Объем страховых премий в сегменте страхования предпринимательских и финансовых рисков продолжает занимать сравнительно небольшую долю в совокупном портфеле взносов в добровольном сегменте страхования. За первый квартал текущего года он составил немногим более 75 млн рублей. Для сравнения: за первые три месяца 2010 года премиальные в добровольном страховании жизни добрались до отметки в 868 млн рублей, личном страховании - 3,2 млрд рублей по макрорегиону.
Казалось бы - в условиях условной стабилизации экономики, когда предпринимательские риски продолжают оставаться высокими, что мешает поволжским бизнесменам воспользоваться предлагаемой услугой? Первый фактор - не только для бизнеса, но и для самих страховых компаний данное направление представляется новым и слабоизученным, технологии внедрения подобной услуги целиком основаны на западном опыте и пока слабо ассимилированы на поволжских просторах. Это частично продемонстрировано высокой концентрацией страховых сборов вокруг одной-двух компаний в поволжских регионах: более 50% всех сборов в субъектах контролируется московской «Дженерали ППФ Общее Страхование», в Ульяновской и Костромской областях - более 90% премиального рынка. В Республике Мордовия - почти 100%. Чуть менее концентрированным выглядит рынок в Республике Татарстан и Самарской области (см. таблицу), однако общий итог таков: подавляющее большинство поволжских игроков в данном сегменте остается не у дел.
Второй фактор неразвитости рынка - сложность самого вида страхования и отсутствие серьезного опыта в оценке рисков. По мнению Кирилла Бобылькова, начальника отдела стратегического планирования и маркетинга «ВТБ Страхование» (Москва), «страховщикам довольно сложно оценить степень риска из-за отсутствия накопленной адекватной статистики, непрозрачности части финансовых потоков потенциальных страхователей и общих рисков, вызванных текущим состоянием экономики. Он отмечает, что в кризисных условиях, когда финансовые трудности компаний стали более существенными, выросли и риски, и страховые компании вынуждены занимать более жесткую позицию в части принятия на страхование финансовых рисков.
Невысокий уровень выплат также является дополнительным стимулом для бизнесменов лишний раз не тревожить страховщика: в Ульяновской области и Республике Марий Эл при объеме премий 1,5 и 1,7 млн рублей соответственно, выплаты вообще оказались «нулевыми» (см. таблицу).
По нашему мнению, по мере выхода экономики из кризиса интерес к данному виду страхования будет только снижаться, не исключен вариант, при котором востребованные для части предпринимателей услуги, такие как страхование рисков ввиду возможного простоя предприятия, просто канут в Лету. В похожей ситуации рискует оказаться сегмент страхования физических лиц — заемщиков банка на случай потери рабочего места страхователя. Гораздо больший потенциал для роста имеет такое направление, как страхование от возможных неплатежей контрагентов. Однако и данный вид страхования в обозримой перспективе не получит массового распространения, оставаясь «элитарным» видом услуги для узкой части поволжских предпринимателей.
Дмитрий КРАВЧЕНКО, аналитик «Эксперт Волга»
