Принуждение к займу

Но только 2,5 миллиарда рублей из этой суммы - кредиты инвестиционные, то есть те, которые используются на развитие собственного бизнеса. По мнению заместителя министра сельского хозяйства края Ивана Огородова, инвестиционную активность аграриев необходимо повысить, ведь только в этом году из-за отсутствия у них амбициозных планов развития регион вынужден будет отказаться от федеральных субсидий в размере 65 миллионов рублей.

Есть несколько причин низкой инвестиционной активности аграриев. В первую очередь, развитию АПК мешает недостаточная финансовая грамотность сельхозпроизводителей, а также ограниченный набор используемых ими кредитных инструментов. Так, например, сегодня в сельскохозяйственной отрасли есть предприятия, которые до сих пор ни разу не воспользовались инвестиционными кредитами на развитие бизнеса. А ведь государственные субсидии по ним сегодня покрывают до 85 процентов ставки банков. То есть стоимость заимствований для аграриев значительно ниже рыночного уровня.

Еще одна причина слабой востребованности инвестиционных кредитов - низкая активность банков при продаже своих финансовых продуктов предприятиям сельскохозяйственной отрасли.

- Часто мешает не слишком большое желание банковского сектора работать с аграрным бизнесом, - пояснил Иван Огородов. - Уверен, что формат работы банков должен меняться к формату активного продвижения, а не ограничиваться разработкой кредитного продукта, выпуском рекламных листовок, размещением информации в интернете. Банкам необходимо предлагать сельхозпроизводителям комплексное решение задач развития бизнеса. В течение ближайшего месяца мы проведем «круглые столы» с банкирами, ведь ситуация, когда решение о выдаче кредита принимается по два месяца и постоянно запрашиваются все новые документы, нас абсолютно не устраивает.

В будущем сумма бюджетных субсидий будет увеличиваться. В следующем году регион выделит дополнительные бюджетные средства на софинансирование льготных программ поддержки сельхозпроизводителей. При этом акцент будет сделан на инвестиционные проекты - другого целевого назначения у этих денег не будет.

В итоге правительство Пермского края планирует увеличить сумму инвестиционных кредитов до шести миллиардов рублей. Это должно произойти в том числе за счет развития кредитования на приобретение агрофраншиз. В сентябре региональный Минсельхоз уже заключил соглашение с одним из банков, которое позволит начинающим фермерам получить заем на приобретение технологий мелкотоварного производства. Поручителем по этому виду займов выступит базовое хозяйство, передающее технологию. При этом процентная ставка по кредиту может быть снижена в случае дополнительного поручительства Пермского гарантийного фонда.

По мнению самих аграриев, низкая инвестиционная активность объясняется высокими рисками отрасли и неразвитостью регионального рынка. Так, например, один из пермских производителей картофеля льготными кредитами пользуется, но в основном - на пополнение оборотных средств. Крупный инвестиционный проект у предприятия есть, и на его реализацию потребовался заем, но до его полного погашения в 2015 году предприниматели увеличивать долговую нагрузку не намерены.

- Ситуация с продажами непредсказуема, - говорит начальник планово-экономического отдела предприятия «Беляевка» Юлия Худякова. - К примеру, в этом году, когда в регионе очень хороший урожай, продать выращенную картошку непросто. Кроме того, ее надо суметь сохранить, чтобы реализовать по более выгодной цене в зимние месяцы. В результате отраслевые риски заставляют предпринимателей задуматься перед тем, как взять инвестиционный кредит, ведь, несмотря на низкую стоимость заимствования, отдавать его все равно придется.

С мнением коллеги согласен и директор перепелиной фермы Алексей Полканов. По его словам, у многих сельхозпроизводителей сейчас есть желание развивать бизнес, но не все готовы рисковать. Кроме того, агрокредит нельзя получить в короткие сроки, а ведь деньги порой бывают нужны срочно.

- Мы развиваем свой инвестиционный проект - планируем увеличить поголовье с 9 до 12-14 тысяч перепелов, - пояснил Алексей Полканов. - На эти цели нам потребовался заем. Получили мы его через одного нашего родственника, который взял на себя обычный потребительский кредит под приемлемые проценты. Дело в том, что деньги на проект были нужны срочно, а банк, в который мы обратились как сельхозпроизводители, затянул процедуру рассмотрения заявки.

В дальнейшем, по словам предпринимателя, он все же попытается получить агрокредит с государственным субсидированием процентной ставки. Он уже готовит широкий перечень документов, который требует банк.

Главный риск аграриев, взявших кредиты, - сезонный, связанный с неблагоприятной погодой и неурожаем. Убытки поволжских сельхозпроизводителей от прошлогодней засухи, например, по разным оценкам, составляют 15-20 миллиардов рублей. Это заставляет аграриев активнее прибегать к услугам страховых компаний.

На рынке агрострахования накопилось немало проблем, заявил на бизнес-форуме сельхозпроизводителей ПФО «Новый сельхозгод - первые итоги» заведующий сектором региональных продаж управления агропромышленного страхования компании «Ингосстрах» Евгений Мартыненко. Прежде всего, это широкое распространение так называемого «схемного страхования». Его суть в том, что страховая компания продает агропредприятию фиктивный страховой полис, по которому сельхозпроизводитель получает государственную субсидию на страхование урожая в размере 50 процентов стоимости страховки и делится ею со страховщиком. А страховая компания оформляет наступление страхового случая и возвращает аграрию часть премии. Это чистой воды мошенничество.

- Страхование в сельском хозяйстве в основном охватывает залоги по банковским кредитам, - заявил корреспонденту «РГ» Евгений Мартыненко. - Культура добровольного страхования урожая в нашей стране пока не сложилась.

Впрочем, ничего удивительного. Ведь в агростраховании есть еще одна наболевшая проблема - отсутствие единой методологии. У страховых компаний разные формы договоров, разные франшизы. Да и трактовка тех или иных пунктов договора (например, условие наступления страхового случая) тоже может иметь варианты. Для того чтобы получить возмещение, нужно представить страховщикам справку метеостанции о том, что «критерий состоялся» - то есть погода действительно была неблагоприятной в течение определенного количества дней - и имеется факт недобора урожая. В случае, когда урожай погиб, но метеорологи не зафиксировали неблагоприятных, согласно имеющимся нормативам, условий, страховая компания отказывает аграрию в возмещении убытка.

Аграрные риски составляют в портфеле страховщиков в среднем 1,5-2 процентаОсобенно ярко эта абсурдная ситуация высветилась летом прошлого года, когда во многих хозяйствах урожай высох на корню, а справки из Росгидромета свидетельствовали: засухи не было, поскольку в течение 30 особенно жарких дней прошел небольшой дождь. Дождь действительно был, но влага не проникла на глубину залегания корней растений и пользы от него не было.

Да и точность метеонаблюдений оставляет желать лучшего. Если от поля, где растет застрахованный урожай, до ближайшей метеостанции 20-30 километров, то выдаваемая Росгидрометом справка будет соответствовать действительности. Если дистанция равна 100-150 километрам, что встречается чаще всего, то достоверность метеонаблюдений, мягко говоря, сомнительна.

Для страховых компаний, которые занимаются реальным агрострахованием, а не мошенническими схемами, данный бизнес пока приносит одни убытки.

- По страхованию урожая мы собрали в прошлом году 150 миллионов рублей в качестве премий, а выплатили почти 900 миллионов, - сообщил Евгений Мартыненко. - Агрориски в портфеле нашей компании составляют всего 1,5-2 процента, поэтому убытки от них хоть и выглядят катастрофически, но на самом деле несущественны. К тому же мы часто перестраховываем свои риски в крупных зарубежных компаниях, в результате чего снижаем свою убыточность.

Часть проблем решит принятый в июне этого года Федеральный закон «О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования и о внесении изменений в Федеральный закон «О развитии сельского хозяйства», который вступит в силу с 1 января 2012 года. Согласно этому документу, страхование сельскохозяйственных рисков осуществляется в рамках объединения страховых компаний, выполняющего функции поддержания платежеспособности всей системы в случае банкротства одного из страховщиков. Для этого объединением формируется фонд компенсационных выплат, который наполняется за счет перечисления части полученной премии по договорам сельскохозяйственного страхования. Таким образом, клиенты всех страховых компаний получат гарантированную защиту от невыплат при наступлении страхового случая из-за банкротства страховщика. Кроме того, по новому закону будет страховаться потеря не менее 30 процентов урожая (сейчас такого ограничения нет), что приведет к снижению стоимости полисов агрострахования.