Вместе с ростом числа «ядерных вердиктов» присяжных растут и пробелы в страховании

Согласно 16-му ежегодному обзору лимита ответственности и профилю крупных убытков по отраслям промышленности, который подготовил страховщик Chubb на 2024 год, разрыв между растущими приговорами и доступным страховым покрытием увеличивается.

Это несоответствие особенно заметно в делах, связанных с «ядерными вердиктами», то есть выплатами или компенсациями, превышающими $10 млн, что подчеркивает постоянную недооценку компаниями своего необходимого покрытия ответственности.

В 2022 году сумма крупных вердиктов присяжных против корпоративных ответчиков выросла до $18,3 млрд, что на ошеломляющие 273% больше, чем $4,9 млрд в 2020 году.

Этот значительный рост наблюдался во всех 10 отраслях промышленности, рассмотренных в отчете, включая здравоохранение, биологические науки, производство, строительство, недвижимость, гостиничный бизнес, потребительские товары и химическую промышленность.

Кроме того, в девяти из 10 проанализированных секторов промышленности медианные лимиты страхования, приобретаемые в 2023 году, были ниже, чем почти десять лет назад.

В частности, в строительном секторе медианные лимиты, приобретенные в 2023 году, были на 44% ниже, чем в 2014 году. В здравоохранении медианные лимиты, приобретенные в 2023 году, были почти на 31% ниже, а в секторе потребительских товаров медианные лимиты на 2023 год были снижены на 28% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. 2014.

В 2023 году только в секторе коммунальных услуг произошло увеличение покрытия на 9% по сравнению с 2014 годом. Сет Гиллстон, исполнительный вице-президент, руководитель отраслевой практики в Северной Америке компании Chubb, прокомментировал: «Увеличение повышенных затрат на убытки, связанные с ответственностью, обусловлено ряд факторов, в том числе рост финансирования судебных разбирательств и восприятие в сегодняшнем обществе того, что система, включая крупный бизнес, настроена против обычных людей».

«Компании, которые недооценивают серьезность потерь по обязательствам, могут столкнуться с финансовыми, брендовыми и долгосрочными последствиями для цен на акции», — продолжил Гиллстон.

Финансирование судебных разбирательств растет вместе с изменениями в социальных отношениях и количеством нерассмотренных дел. Инвесторы все чаще используют непрозрачное финансирование, чтобы получить долю в расчетах истцов.

Рынок, оцениваемый в $18,2 лрд в 2022 году, по прогнозам, будет расти на 13,2% ежегодно до 2028 года. В 2023 году количество телевизионных рекламных роликов, посвященных массовым судебным приговорам, резко возросло: почти 800 000 рекламных роликов стоимостью более $160 млн, как сообщает X Ante.

По данным Института страховой информации, сторонние спонсоры в делах на уровне штата и на федеральном уровне могут получить прибыль от 30% до 40%, особенно в случае массовых правонарушений.

В обществе существует тенденция к корпоративной ответственности, приводящая к более масштабным вердиктам присяжных, которые опережают инфляцию. Факторы включают корпоративное недоверие, проблемы социальной справедливости и новые риски, такие как изменение климата, геополитика и конфиденциальность данных.

Как отметил Chubb, пандемия усугубила количество нерассмотренных дел, что повлияло на судебные издержки. Заметно возросло количество приговоров в связи с экстремальными погодными явлениями.

Например, в 2023 году иск о затоплении завода привел к выплате по решению жюри компенсации в размере $112,2 млн, а инженер получил $11,6 млн после того, как потерял сознание от сильной жары.

Растет количество случаев халатности, таких как приговор в размере $1 млрд за автокатастрофу, вызванную небрежным водителем грузовика, и выплата компенсации в $800 млн по делу о массовом расстреле в 2023 году.

Компании могут недооценивать необходимость достаточного страхования ответственности, сталкиваясь со значительными финансовыми последствиями судебных потерь, которые могут нанести вред репутации и ценам на акции на долгие годы.

Брокеры и страховщики, такие как Chubb, помогают оценить потребности в страховом покрытии с помощью индивидуальных решений, включая такие варианты, как компенсация ущерба, обеспечение покрытия от непредвиденных рисков с помощью исторических данных и отраслевого опыта.