был, что называется, очередным, т. е. компания уже много лет подряд страховала своих сотрудников. Подпись на бумаге поставил директор «Татэнергосбыта», однако, как рассказывают источники, ответственным за заключение и исполнение договора был именно Зиннатуллин.

«Ак Барс Мед» по условиям договора должен был финансировать и организовывать медицинскую помощь работникам «Татэнергосбыта» пофамильно. Речь шла о неотложной помощи (например, обострение хронических заболеваний или когда сотрудник только-только чем-то заболел) через медицинские организации, аккредитованные у страховщика.

Однако, считают силовики, Зиннатуллин решил «поправить здоровье» немного другим способом — через турагентства. Перевести туда деньги напрямую было нельзя — не положено по договору. Тогда «Ак Барс Мед» перевел страховую выплату на счет медицинской организации в Сочи, а та, в свою очередь, — на счет турагентства. Так Зиннатуллин смог съездить на отдых за границу. Источники рассказывают, что за несколько лет, пока «Татэнергосбыт» страховался в «Ак Барс Меде», сам Зиннатуллин успел побывать в Эмиратах и санатории «Сосновый бор» в Васильево, а его родители отдохнули и в санатории, и в ОАЭ, и в Турции, и в Железноводске.

Страховался «Татэнергосбыт» вплоть до 2022-го. Причем если в первые годы в корпоративную страховку вписывали 1,3 тыс. сотрудников, то в 2021–2022 годах в «Ак Барс Меде» страховались уже под 2 тыс. работников. Соответственно, и стоимость страховой премии увеличивалась до 17 млн и 15 млн рублей соответственно.

Однако отдых не единственное, чем «лечился» Зиннатуллин. По версии следствия, бо́льшую часть денег он попросту обналичил. Все через ту же турфирму. Представители турагентств якобы были не в курсе о планах топ-менеджера «Татэнергосбыта». Хотя, конечно, возникает вопрос: отдавать деньги наличкой своему клиенту в порядке вещей?

Сумма ущерба по эпизоду с Зиннатуллиным, по версии силовиков, достигла 9,6 млн рублей — якобы столько «Ак Барс Мед» заплатил за «услуги», которыми пользовался топ-менеджер «Татэнергосбыта».

Как работала схема
Подобных фигурантов в деле несколько. По данным источников «БИЗНЕС Online», одним из первых, кто сознался в аферах с полисами ДМС, был Талгат Сабитов — замгендиректора «Казэнерго». Когда силовики пришли к нему с обысками в начале 2023 года, он пошел, что называется, в «сознанку» и дал полный расклад. Выяснилось, что схема работала как минимум 7 лет.

В итоге следователи смогли подобраться к верхушке схемы. По версии СКР, аферу мог провернуть теперь уже бывший замгендиректора «Ак Барс Мед», 62-летний Андрей Балашов. С 2009 по 2011 год, по данным портала «Контур.Фокус», Балашов возглавлял ООО «Ак Барс Медицина» — данная компания открывала стационары повышенной комфортности на базе РКБ и ДРКБ.

«К одному из наших партнеров, в страховую компанию „Ак Барс Мед“, в рамках добровольного медицинского страхования постоянно обращаются клиенты с просьбой направить их в то или иное лечебное учреждение. Так, по итогам работы за 2006–2009 годы, ситуация сложилась следующим образом: в государственные учреждения „попросились“ всего лишь 24,2 процента всех наших застрахованных, а в частные клиники — 75,8 процента», — рассказывал он в интервью нашему изданию в 2010 году.

В «Ак Барс Мед» Балашов в качестве замгенерального директора отвечал за привлечение клиентов на ДМС. Источники, знакомые с делом, рассказывают: он якобы подыскивал компании, в том числе через знакомых, которые готовы были оформить на сотрудников ДМС, и предлагал выгодные условия: мол, подскажу, как грамотно воспользоваться страховкой, даже если в договоре этого нет.

Обладатель полиса, когда у него что-то случилось, имеет право обратиться в те медицинские организации, с которыми у фирмы-страховщика заключены контракты. Например, сейчас у «Ак Барс Меда» только в Казани почти 400 таких организаций, а еще есть в других городах Татарстана и в принципе по всей России. Когда пациент приходит в клинику, у администраторов уже должен быть список услуг, которые ему положены. Если возникают какие-то вопросы, представители клиники могут позвонить в страховую и уточнить информацию по назначениям.

По версии следкома, Балашов «использовал» две компании, зарегистрированные в Сочи: некие «Курорт медсервис» и «Солнечный город». С ними у «Ак Барс Меда» были договорные отношения. Причем, по версии следствия, сам Балашов напрямую с ними не контактировал — все взаимодействие шло через двух его подчиненных, которые якобы и не догадывались, что стали частью незаконной схемы.

Так, по «запросу получателя» сочинские компании выставляли счет за якобы оказанные услуги «Ак Барс Меду». Те перечисляли. Поступившие деньги сочинские фирмы отправляли дальше — в случае с Зиннатуллиным, например, это было турагентство «Твой тур» (ИП Федорова) в Казани, на улице Чистопольской. При этом сочинские фирмы брали комиссию за «перегон» денег — около 10%. Уже там деньги либо обналичивали, либо покупали путевки. Таким же способом, например, съездил в Доминикану директор «Таткниги» Ильдар Сагдатшин.

Балашова задержали в конце марта 2023 года. 30 марта суд отправил его под домашний арест. И это несмотря на тяжесть статей: ему вменили мошенничество (ч. 3 и ч. 4 ст. 159 УК РФ) и злоупотребление должностными полномочиями (ч. 1 ст. 285 УК РФ). А под конец года ему изменили меру пресечения на запрет определенных действий. Расследование дела поручили четвертому «экономическому» отделу СКР по РТ.

Источники утверждают: Балашов не взял себе ни копейки денег из того, что платили по договорам компании. Тогда в чем была его мотивация? По данным собеседников, руководство ставило ему план по заключению договоров ДМС. Если план выполнялся — высокие премии. А премии, говорят, были главной составляющей зарплаты Балашова. Так что в его же интересах было «подтягивать» компании любой ценой. Сумму премий, заработанных Балашовым за эти годы, собеседники нашего издания не раскрывают.

Расследование дела уже завершено. К старту процесса статья о мошенничестве из дела исчезла — ее переквалифицировали на ч. 1 ст. 201 УК РФ («Злоупотребление полномочиями»). В деле 19 эпизодов. И если изначально Балашову грозило до 10 лет колонии, то по статье о злоупотреблении максимальный срок, который грозит бывшему топ-менеджеру, — до 4 лет тюрьмы.

Балашов не стал комментировать уголовное дело, хотя редакция готова была предоставить ему возможность изложить свою версию. Услышав, что ему звонят из «БИЗНЕС Online», сказал: «Извините, нет», — даже не прослушав вопросы. На сообщение, направленное ему в мессенджере, он не ответил. В «Ак Барс Меде» на запрос нашего издания сообщили: «До завершения процессуальных действий страховая компания „Ак Барс Мед“ воздерживается от комментария по данному вопросу».

На судебной скамье могли оказаться
Процесс по Зиннатуллину стартовал 4 марта. В суде он появился в гордом одиночестве — как оказалось, к началу разбирательства он отказался от своего адвоката. Председательствующему по делу судье Олегу Семенову он представился начальником финотдела «Татэнергосбыта». Формально из организации он не уволен, но отстранен от работы по решению суда еще с августа прошлого года.

В беседе с корреспондентом «БИЗНЕС Online» от комментариев по делу он отказался. Не захотел объясняться и в суде: заявил только, что признает обстоятельства дела (т. е. не отрицает, что путешествия и обнал были). В целом же свою позицию озвучит только во время допроса.

Сабитов, полностью признавший свою вину, уже «прошел» через суд. Процесс у него был в особом порядке, т. е. без допросов свидетелей и изучения материалов дела, но с полным признанием вины. Уголовное дело в отношении него прекратили и назначили судебный штраф в 100 тыс. рублей. По данным источников нашего издания, фигурантов дела могло быть еще больше, однако часть из них «отпала» еще на этапе предварительного следствия «в связи с деятельным раскаянием». Речь идет о теперь уже бывшем главном бухгалтере инвестиционно-венчурного фонда РТ и бухгалтере одного из ГУПов. В последнем случае в ходе следствия выяснили: деньги действительно были выведены незаконно, но бухгалтер потратила их на лечение онкобольной матери, а когда женщину вызвали на допрос, она добровольно погасила ущерб и полностью признала вину. Потому дело в отношении нее и прекратили — сделать это позволяет УПК.

Потерпевшим по делу признана страховая компания «Ак Барс Мед». На процессе по Зиннатуллину ее представлял замдиректора Ренат Ахмадуллин, который заявил гражданский иск на сумму ущерба в 9,6 млн рублей. Будет ли фирма предъявлять иск к Балашову, пока неизвестно. Узнать его позицию представится возможным только 12 марта, когда он предстанет перед судом.