Низкое проникновение и обширное перестрахование помогает страховщикам ОАЭ справиться с наводнением: AM Best

Рейтинговое агентство AM Best предполагает, что внезапное наводнение вызовет волну претензий у страховщиков автомобилей, имущества и страховщиков от перерывов в работе в регионе, а также приведет к задержкам, которые приведут к резкому росту страховых претензий.

ОАЭ пострадали от наводнения после того, как там выпали самые сильные дожди за более чем 75 лет, что привело к отключениям электроэнергии, закрытию школ и предприятий, а также отменам и задержкам в международном аэропорту Дубая.

Автомобильный сегмент наиболее уязвим к природным катастрофам для общих страховщиков ОАЭ, поскольку эти риски в значительной степени удерживаются страховщиками на рынке. AM Best отмечает, что эта катастрофа, вероятно, приведет к значительному ухудшению показателей портфеля автострахования из-за затопления дорог и автостоянок, что может быстро привести к большому количеству убытков.

Однако стандарт автомобильного полиса, установленный Министерством экономики ОАЭ, не распространяется на стихийные бедствия, оставляя страховщикам выбор, предлагать такое покрытие или нет. Обычно покрытие включает защиту от наводнений, однако такие полисы составляют меньшую часть портфеля, а большинство клиентов страховщиков предпочитают более дешевые полисы ответственности перед третьими лицами.

Изменение погодных тенденций уже повлияло на поведение страховщиков в более широком регионе Совета сотрудничества стран Персидского залива (GCC), отмечает AM Best. В 2023 году и начале 2024 года на рынке наблюдалось увеличение количества ливней с градом и проливных дождей, что, в частности, вызвало внезапные наводнения, и некоторые страховщики начали принимать меры по сокращению потенциальных потерь за счет тактики смягчения убытков.

Подверженность страховщиков имущества рискам наводнений ограничена низким уровнем проникновения страхования личного и домашнего имущества. AM Best отмечает, что на портфели личного и коммерческого имущества могут повлиять структурные повреждения зданий и их содержимого из-за потерь запасов и сырья.

Еще одним ключевым аспектом является перерыв в производстве, который может внести значительный вклад в общую стоимость претензий, поскольку застрахованные стороны не могут использовать имущество, пока оно находится в ремонте. Контракты на коммерческую недвижимость и инженерные работы, заключенные в регионе, обычно передаются на международный рынок перестрахования.

«AM Best признает, что растущие убытки от катастроф в регионе, которые ранее считались относительно безобидными, могут заставить перестраховщиков пересмотреть свою стратегию на этих рынках. Это может привести к сокращению емкостей и увеличению ставок, а также к необходимости изменения структур и условий перестрахования», — говорится в сообщении рейтингового агентства.