Страхование представителей медицинских профессий

Senseo Medical предусматривает четыре накапливаемые (совмещаемые) гарантии, предназначенные для защиты застрахованного и его близких на случай смерти или полной и безвозвратной утраты трудоспособности.«Капитал на случай смерти» обеспечивает выгодоприобретателю перечисление предусмотренного договором капитала (от €15 000 до €749 999).
«Пожизненная рента» обеспечивает бенефициару дополнительный доход к обычному заработку в течение всей его жизни.
«Рента для супруга» позволяет супругу, пережившему застрахованного, получать ежеквартальный доход.
«Образовательная рента» – это рента для детей-бенефициаров до достижения ими 18 или 26 лет, если они продолжают обучение. Клиент может выбирать между линейной (одномерной) и возрастающей рентой (с увеличением перечисляемых сумм к 12-летию, а затем к 18-летию).
При оформлении гарантий «Капитал на случай смерти» или «Пожизненная рента» в договор включаются дополнительные гарантии:
– «Двойной эффект» (прилагается к гарантии «Капитал на случай смерти»). Если переживший застрахованного супруг умирает до достижения возраста 80 лет или полностью и безвозвратно утрачивает трудоспособность до достижения 60 лет, одновременно со смертью застрахованного лица или после его смерти, капитал «на случай смерти», перечисляемый детям, будет удвоен в пределах €150 000;
– «Семейно значимые события» (прилагается к гарантиям «Капитал на случай смерти» и «Пожизненная рента»). При одном из семейно значимых событий (женитьба, рождение ребенка, поступление ребенка в ВУЗ, смерть супруга, покупка недвижимости как основного места жительства) застрахованный получает возможность увеличить размер гарантии на 30% (в пределах общей суммы €150 000) без медицинских формальностей в течение трех месяцев, следующих за указанным событием.
В страховании медиков имеются опциональные гарантии на выбор для обеспечения индивидуальных видов защиты.
При полной временной нетрудоспособности:
1) гарантия «Краткосрочные ежедневные компенсационные выплаты» предназначена для представителей свободных профессий с целью получения ими дополнительного дохода максимум до 90-го дня с момента прекращения трудовой деятельности. При этом предусмотрено четыре франшизы на выбор;
2) гарантия «Долгосрочные ежедневные компенсационные выплаты» предназначена для представителей любых профессий с целью получения ими дополнительного дохода максимально до 1095-го дня с момента прекращения трудовой деятельности. Здесь можно выбрать одну из пяти франшиз. Членам CAPRINKO («Независимой пенсионно-страховой кассы для младшего медицинского персонала, массажистов-кинезитерапевтов, специалистов по болезням стопы, логопедов и ортоптистов) ежедневные компенсационные выплаты могут осуществляться до 365-го дня. В случае частичного возобновления трудовой деятельности после 6 месяцев непрерывной полной временной нетрудоспособности застрахованный получает (не более чем в течение 6 месяцев) ежедневные компенсационные выплаты в размере 50% от суммы компенсации, гарантированной по одному и тому же несчастному случаю или по одной и той же болезни;
3) гарантия «Компенсации профессиональных расходов» предназначена для представителей свободных профессий, имеющих практический опыт работы более двух лет, с целью покрытия профессиональных расходов (арендная плата, зарплата и взносы в фонды социального страхования, профессиональный налог, обязательные отчисления в профессиональные и социальные организации).
При инвалидности:
1) «Рента по инвалидности» на случай полной или частичной постоянной инвалидности. Данная гарантия может быть оформлена в виде ежедневных компенсационных выплат;
2) гарантия «Потеря профессии» – на случай полной постоянной инвалидности.
В отношении этих двух гарантий при определении степени инвалидности учитывается только профессиональная нетрудоспособность. Это преимущество позволяет застрахованному получать более высокий уровень обслуживания, если его инвалидность вызывает серьезные затруднения при профессиональной деятельности. Например, 100-процентная степень инвалидности применяется для стоматолога-хирурга, которому ампутировали указательный палец правой руки, или для кинезитерапевта (специалиста по лечебной физкультуре), пораженного серьезным ревматическим заболеванием.
Кроме этого, могут предоставляться следующие гарантии:
1) «Госпитализация». В случае госпитализации застрахованного ему будут перечисляться ежедневные выплаты, начиная с первого дня, если госпитализация стала следствием несчастного случая, и начиная с четвертого дня, если это произошло вследствие болезни. Общая максимальная продолжительность выплат – 365 дней;
2) «Освобождение от взносов». Подразумевает полную или частичную уплату страховой компанией взносов за страхователя в случае полной или частичной временной нетрудоспособности или инвалидности застрахованного.
Договор страхования Senseo Medical отличается фискальной привлекательностью для лиц, работающих не по найму. Помимо преимуществ привилегированного страхования жизни все вышеперечисленные гарантии (кроме гарантий «Капитал на случай смерти», «Дополнительный капитал на случай смерти в результате несчастного случая» и «Потеря профессии») вписываются в рамки «Закона Мадлен» (позволяет представителям независимых профессий выводить из-под налогообложения отдельные виды добровольных отчислений).